隨著五一假期臨近，市場將迎來購物、旅游等消費高峰，各路機構(gòu)紛紛出牌，搶食消費金融蛋糕：各家銀行在深耕信用卡服務(wù)的同時，針對工薪族不斷推出新型消費信用貸款服務(wù)；京東、阿里、蘇寧云商等電商大佬也紛紛亮出白條、分期等招數(shù)吸引消費者；而作為銀監(jiān)會首批四家試點消費金融公司的捷信消費金融公司則扎根服務(wù)，為消費者提供簡便易懂的消費貸款……市場競爭日趨激烈，消費者樂得有更多選擇。

銀行發(fā)力信用貸款

提及信用消費，信用卡是不能落下的。眾所周知，信用卡的發(fā)展已經(jīng)告別多年前的跑馬圈地，朝著精細(xì)化方向發(fā)展，各項功能在不斷完善，使用信用卡進(jìn)行消費也被越來越多的消費者接受。

央行公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末，我國信用卡累計發(fā)卡4.55億張，在某科技公司工作的王先生就是一名刷卡達(dá)人，“刷信用卡很方便，還能記賬，而且用卡記錄還在征信系統(tǒng)里，一舉多得。”

信用卡支持刷卡、取現(xiàn)、分期付款等功能，但是各項服務(wù)的費用標(biāo)準(zhǔn)都有差別，王先生提醒消費者在使用信用卡進(jìn)行取現(xiàn)和分期付款時，由于各家銀行的標(biāo)準(zhǔn)不盡相同，一定要提前了解清楚相關(guān)收費標(biāo)準(zhǔn)，不要道聽途說或盲目使用，給自己造成困擾。

申請信用卡需要提供相關(guān)資質(zhì)文件，最后通過審批的額度也會因人而異，而且各家銀行的標(biāo)準(zhǔn)不同，普卡的額度一般不超過3萬，金卡的額度不超過10萬。當(dāng)有裝修等大額消費需求時，信用卡的額度往往不能滿足，因此各家銀行推陳出新，針對特定群體推出無抵押的個人信用貸款。

比如，中信銀行面向“工薪族”和“房貸族”推出的無抵押個人消費信用貸款“信金寶”，對于裝修、購車、旅游等生活消費，最高貸款金額可達(dá)30萬元，最快1天放款。

廣發(fā)銀行專門針對白領(lǐng)一族推出的消費貸款“自信一貸”。該產(chǎn)品在申請過程中并不需要提供擔(dān)保和抵押，需符合年齡在25歲—55歲，稅后月收入6,000元以上，最快1天可放款，最高額度可達(dá)50萬元。

電商巨頭突擊而至

今年年初，在某企業(yè)上班的白領(lǐng)劉先生登錄支付寶錢包手機客戶端發(fā)現(xiàn)，可以申請使用“花唄”賒賬功能，用“花唄”可在淘寶、天貓上購物，在確認(rèn)收貨后的下個月10日還款即可。他申請該服務(wù)后獲得額度5000元，“先賒后買，支付寶讓我花唄”，他輕松笑道。

據(jù)悉，花唄與天貓分期、天貓先試后買、淘寶先用后付服務(wù)共用一個消費額度；使用其中任何一個服務(wù)，都會占用消費額度；還款后，消費額度會恢復(fù)。

早在去年2月份，京東就推出信用支付產(chǎn)品“京東白條”，用戶在京東消費時，可享受“先消費、后付款”最長30天的延后付款或“分期0元購”的分期付款服務(wù)。

國美、蘇寧等也沒落下，都有自己的延期或分期付款產(chǎn)品。從分期付款期限上看，京東白條支持3個月、6個月、12個月和24個月四種期限，國美在線支持招行等7家銀行進(jìn)行分期付款，主要提供3個月、6個月和12個月三種期限，而蘇寧在線支持支持工行等4家銀行的分期付款服務(wù)，主要提供3個月、6個月和12個月三種期限。

而在分期付款費率方面，京東白條收取分期付款服務(wù)費，若30天之內(nèi)還款則免息，3期(3個月)是1.5%-3%，12期是6%-12%。國美在線和蘇寧在線的分期付款手續(xù)費，則根據(jù)不同銀行收取標(biāo)準(zhǔn)不同。在國美以建行和北京銀行為例，建行6期手續(xù)費為1.5%、12期為3.5%，北京銀行6期手續(xù)費5%、12期手續(xù)費7.5%；而在蘇寧，以招行為例，6期手續(xù)費為4.2%、12期為6%。

傳統(tǒng)消費金融公司扎根服務(wù)

越來越多的人們進(jìn)城務(wù)工，由于剛到工作崗位，大額消費貸款和信用支付產(chǎn)品他們可能都辦不了，貸款辦理手續(xù)的繁雜也讓他們望而卻步，而他們?nèi)绻胭J款消費，該怎么辦？對于他們來說，簡單易懂的金融服務(wù)可能就是最好的。

目前，市場上多家機構(gòu)提供個人消費類貸款服務(wù)，捷信相關(guān)負(fù)責(zé)人建議消費者在貸款購物前要“三思而后行”，比如，這件物品是不是自己急需或非常必要的；還要清楚地了解自己是否能負(fù)擔(dān)得起貸款，要在了解自己的償還能力后，再進(jìn)行相關(guān)消費貸款。

比如捷信向消費者提供15天猶豫期服務(wù)，消費者在15天之內(nèi)無論任何原因希望單方面終止合同，只需歸還本金，便可以終止合同，并免收其他服務(wù)費用。

針對使用消費貸款，捷信相關(guān)負(fù)責(zé)人給出五點提示：在簽貸款合同前，第一，要注意貸款利息和服務(wù)費、還款期數(shù)等信息，通常首付款越低、貸款期數(shù)越長，相應(yīng)的利息和服務(wù)費會相對較高；第二，注意最晚還款日期及提前還款是否存在違約金等信息，消費者可能會遇到發(fā)薪日不固定的問題，捷信向客戶提供靈活還款包服務(wù)，方便自由勾選購買以保證科學(xué)按時還款；第三，向貸款服務(wù)商要求提供一份合同和相關(guān)書面文件；第四，消費者要提供真實的個人信息和資料，不把身份證借給他人辦理貸款，也不能輕信他人幫助他人申請貸款；第五，如果在還款過程中出現(xiàn)預(yù)料之外的情況，可以通過客服與服務(wù)供應(yīng)商保持聯(lián)系，也可以通過服務(wù)供應(yīng)商的官方微博、微信等渠道進(jìn)行溝通。