信貸風(fēng)險的防控措施有哪些

2、加強預(yù)警監(jiān)控：風(fēng)險預(yù)警是防范信貸風(fēng)險的一項重要舉措。良好的預(yù)警機制，可以前移風(fēng)險關(guān)口，達到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置的效果。要實現(xiàn)“多渠道”預(yù)警，創(chuàng)新信貸風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警手段，綜合運用信貸管理系統(tǒng)、專業(yè)統(tǒng)計報表以及各類媒體獲取風(fēng)險信息和數(shù)據(jù)，構(gòu)建風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警信息系統(tǒng)，形成“多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞”的工作局面。要實現(xiàn)“零距離”預(yù)警，建立和完善科學(xué)的監(jiān)測指標(biāo)體系，提高監(jiān)測的真實性、時效性、準(zhǔn)確性。3、加快信貸調(diào)整：市場經(jīng)營條件下常盛不衰的企業(yè)不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化。在客戶退出上，要切實實現(xiàn)“三個轉(zhuǎn)變”：一是由事實風(fēng)險退出向潛在風(fēng)險退出轉(zhuǎn)變。前移風(fēng)險關(guān)口，動態(tài)跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發(fā)展趨勢的預(yù)見性。二是由被動性退出向主動性退出轉(zhuǎn)變。統(tǒng)籌規(guī)劃，盡早打算，經(jīng)過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規(guī)模小、效益低、前景差、風(fēng)險高的企業(yè)貸款余額。三是由戰(zhàn)術(shù)性退出向戰(zhàn)略性退出轉(zhuǎn)變。信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整不能操之過中國，必須掌控好節(jié)奏和力度，防止在退出中形成不良。4、加強貸后管理：貸后管理就是要不斷發(fā)現(xiàn)營銷機會和客戶風(fēng)險預(yù)警信號，不斷提出解決問題的方案和對策并付諸行動。要建立貸后管理考核體系，把客戶檢查過程、信息分析過程、預(yù)警預(yù)報過程、客戶退出過程等納入信貸工作整體考核范疇，針對每個管理環(huán)節(jié)和要素制定考核標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)，促使貸后管理人員經(jīng)常、自覺、深入地實施貸后管理，讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風(fēng)險監(jiān)控制度，在密切監(jiān)測風(fēng)險變化的同時，做好對邊緣貸款的動態(tài)跟蹤和監(jiān)測，制訂完善的風(fēng)險監(jiān)控方案，及時化解潛在風(fēng)險。5、培育合規(guī)文化：要注重培育客戶經(jīng)理良好的職業(yè)操守，做到始終不越思想道德這條“防護線”，始終不碰規(guī)章制度這條“警戒線”，始終不違犯法律這條“高壓線”。要注重建立與合規(guī)文化相適應(yīng)的激勵約束機制，明確傳遞一種信息，即：獎勵那些善于發(fā)現(xiàn)風(fēng)險、揭示風(fēng)險、規(guī)避風(fēng)險的員工，懲罰那些違反貸款規(guī)則、制造貸款風(fēng)險、不顧貸款風(fēng)險的員工，切實在內(nèi)部形成一種“不以效益為由簡化貸款程序，不以發(fā)展為由變通規(guī)章制度，不以同業(yè)競爭為由放寬準(zhǔn)入條件”的良好氛圍。溫馨提示：以上信息僅供參考。應(yīng)答時間：2020-12-01，最新業(yè)務(wù)變化請以平安銀行官網(wǎng)公布為準(zhǔn)。 [平安銀行我知道]想要知道更多？快來看“平安銀行我知道”吧~ https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

