貸款的錢按照資金使用用途正常轉(zhuǎn)出,并支付給供應商等用于流動資金就不會被銀行追查。貸款的錢怎么轉(zhuǎn)出來不被銀行追查?難道企業(yè)取得的信貸資金不是正常途徑取得的嗎,否則怎么會提出這樣的問題,那么,貸款的錢怎么轉(zhuǎn)出來才能不被銀行追查?

我們知道,企業(yè)向銀行等金融機構申請貸款時,銀行有一定的審批程序。也就是說,企業(yè)需要向銀行提出申請,并在貸款申請書上說明貸款資金的使用用途,而銀行也會根據(jù)企業(yè)提出的資金用途進行審核、放款,并對貸款資金進行跟蹤。

有這樣一個案例。有這樣一家企業(yè),是集產(chǎn)品制造、商貿(mào)和房地產(chǎn)開發(fā)為一體的集團企業(yè)。近年來房地產(chǎn)行業(yè)經(jīng)濟不斷下行,這家房地產(chǎn)企業(yè)同樣遭遇到資金的瓶頸,為了解決房地產(chǎn)開發(fā)項目的資金問題,這家集團企業(yè)便以制造業(yè)企業(yè)的名義向當?shù)劂y行申請了一筆貸款,準備用到房地產(chǎn)開發(fā)項目上。

按照銀行的放款規(guī)定,銀行將該筆貸款放款到集團內(nèi)的制造業(yè)企業(yè)的貸款賬戶,但由于制造業(yè)企業(yè)沒有資金使用計劃,這部分貸款遲遲沒有轉(zhuǎn)出來。后來,這家企業(yè)通過做假合同和假發(fā)票的方式將貸款轉(zhuǎn)到了制造業(yè)企業(yè)的一般賬戶,但制造業(yè)企業(yè)向房地產(chǎn)企業(yè)轉(zhuǎn)款時,還是被貸款銀行發(fā)現(xiàn),最終銀行收回了這筆貸款。

通過上面這個例子可以看出,銀行貸款是需要按照資金使用用途來使用信貸資金,銀行會根據(jù)企業(yè)申請的資金計劃決定是否給企業(yè)放款,一經(jīng)放款銀行也會對資金的使用情況進行監(jiān)督使用。

現(xiàn)實中,不按照雙方約定的資金用途使用信貸資金的現(xiàn)象還是存在的,有的基層銀行為了做業(yè)務,有的時候也會睜一只眼閉一只眼,讓客戶將貸款轉(zhuǎn)出來。而這種做法也會受到上級銀行或央行的處罰。

那么,如果企業(yè)取得的銀行貸款轉(zhuǎn)出來不被銀行追查,只能按照與銀行約定的資金使用用途使用信貸資金,就不會被銀行追查或收回貸款。否則,企業(yè)在使用銀行信貸資金時,沒有按照約定的資金用途使用貸款,或?qū)①Y金挪作他用,就會有可能被銀行追查或收回貸款。

總之,貸款的錢怎么轉(zhuǎn)出來不被銀行追查,只能是按照與貸款銀行約定的資金使用用途使用并轉(zhuǎn)出,即支付給相關的物料采購客戶或其他的支出項目,才能夠不被銀行追查;而如果企業(yè)通過做假合同、假發(fā)票等方式將貸款轉(zhuǎn)出,則銀行就會有被追查或收回貸款的可能。

2022年6月19日

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