蟄伏十年，企業(yè)級(jí)第三方支付正迎來(lái)規(guī)模效應(yīng)的階段。 4月2日，快錢副總裁周萍接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)透露，這兩年，企業(yè)級(jí)第三方支付自身營(yíng)收都是翻倍增長(zhǎng)，包括快錢在內(nèi)的領(lǐng)先的企業(yè)級(jí)第三方支付公司已達(dá)到盈虧平衡。 此前，易寶支付CEO唐彬亦表示，易寶支付也達(dá)到了盈虧平衡。拉卡拉CEO孫陶然也表示，“2014年，拉卡拉可以開始賺錢了?！薄 ?jù)悉，目前，排名前列的企業(yè)級(jí)第三方支付，如易寶支付、快錢、匯付天下等整個(gè)POS交易流水達(dá)到8000億－1萬(wàn)億元左右。而這幾家企業(yè)級(jí)支付，每家服務(wù)的企業(yè)客戶數(shù)在200-300家，這些企業(yè)中還有很多全國(guó)連鎖性的集團(tuán)性企業(yè)，圍繞這些企業(yè)，可以構(gòu)建自身的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)?！ 盎ヂ?lián)網(wǎng)金融對(duì)第三方支付企業(yè)來(lái)說(shuō)，是一個(gè)非常大的機(jī)遇?！敝芷急硎?，快錢2014年將在支付的風(fēng)險(xiǎn)控制、移動(dòng)支付、跨境支付、金融業(yè)務(wù)等方面來(lái)進(jìn)行市場(chǎng)拓展。 不過，絕大部分第三方支付企業(yè)還遠(yuǎn)未達(dá)到盈虧平衡的狀態(tài)?！ ?zhēng)奪互聯(lián)網(wǎng)金融 企業(yè)級(jí)第三方支付進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融大多圍繞自己的企業(yè)商戶以及自身的支付與金融方案解決能力來(lái)展開。 在進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融中，拉卡拉從針對(duì)個(gè)人與家庭的移動(dòng)支付開始，逐漸滲透到線下便利店。據(jù)孫陶然介紹，拉卡拉在今年3月推出了價(jià)格僅為299元的手機(jī)收款寶，就是為了圈住線下的移動(dòng)支付商戶，來(lái)進(jìn)一步拓展自身的移動(dòng)支付市場(chǎng)?！拔蚁Ｍ?，今明兩年手機(jī)收款寶的出貨量能夠達(dá)到20萬(wàn)臺(tái)?！睂O陶然表示。 目前，在移動(dòng)支付上，易寶支付、快錢、拉卡拉等大部分還是針對(duì)銀行卡來(lái)做文章。對(duì)此，周萍表示，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的滲透率趨勢(shì)非常明顯，而信用卡的消費(fèi)行為已經(jīng)成為相對(duì)主流的消費(fèi)行為。基于銀行卡刷卡消費(fèi)，整個(gè)體系比較成熟。所以，目前，快錢的移動(dòng)支付解決方案還是圍繞著銀行卡刷卡支付來(lái)。 據(jù)孫陶然介紹，使用拉卡拉通過銀行卡來(lái)進(jìn)行信用卡還款的用戶，平均有2張信用卡以上，平均的還款額度是1萬(wàn)元。而這個(gè)額度是使用支付寶在線還款的3－4倍。目前，使用銀行卡刷卡的安全性相對(duì)還是比較高?！ 《鴵?jù)記者了解，這些第三方支付企業(yè)，正在對(duì)無(wú)卡支付進(jìn)行技術(shù)研發(fā)。未來(lái)5年內(nèi)，銀行卡消費(fèi)還是消費(fèi)的主流。但5年后，無(wú)卡消費(fèi)將會(huì)成為主流。而第三方支付公司，還需要利用現(xiàn)有的支付份額來(lái)建立自己的賬戶體系?！ ?jù)周萍介紹，2013年，快錢針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)系統(tǒng)等方面修煉內(nèi)功，2014年，快錢將從企業(yè)資金的最根本的需求出發(fā)，解決企業(yè)資金的進(jìn)、出、多少等四個(gè)方面的問題。通過支付解決方案，讓企業(yè)資金能夠高效的流進(jìn)流出，同時(shí)為企業(yè)提供基于信息化的理財(cái)、融資等服務(wù)，解決企業(yè)的錢多和錢少的問題?！ ?shí)際上，企業(yè)級(jí)第三方支付對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的構(gòu)建大同小異。2013年底，易寶支付推出易寶金融。唐彬表示，易寶要在第二個(gè)10年，通過跨界金融和支付的安卓模式來(lái)實(shí)現(xiàn)彎道超車，去打造一個(gè)開放的交易服務(wù)平臺(tái)夢(mèng)想。這個(gè)平臺(tái)以支付為基礎(chǔ)，提供衍生金融（貸款理財(cái)服務(wù)）和營(yíng)銷服務(wù)，未來(lái)還會(huì)出現(xiàn)信用服務(wù)和數(shù)據(jù)服務(wù)。 