央行對防控金融風(fēng)險采取哪些措施

你好，央行為防控金融風(fēng)險主要采取以下措施：一、綜合運用多種貨幣政策工具組合，健全宏觀審慎政策框架，在總量適度的基礎(chǔ)上進一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，調(diào)節(jié)好貨幣信貸供給，保持合理的社會融資規(guī)模。繼續(xù)優(yōu)化流動性管理，根據(jù)經(jīng)濟金融形勢和資本流動的變化，合理安排工具組合、期限結(jié)構(gòu)和操作力度，保持銀行體系流動性處于適當(dāng)水平，合理引導(dǎo)貨幣市場利率。靈活運用利率等價格調(diào)控手段，調(diào)節(jié)資金需求和投資儲蓄行為，促進經(jīng)濟和價格總水平穩(wěn)定。健全宏觀審慎政策框架，把貨幣信貸和流動性管理的總量調(diào)節(jié)與強化宏觀審慎管理結(jié)合起來，并根據(jù)經(jīng)濟景氣變化、金融機構(gòu)穩(wěn)健狀況和信貸政策執(zhí)行情況等對有關(guān)參數(shù)進行適度調(diào)整，發(fā)揮好差別準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整措施的逆周期調(diào)節(jié)功能。二、著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。加強信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，扎實推進信貸政策導(dǎo)向效果評估，引導(dǎo)金融機構(gòu)把握好貸款投放節(jié)奏和結(jié)構(gòu)，切實到有保有壓，有扶有控。創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，進一步加大對符合產(chǎn)業(yè)政策的企業(yè)特別是小型微型企業(yè)、國家重點在建續(xù)建項目的有效信貸投入。構(gòu)建多層次、多樣化、適度競爭的農(nóng)村金融服務(wù)體系，加大對“三農(nóng)”的支持力度。重點支持民生工程尤其是保障性安居工程、欠發(fā)達地區(qū)、科技創(chuàng)新、節(jié)能環(huán)保、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、企業(yè)技術(shù)改造等。嚴(yán)格控制對高耗能、高污染行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款。三、穩(wěn)步推進利率市場化改革和人民幣匯率形成機制改革。加快培育市場基準(zhǔn)利率體系，引導(dǎo)金融機構(gòu)增強風(fēng)險定價能力，積極探索進一步推進利率市場化的有效途徑。進一步完善人民幣匯率形成機制，增強人民幣匯率雙向浮動彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。加快發(fā)展外匯市場，推動匯率風(fēng)險管理工具創(chuàng)新。順應(yīng)市場需求，穩(wěn)步擴大跨境人民幣業(yè)務(wù)的品種和范圍。進一步做好跨境貿(mào)易和投資人民幣結(jié)算工作，做好人民幣跨境流動監(jiān)測和監(jiān)管工作，探索個人跨境人民幣業(yè)務(wù)，繼續(xù)推進在銀行間外匯市場掛牌人民幣對新興市場貨幣交易。密切關(guān)注國際形勢變化對資本流動的影響，加強跨境資本流動監(jiān)測預(yù)警。四、推動金融市場規(guī)范發(fā)展，深化金融機構(gòu)改革。大力發(fā)展金融市場，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，繼續(xù)鼓勵金融創(chuàng)新，拓寬小型微型企業(yè)融資渠道，加強金融市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，積極穩(wěn)妥地推動銀行間債券市場對外開放。進一步推動大型商業(yè)銀行完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度，加快發(fā)方式轉(zhuǎn)型。扎實推進中國農(nóng)業(yè)銀行深化“三農(nóng)金融事業(yè)部”改革試點。統(tǒng)籌考慮政策性金融總體發(fā)展，堅持分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，深化國家開發(fā)銀行商業(yè)化改革，穩(wěn)步推進中國進出口銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革。五、有效防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，維護金融體系穩(wěn)定。加強宏觀審慎管理，引導(dǎo)金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營。加強對民間借貸、房地產(chǎn)、政府融資平臺等的監(jiān)測分析，及時掌握風(fēng)險狀況，從全局的、系統(tǒng)的、長期的視角處理好信貸合理增長和銀行貸款質(zhì)量提升之間的關(guān)系，做好風(fēng)險提示和防范工作。防范跨行業(yè)、跨市場風(fēng)險，防范非正規(guī)金融及其他相關(guān)領(lǐng)域風(fēng)險向金融體系傳導(dǎo)。既要防止金融風(fēng)險蔓延，也要防止出現(xiàn)道德風(fēng)險，守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。

