銀行貸款,是指銀行根據(jù)國(guó)家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者,并約定期限歸還的一種經(jīng)濟(jì)行為。一般要求提供擔(dān)保、房屋抵押、或者收入證明、個(gè)人征信良好才可以申請(qǐng)。

 ?。?、按償還期不同,可分為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款;

  2、按償還方式不同,可分為活期貸款、定期貸款和透支;

  3、按貸款用途或?qū)ο蟛煌?,可分為工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、消費(fèi)者貸款、有價(jià)證券經(jīng)紀(jì)人貸款等;

 ?。?、按貸款擔(dān)保條件不同,可分為票據(jù)貼現(xiàn)貸款、票據(jù)抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等;

 ?。?、按貸款金額大小不同,可分為批發(fā)貸款和零售貸款;

  6、按利率約定方式不同,可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款,等等。

 ?。?、個(gè)人首先準(zhǔn)備好向銀行貸款所需的資料:包括借款申請(qǐng)書、客戶的身份證、戶口薄、收入證明、婚姻狀況證明等材料(有配偶的客戶,還需提供配偶的身份證和戶口?。┤绻堑盅嘿J款的客戶,需要出具抵押物的產(chǎn)權(quán)證;如果是免擔(dān)保貸款的客戶,需要提供良好的信用記錄。

 ?。础⑥k理其它法律手續(xù)。除合同之外,客戶還需辦理一些法律手續(xù)。如果是抵押貸款的客戶,客戶需要在銀行進(jìn)行抵押物的抵押登記和備案,以備將來查詢。

 ?。?、銀行放款??蛻舻南嚓P(guān)手續(xù)料理完畢之后,銀行會(huì)根據(jù)對(duì)借款人的評(píng)定,進(jìn)行借款審批或者報(bào)送上級(jí)審批。然后,工作人員會(huì)告知客戶貸款數(shù)量、貸款期限、貸款利率等相關(guān)細(xì)節(jié),并簽發(fā)貸款指令,將貸款項(xiàng)劃入客戶帳戶。

 ?。?、抵押貸款

  抵押貸款指借款者以一定的物品作為保證向銀行取得的貸款。抵押貸款是最常用的貸款方式。抵押物通常為不動(dòng)產(chǎn)、特別動(dòng)產(chǎn),比如:房產(chǎn)、土地、機(jī)器設(shè)備、交通工具。適合人群:借款人工作和收入不夠穩(wěn)定,或者貸款額度要求比較高。

  代表產(chǎn)品:渣打銀行持證抵押貸款業(yè)務(wù)、工商銀行個(gè)人房屋抵押貸款、中國(guó)民生銀行房產(chǎn)抵押貸款。

 ?。?、質(zhì)押貸款

  質(zhì)押貸款與抵押貸款差不多,兩者的主要差別在于保證物品不一樣。質(zhì)押物品以動(dòng)產(chǎn)為主,比如:國(guó)債、存單、債券、倉(cāng)單等。代表產(chǎn)品:中國(guó)民生銀行網(wǎng)銀自助質(zhì)押貸款、中國(guó)銀行國(guó)債質(zhì)押貸款、光大銀行個(gè)人有價(jià)單證質(zhì)押貸款

  3、信用貸款

  信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款,借款人無需抵押和擔(dān)保,僅憑個(gè)人信用即可貸款。由于信用貸款風(fēng)險(xiǎn)較大,銀行對(duì)借款方的信用狀況、經(jīng)濟(jì)前景等情況有較高的要求。一般要提供經(jīng)濟(jì)收入證明(工資卡或者每月銀行賬號(hào)流水單),貸款額度一般是你月收入的5-10倍,如果借款人是公務(wù)員性質(zhì)的工作,有可能獲得更高額度。

  適合人群:借款人有穩(wěn)定的工作和收入,貸款額度要求不高。代表產(chǎn)品:平安銀行“新一貸”個(gè)人信用貸款、招商銀行信用貸款、廣發(fā)銀行“自信一貸”消費(fèi)類信用貸款。

  4、擔(dān)保貸款

  擔(dān)保貸款指由第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款,借款人不需要提供抵押(質(zhì)押)。