唐彬認(rèn)為，在線的金融服務(wù)最大的機(jī)會(huì)就在于使用大數(shù)據(jù)來(lái)提供服務(wù)。比如，商戶需要分析用戶的需求和消費(fèi)習(xí)慣，而第三方支付將有很大的機(jī)會(huì)來(lái)收集這些數(shù)據(jù)?！ ‘a(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同風(fēng)控 對(duì)第三方支付來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融的核心還是金融，而基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，需要更好地進(jìn)行風(fēng)控?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的風(fēng)控，則需要多方進(jìn)行合作。比如，在移動(dòng)支付領(lǐng)域，就需要支付公司、金融機(jī)構(gòu)、運(yùn)營(yíng)商等幾家平臺(tái)通力合作?！ 〈饲暗?月22日，央行暫停了8家支付機(jī)構(gòu)接入新增商戶，這8家支付機(jī)構(gòu)分別是匯付天下、隨行付、易寶支付、盛付通、卡友、上海?？迫谕?、捷付睿通、富友等，另外，銀聯(lián)商務(wù)與廣東嘉聯(lián)需要自查。 這是因?yàn)檫@些支付機(jī)構(gòu)的商戶曾出現(xiàn)“利用預(yù)授權(quán)交易進(jìn)行套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件”。比如，用戶往信用卡里存入100萬(wàn)，而實(shí)際結(jié)算時(shí)上浮115%，通過POS刷卡就可以套現(xiàn)115萬(wàn)元。 據(jù)一位第三方支付人士透露，每年都會(huì)有預(yù)授權(quán)事件發(fā)生，因?yàn)榘l(fā)卡行在設(shè)計(jì)預(yù)授權(quán)的上浮標(biāo)準(zhǔn)時(shí)就存在問題，“額度的上浮應(yīng)該是用戶原有的額度，而不是后來(lái)用戶增加錢時(shí)加入的額度。” 從短期來(lái)看，央行暫停了這些支付公司接入新的商戶，對(duì)于第三方支付去探索互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展來(lái)說(shuō)，會(huì)有一定的阻礙作用?！ ?duì)這次的預(yù)授權(quán)風(fēng)波，一位第三方支付企業(yè)表示，支付企業(yè)進(jìn)行收單時(shí)將逐步落實(shí)商戶實(shí)名制、監(jiān)測(cè)交易風(fēng)險(xiǎn)、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件加強(qiáng)處置力度等。而防范預(yù)授權(quán)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)更需要銀行的發(fā)卡行來(lái)做一些改變。這實(shí)際上，也需要產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的多家機(jī)構(gòu)來(lái)通力合作，才能夠共同進(jìn)行風(fēng)控?！ ?shí)際上，基于互聯(lián)網(wǎng)金融玩法，金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，在實(shí)際操作過程中，會(huì)存在一些設(shè)計(jì)上的漏洞，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)的環(huán)境不斷發(fā)生變化，全球支付的環(huán)境也在不斷發(fā)生變化。金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，也需要有產(chǎn)品迭代的概念，在動(dòng)態(tài)中完善?！ √票蛘J(rèn)為，真正的金融風(fēng)險(xiǎn)不是設(shè)置怎樣的防火墻，而是金融業(yè)態(tài)發(fā)展到什么程度，是否形成一個(gè)多元、包容發(fā)展的良性生態(tài)系統(tǒng)，金融改革停滯不前，即使管控再多，也具有很大風(fēng)險(xiǎn)。而在互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，多個(gè)機(jī)構(gòu)合作，才有機(jī)會(huì)將基于互聯(lián)網(wǎng)的金融做好。（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）