信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險

信貸風(fēng)險的類型可以從總體上劃分為市場性風(fēng)險和非市場性風(fēng)險兩類。市場性風(fēng)險主要來自企業(yè)（借款人）的生產(chǎn)和銷售風(fēng)險（即借款人在商品的生產(chǎn)和銷售過程中，由市場條件和生產(chǎn)技術(shù)等因素變動而引起的風(fēng)險；非市場風(fēng)險主要指自然和社會風(fēng)險。自然風(fēng)險是指由于自然因素使借款人蒙受經(jīng)濟損失無法償還信貸本息的風(fēng)險；社會風(fēng)險是指由于個人或團體在社會上的行為引起的風(fēng)險。商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的防范，主要是不良信貸的防范。工商銀行的信貸手冊里有一段名言：“我們收取的利息再高，也難以彌補信貸本金的損失！ ”中國2002年全面實行信貸五級分類制度，該制度按信貸的風(fēng)險程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。不良信貸主要指次級、可疑和損失類信貸。銀行信貸風(fēng)險是指由于各種不確定性因素的影響，在銀行的經(jīng)營與管理過程中，實際收益結(jié)果與預(yù)期收益目標(biāo)發(fā)生背離，有遭受資產(chǎn)損失的可能性。信貸風(fēng)險是指借款企業(yè)因各種原因不能按時歸還信貸本息而使銀行資金遭受損失的可能性。銀行信貸業(yè)務(wù)中占比重大的是信貸業(yè)務(wù)，信貸具有風(fēng)險較高、收益突出的特點，對整個銀行的經(jīng)營舉足輕重。因此，研究信貸風(fēng)險意義重大。一般來說商業(yè)銀行信貸風(fēng)險具有以下特征：（一）客觀性只要有信貸活動存在，信貸風(fēng)險就不以人的意志為轉(zhuǎn)移而客觀存在，確切地說，無風(fēng)險的信貸活動在現(xiàn)實的銀行業(yè)務(wù)工作中根本不存在。（二）隱蔽性信貸本身的不確定性損失很可能因信用特點而一直為其表象所掩蓋。（三）擴散性。信貸風(fēng)險發(fā)生所造成銀行資金的損失，不僅影響銀行自身的生存和發(fā)展，更多是引起關(guān)聯(lián)的鏈?zhǔn)椒从?。（四）可控性指銀行依照一定的方法，制度可以對風(fēng)險進行事前識別、預(yù)測，事中防范和事后化解。

貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是（ ） A. 信用風(fēng)險 B. 戰(zhàn)略風(fēng)險 C. 市場風(fēng)險 D. 操作風(fēng)險

信用風(fēng)險就是由于借款人的個人信用不足，出現(xiàn)違約（主要指不能在合同約定時間歸還利息或本金），而給債權(quán)人帶來的損失，是目前銀行等貸款公司對貸款業(yè)務(wù)最主要管理的管控的風(fēng)險。B，戰(zhàn)略風(fēng)險一般是由于管理層的戰(zhàn)略失誤帶來的，跟具體的業(yè)務(wù)沒太多關(guān)系。C，貸款的市場風(fēng)險相對比較小，尤其是在國內(nèi)。市場風(fēng)險是由于市場價格（利率、匯率、股價等）變動帶來的風(fēng)險。貸款一方面價格多為固定，就算是浮動也是有限的； 另一方面國內(nèi)市場利率波動對貸款影響較小，因國內(nèi)主要是央行定了基準(zhǔn)利率的。

