其實說到還房貸，還貸真的是個技術活，不管你現(xiàn)在是不是房奴，都有必要了解清楚，到底怎么還房貸更劃算。

其實，用文字來敘述的話就是，因為你每期要還的錢，是當期要還的本金+上期剩余本金在過去一個周期內產生的利息。對于第一個月，本金都是100w，所以產生的利息完全相同，不同之處在本金部分。而之后，等額本金每個月還掉的本金要比等額本息多的多的，也就是它加快了本金減少的速度。本金少了，記息周期內產生的利息自然少了。

那為什么還有那么多人選擇等額本息呢？

因為大家開始都很窮嗎，就拿上圖來看，等額本金法的前幾個月都是8000+元，而等額本息法只要6500元，這就高出了20%多。再加上還要裝修，還要各種開銷，到處都要銀子呀。

隨著你的收入不斷增多，手中的富余資金也必然增大。當然，你可以選擇提前還款，但這種方式并不值得推薦，因為提前還貸可能需要交違約金，1%～3%各銀行不等吧。同時在還貸的情況下，還能攢下錢，說明貸款對你的生活品質影響不大，何不把那些錢用來改變生活。最主要的是用那些錢來投資，就算買個傻瓜式的基金也應該能跑贏貸款利率。

舉個例子來看，現(xiàn)在銀行房貸年化利率為4.35%，而普通的理財產品的年化基本上都超過這個目標。假設某產品一年期是8.8%，如果你選擇等額本息來貸100萬，在開始的幾個月，你每月就能多出約2000元的閑置資金，一年大概就是2萬，這2萬就能幫你賺（8.8%-4.9%）=3.9%的年化收益。

所以，這就是不用著急還款的原因所在。當然，如果變成土豪或者不還清始終焦慮的話，也是可以考慮提前還款。