如何防范個人信貸風(fēng)險

如何防范信貸風(fēng)險次貸危機對商業(yè)銀行的重要啟示是，在經(jīng)濟增長階段忽視風(fēng)險必將導(dǎo)致經(jīng) 濟減速階段的風(fēng)險甚至是危機的爆發(fā)。當(dāng)經(jīng)濟發(fā)生周期性波動時，商業(yè)銀行的貸 款質(zhì)量將首當(dāng)其沖 一要加強宏觀經(jīng)濟運行的分析，高度關(guān)注經(jīng)濟周期波動可能帶來的風(fēng)險。自 2002年中國進入新一輪經(jīng)濟增長周期以來，境內(nèi)商業(yè)銀行在旺盛的貸款需求 下產(chǎn)生巨大的盈利沖動，同時流動性過剩導(dǎo)致其面臨巨大的盈利壓力。在盈利沖 動和壓力的雙重推動下，大多數(shù)銀行更多地注重盈利而忽視和放松了風(fēng)險防范， 貸款尤其是個人貸款增長速度居高不下。次貸危機對商業(yè)銀行的重要啟示是，在 經(jīng)濟增長階段忽視風(fēng)險必將導(dǎo)致經(jīng)濟減速階段的風(fēng)險甚至是危機的爆發(fā)。從當(dāng)前 宏觀調(diào)控態(tài)勢和運行環(huán)境看，中國經(jīng)濟在經(jīng)歷了近6年的快速增長后，未來幾年 中國經(jīng)濟高位增長的勢頭可能放緩。當(dāng)經(jīng)濟發(fā)生周期性波動時，商業(yè)銀行的貸款 質(zhì)量首當(dāng)其沖。同時，對中國的銀行而言，必須認真考慮如何更好地防范全球金 融體系中的風(fēng)險。我國金融業(yè)積極穩(wěn)妥地推進對外開放、實施“走出去”戰(zhàn)略的 同時，全球金融體系中的風(fēng)險不容忽視，必須深化改革，改進風(fēng)險管理能力，提 高綜合競爭力。 二要科學(xué)設(shè)計信貸產(chǎn)品。美國次貸危機爆發(fā)的重要原因之一，在于金融機構(gòu) 為了逐利而不惜降低借貸標(biāo)準(zhǔn)。面對房價不斷上漲，忽視住房貸款的第一還款來 源亦即貸款人自身的償付能力。貸款公司和銀行為了營銷推出了一系列金融創(chuàng)新 產(chǎn)品，將這些貸款證券化，把風(fēng)險從銀行賬本上轉(zhuǎn)移到資本市場，風(fēng)險本身并沒 有消失，而是為危機埋下禍根。因此，金融機構(gòu)必須審慎經(jīng)營，科學(xué)設(shè)計信貸產(chǎn) 品。同時，在具體業(yè)務(wù)操作中，必須恪守原則與標(biāo)準(zhǔn)，打好風(fēng)險防范的基礎(chǔ)。 三要把握宏觀經(jīng)濟走勢與具體產(chǎn)品的關(guān)系。目前，中國房地產(chǎn)處于上升周期， 房價上漲較快，個人住房按揭貸款發(fā)展得非常快。2007年以來，商業(yè)性購房 貸款中的個人住房貸款增速呈逐月加快趨勢。從美國次貸危機的教訓(xùn)來看，房價 的快速上漲往往會掩蓋大量的信用風(fēng)險和操作風(fēng)險。銀行一定要高度重視房地產(chǎn) 市場發(fā)展中的各類金融風(fēng)險。對此，銀監(jiān)會對銀行一再發(fā)出風(fēng)險提示，要求銀行 不能放松借貸標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格“三查”，嚴(yán)防假按揭和虛假貸款，并多次就銀行房地 產(chǎn)貸款進行現(xiàn)場檢查。同時，在房價不斷上升的環(huán)境下，銀監(jiān)會還提示銀行要高 度關(guān)注貸款抵押物的價格風(fēng)險。 四要做好預(yù)警，控制規(guī)模與風(fēng)險。近年來，出于戰(zhàn)略調(diào)整和經(jīng)營轉(zhuǎn)型需要， 境內(nèi)商業(yè)銀行普遍將個人信貸作為收入的主要增長點。在目前資產(chǎn)價格快速攀 升、存在回調(diào)壓力的大背景下，商業(yè)銀行應(yīng)高度關(guān)注個人住房信貸及個人住房抵 押貸款的風(fēng)險，不能簡單地將個人貸款或消費性貸款視為低風(fēng)險貸款而不加選擇 地大力發(fā)展。從上海地區(qū)銀行房地產(chǎn)信貸投放看，個人信貸快速增長強化了銀行 信貸長期化的勢頭，銀行不良資產(chǎn)上升的隱患加大。因此，吸取次貸危機的教訓(xùn)， 我國商業(yè)銀行應(yīng)高度關(guān)注個人房地產(chǎn)貸款風(fēng)險，加強信用系統(tǒng)建設(shè)，提高風(fēng)險防 范能力。 同時，金融監(jiān)管部門要加強監(jiān)管，防范和制止金融機構(gòu)違規(guī)發(fā)放不符合條件 的貸款。在當(dāng)前動蕩的金融環(huán)境下，金融監(jiān)管起著更加重要的作用。 五是金融創(chuàng)新要堅持“謹慎經(jīng)營”原則。美國次級房屋抵押貸款證券化的所 謂金融創(chuàng)新中，次貸不僅很快衍生出各種金融產(chǎn)品，還被分配到各種金融機構(gòu)的 投資產(chǎn)品組合之中。對沖基金及其他高杠桿機構(gòu)以其財務(wù)杠桿工具幾十倍、甚至 上百倍地放大與次級債有關(guān)的各種交易，這導(dǎo)致衍生產(chǎn)品價值與其真實資產(chǎn)價值 之間的聯(lián)系被完全割斷，放大了相關(guān)投資和交易風(fēng)險，使金融活動背離了金融機 構(gòu)的“謹慎經(jīng)營”原則。當(dāng)風(fēng)險集中爆發(fā)時，再追溯原生信貸產(chǎn)品的發(fā)行質(zhì)量， 為時已晚。因此，在產(chǎn)品設(shè)計與每一單合約執(zhí)行過程中，就應(yīng)按照謹慎經(jīng)營原則， 合理評估無風(fēng)險約束下的放貸行為

個人無抵押信用貸款如何控制風(fēng)險？

1.建立起有效的貸款風(fēng)險防范系統(tǒng)貸款要堅持放得出，收的回，效益好，不欠息的原則。貸款風(fēng)險度=貸款方式系數(shù)*企業(yè)信用等級系數(shù)貸款資產(chǎn)風(fēng)險度=貸款風(fēng)險度*貸款形態(tài)系數(shù)2.建立起抵御貸款風(fēng)險的處理系統(tǒng)貸款風(fēng)險處理系統(tǒng)包括轉(zhuǎn)嫁系統(tǒng)，風(fēng)險分散系統(tǒng)和風(fēng)險補償系統(tǒng)3.建立起權(quán)責(zé)分明的貸款保障系統(tǒng)(1)貸款資產(chǎn)管理要制度化。

信貸員崗位存在哪些操作風(fēng)險

根據(jù)實際操作情況分析，主要表現(xiàn)在以下幾方面： 1.在貸款調(diào)查的實際業(yè)務(wù)操作中，變相降低或放寬了準(zhǔn)入條件，為貸款的審查、發(fā)放和管理埋下了風(fēng)險隱患； 2.在貸款審查方面，對存在的問題不能夠及時發(fā)現(xiàn)，對不符合條件的貸款申請不能夠及時進行處理，影響了審查作用的發(fā)揮； 3.在貸后管理方面，貸款發(fā)放后，不能及時發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號或發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號不預(yù)警、處置不及時、不得力等問題也不同程度地存在，致使貸后管理不深不細，在防范信貸風(fēng)險方面的作用不夠明顯。

信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險

信貸風(fēng)險的類型可以從總體上劃分為市場性風(fēng)險和非市場性風(fēng)險兩類。市場性風(fēng)險主要來自企業(yè)（借款人）的生產(chǎn)和銷售風(fēng)險（即借款人在商品的生產(chǎn)和銷售過程中，由市場條件和生產(chǎn)技術(shù)等因素變動而引起的風(fēng)險；非市場風(fēng)險主要指自然和社會風(fēng)險。自然風(fēng)險是指由于自然因素使借款人蒙受經(jīng)濟損失無法償還信貸本息的風(fēng)險；社會風(fēng)險是指由于個人或團體在社會上的行為引起的風(fēng)險。商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的防范，主要是不良信貸的防范。工商銀行的信貸手冊里有一段名言：“我們收取的利息再高，也難以彌補信貸本金的損失！ ”中國2002年全面實行信貸五級分類制度，該制度按信貸的風(fēng)險程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。不良信貸主要指次級、可疑和損失類信貸。銀行信貸風(fēng)險是指由于各種不確定性因素的影響，在銀行的經(jīng)營與管理過程中，實際收益結(jié)果與預(yù)期收益目標(biāo)發(fā)生背離，有遭受資產(chǎn)損失的可能性。信貸風(fēng)險是指借款企業(yè)因各種原因不能按時歸還信貸本息而使銀行資金遭受損失的可能性。銀行信貸業(yè)務(wù)中占比重大的是信貸業(yè)務(wù)，信貸具有風(fēng)險較高、收益突出的特點，對整個銀行的經(jīng)營舉足輕重。因此，研究信貸風(fēng)險意義重大。一般來說商業(yè)銀行信貸風(fēng)險具有以下特征：（一）客觀性只要有信貸活動存在，信貸風(fēng)險就不以人的意志為轉(zhuǎn)移而客觀存在，確切地說，無風(fēng)險的信貸活動在現(xiàn)實的銀行業(yè)務(wù)工作中根本不存在。（二）隱蔽性信貸本身的不確定性損失很可能因信用特點而一直為其表象所掩蓋。（三）擴散性。信貸風(fēng)險發(fā)生所造成銀行資金的損失，不僅影響銀行自身的生存和發(fā)展，更多是引起關(guān)聯(lián)的鏈?zhǔn)椒从?。（四）可控性指銀行依照一定的方法，制度可以對風(fēng)險進行事前識別、預(yù)測，事中防范和事后化解。

信貸風(fēng)險的防控措施有哪些

2、加強預(yù)警監(jiān)控：風(fēng)險預(yù)警是防范信貸風(fēng)險的一項重要舉措。良好的預(yù)警機制，可以前移風(fēng)險關(guān)口，達到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置的效果。要實現(xiàn)“多渠道”預(yù)警，創(chuàng)新信貸風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警手段，綜合運用信貸管理系統(tǒng)、專業(yè)統(tǒng)計報表以及各類媒體獲取風(fēng)險信息和數(shù)據(jù)，構(gòu)建風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警信息系統(tǒng)，形成“多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞”的工作局面。要實現(xiàn)“零距離”預(yù)警，建立和完善科學(xué)的監(jiān)測指標(biāo)體系，提高監(jiān)測的真實性、時效性、準(zhǔn)確性。3、加快信貸調(diào)整：市場經(jīng)營條件下常盛不衰的企業(yè)不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化。在客戶退出上，要切實實現(xiàn)“三個轉(zhuǎn)變”：一是由事實風(fēng)險退出向潛在風(fēng)險退出轉(zhuǎn)變。前移風(fēng)險關(guān)口，動態(tài)跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發(fā)展趨勢的預(yù)見性。二是由被動性退出向主動性退出轉(zhuǎn)變。統(tǒng)籌規(guī)劃，盡早打算，經(jīng)過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規(guī)模小、效益低、前景差、風(fēng)險高的企業(yè)貸款余額。三是由戰(zhàn)術(shù)性退出向戰(zhàn)略性退出轉(zhuǎn)變。信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整不能操之過中國，必須掌控好節(jié)奏和力度，防止在退出中形成不良。4、加強貸后管理：貸后管理就是要不斷發(fā)現(xiàn)營銷機會和客戶風(fēng)險預(yù)警信號，不斷提出解決問題的方案和對策并付諸行動。要建立貸后管理考核體系，把客戶檢查過程、信息分析過程、預(yù)警預(yù)報過程、客戶退出過程等納入信貸工作整體考核范疇，針對每個管理環(huán)節(jié)和要素制定考核標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)，促使貸后管理人員經(jīng)常、自覺、深入地實施貸后管理，讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風(fēng)險監(jiān)控制度，在密切監(jiān)測風(fēng)險變化的同時，做好對邊緣貸款的動態(tài)跟蹤和監(jiān)測，制訂完善的風(fēng)險監(jiān)控方案，及時化解潛在風(fēng)險。5、培育合規(guī)文化：要注重培育客戶經(jīng)理良好的職業(yè)操守，做到始終不越思想道德這條“防護線”，始終不碰規(guī)章制度這條“警戒線”，始終不違犯法律這條“高壓線”。要注重建立與合規(guī)文化相適應(yīng)的激勵約束機制，明確傳遞一種信息，即：獎勵那些善于發(fā)現(xiàn)風(fēng)險、揭示風(fēng)險、規(guī)避風(fēng)險的員工，懲罰那些違反貸款規(guī)則、制造貸款風(fēng)險、不顧貸款風(fēng)險的員工，切實在內(nèi)部形成一種“不以效益為由簡化貸款程序，不以發(fā)展為由變通規(guī)章制度，不以同業(yè)競爭為由放寬準(zhǔn)入條件”的良好氛圍。溫馨提示：以上信息僅供參考。應(yīng)答時間：2020-12-01，最新業(yè)務(wù)變化請以平安銀行官網(wǎng)公布為準(zhǔn)。 [平安銀行我知道]想要知道更多？快來看“平安銀行我知道”吧~ https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

央行對防控金融風(fēng)險采取哪些措施

你好，央行為防控金融風(fēng)險主要采取以下措施：一、綜合運用多種貨幣政策工具組合，健全宏觀審慎政策框架，在總量適度的基礎(chǔ)上進一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，調(diào)節(jié)好貨幣信貸供給，保持合理的社會融資規(guī)模。繼續(xù)優(yōu)化流動性管理，根據(jù)經(jīng)濟金融形勢和資本流動的變化，合理安排工具組合、期限結(jié)構(gòu)和操作力度，保持銀行體系流動性處于適當(dāng)水平，合理引導(dǎo)貨幣市場利率。靈活運用利率等價格調(diào)控手段，調(diào)節(jié)資金需求和投資儲蓄行為，促進經(jīng)濟和價格總水平穩(wěn)定。健全宏觀審慎政策框架，把貨幣信貸和流動性管理的總量調(diào)節(jié)與強化宏觀審慎管理結(jié)合起來，并根據(jù)經(jīng)濟景氣變化、金融機構(gòu)穩(wěn)健狀況和信貸政策執(zhí)行情況等對有關(guān)參數(shù)進行適度調(diào)整，發(fā)揮好差別準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整措施的逆周期調(diào)節(jié)功能。二、著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。加強信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，扎實推進信貸政策導(dǎo)向效果評估，引導(dǎo)金融機構(gòu)把握好貸款投放節(jié)奏和結(jié)構(gòu)，切實到有保有壓，有扶有控。創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，進一步加大對符合產(chǎn)業(yè)政策的企業(yè)特別是小型微型企業(yè)、國家重點在建續(xù)建項目的有效信貸投入。構(gòu)建多層次、多樣化、適度競爭的農(nóng)村金融服務(wù)體系，加大對“三農(nóng)”的支持力度。重點支持民生工程尤其是保障性安居工程、欠發(fā)達地區(qū)、科技創(chuàng)新、節(jié)能環(huán)保、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、企業(yè)技術(shù)改造等。嚴(yán)格控制對高耗能、高污染行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款。三、穩(wěn)步推進利率市場化改革和人民幣匯率形成機制改革。加快培育市場基準(zhǔn)利率體系，引導(dǎo)金融機構(gòu)增強風(fēng)險定價能力，積極探索進一步推進利率市場化的有效途徑。進一步完善人民幣匯率形成機制，增強人民幣匯率雙向浮動彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。加快發(fā)展外匯市場，推動匯率風(fēng)險管理工具創(chuàng)新。順應(yīng)市場需求，穩(wěn)步擴大跨境人民幣業(yè)務(wù)的品種和范圍。進一步做好跨境貿(mào)易和投資人民幣結(jié)算工作，做好人民幣跨境流動監(jiān)測和監(jiān)管工作，探索個人跨境人民幣業(yè)務(wù)，繼續(xù)推進在銀行間外匯市場掛牌人民幣對新興市場貨幣交易。密切關(guān)注國際形勢變化對資本流動的影響，加強跨境資本流動監(jiān)測預(yù)警。四、推動金融市場規(guī)范發(fā)展，深化金融機構(gòu)改革。大力發(fā)展金融市場，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，繼續(xù)鼓勵金融創(chuàng)新，拓寬小型微型企業(yè)融資渠道，加強金融市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，積極穩(wěn)妥地推動銀行間債券市場對外開放。進一步推動大型商業(yè)銀行完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度，加快發(fā)方式轉(zhuǎn)型。扎實推進中國農(nóng)業(yè)銀行深化“三農(nóng)金融事業(yè)部”改革試點。統(tǒng)籌考慮政策性金融總體發(fā)展，堅持分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，深化國家開發(fā)銀行商業(yè)化改革，穩(wěn)步推進中國進出口銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革。五、有效防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，維護金融體系穩(wěn)定。加強宏觀審慎管理，引導(dǎo)金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營。加強對民間借貸、房地產(chǎn)、政府融資平臺等的監(jiān)測分析，及時掌握風(fēng)險狀況，從全局的、系統(tǒng)的、長期的視角處理好信貸合理增長和銀行貸款質(zhì)量提升之間的關(guān)系，做好風(fēng)險提示和防范工作。防范跨行業(yè)、跨市場風(fēng)險，防范非正規(guī)金融及其他相關(guān)領(lǐng)域風(fēng)險向金融體系傳導(dǎo)。既要防止金融風(fēng)險蔓延，也要防止出現(xiàn)道德風(fēng)險，守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。

什么是銀行信貸風(fēng)險？

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險表現(xiàn)形式如下:一.信貸風(fēng)險的類型可以從總體上劃分為非市場性風(fēng)險和市場性風(fēng)險兩類。非市場風(fēng)險主要指自然和社會風(fēng)險。自然風(fēng)險是指由于自然因素使借款人蒙受經(jīng)濟損失無法償還信貸本息的風(fēng)險；社會風(fēng)險是指由于個人或團體在社會上的行為引起的風(fēng)險;市場性風(fēng)險主要來自企業(yè)（借款人）的生產(chǎn)和銷售風(fēng)險（即借款人在商品的生產(chǎn)和銷售過程中，由市場條件和生產(chǎn)技術(shù)等因素變動而引起的風(fēng)險。二.商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的防范， 主要是不良信貸的防范。三.商業(yè)銀行信貸風(fēng)險產(chǎn)生的原因及防范的措施 ：國有商業(yè)銀行信貸管理體制怪圈 我國商業(yè)銀行信貸管理體制改革似乎形成這樣一個怪圈：放權(quán)讓利→內(nèi)部 人控制→不良貸款巨額遞增→加強監(jiān)管→信貸緊縮→產(chǎn)生新的不良資產(chǎn)，即我 國政府在商業(yè)銀行信貸管理體制改革過程中處于一種兩難境地包裝：既擔(dān)心過度監(jiān) 管會造成信貸緊縮，又擔(dān)心權(quán)力過度下放會導(dǎo)致對內(nèi)部人控制的失控，那么， 究竟是什么原因造成我國信貸管理體制改革不能適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展的客觀要求 呢？其原因之一是國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)主體虛置。現(xiàn)代企業(yè)理論要求所有人和債 1 權(quán)人對經(jīng)營者進行監(jiān)督和約束，而國有銀行的所有權(quán)是由中央政府和地方政府 代表行使的，銀行的債權(quán)人主要是儲蓄的居民，經(jīng)營權(quán)掌握在銀行經(jīng)理。

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險表現(xiàn)形式？

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險表現(xiàn)形式如下:一.信貸風(fēng)險的類型可以從總體上劃分為非市場性風(fēng)險和市場性風(fēng)險兩類。非市場風(fēng)險主要指自然和社會風(fēng)險。自然風(fēng)險是指由于自然因素使借款人蒙受經(jīng)濟損失無法償還信貸本息的風(fēng)險；社會風(fēng)險是指由于個人或團體在社會上的行為引起的風(fēng)險;市場性風(fēng)險主要來自企業(yè)（借款人）的生產(chǎn)和銷售風(fēng)險（即借款人在商品的生產(chǎn)和銷售過程中，由市場條件和生產(chǎn)技術(shù)等因素變動而引起的風(fēng)險。二.商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的防范， 主要是不良信貸的防范。三.商業(yè)銀行信貸風(fēng)險產(chǎn)生的原因及防范的措施 ：國有商業(yè)銀行信貸管理體制怪圈 我國商業(yè)銀行信貸管理體制改革似乎形成這樣一個怪圈：放權(quán)讓利→內(nèi)部 人控制→不良貸款巨額遞增→加強監(jiān)管→信貸緊縮→產(chǎn)生新的不良資產(chǎn)，即我 國政府在商業(yè)銀行信貸管理體制改革過程中處于一種兩難境地包裝：既擔(dān)心過度監(jiān) 管會造成信貸緊縮，又擔(dān)心權(quán)力過度下放會導(dǎo)致對內(nèi)部人控制的失控，那么， 究竟是什么原因造成我國信貸管理體制改革不能適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展的客觀要求 呢？其原因之一是國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)主體虛置。現(xiàn)代企業(yè)理論要求所有人和債 1 權(quán)人對經(jīng)營者進行監(jiān)督和約束，而國有銀行的所有權(quán)是由中央政府和地方政府 代表行使的，銀行的債權(quán)人主要是儲蓄的居民，經(jīng)營權(quán)掌握在銀行經(jīng)理。

貸款風(fēng)險種類有哪些

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信貸風(fēng)險的防控措施有哪些

2、加強預(yù)警監(jiān)控：風(fēng)險預(yù)警是防范信貸風(fēng)險的一項重要舉措。良好的預(yù)警機制，可以前移風(fēng)險關(guān)口，達到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置的效果。要實現(xiàn)“多渠道”預(yù)警，創(chuàng)新信貸風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警手段，綜合運用信貸管理系統(tǒng)、專業(yè)統(tǒng)計報表以及各類媒體獲取風(fēng)險信息和數(shù)據(jù)，構(gòu)建風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警信息系統(tǒng)，形成“多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞”的工作局面。要實現(xiàn)“零距離”預(yù)警，建立和完善科學(xué)的監(jiān)測指標(biāo)體系，提高監(jiān)測的真實性、時效性、準(zhǔn)確性。3、加快信貸調(diào)整：市場經(jīng)營條件下常盛不衰的企業(yè)不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化。在客戶退出上，要切實實現(xiàn)“三個轉(zhuǎn)變”：一是由事實風(fēng)險退出向潛在風(fēng)險退出轉(zhuǎn)變。前移風(fēng)險關(guān)口，動態(tài)跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發(fā)展趨勢的預(yù)見性。二是由被動性退出向主動性退出轉(zhuǎn)變。統(tǒng)籌規(guī)劃，盡早打算，經(jīng)過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規(guī)模小、效益低、前景差、風(fēng)險高的企業(yè)貸款余額。三是由戰(zhàn)術(shù)性退出向戰(zhàn)略性退出轉(zhuǎn)變。信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整不能操之過中國，必須掌控好節(jié)奏和力度，防止在退出中形成不良。4、加強貸后管理：貸后管理就是要不斷發(fā)現(xiàn)營銷機會和客戶風(fēng)險預(yù)警信號，不斷提出解決問題的方案和對策并付諸行動。要建立貸后管理考核體系，把客戶檢查過程、信息分析過程、預(yù)警預(yù)報過程、客戶退出過程等納入信貸工作整體考核范疇，針對每個管理環(huán)節(jié)和要素制定考核標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)，促使貸后管理人員經(jīng)常、自覺、深入地實施貸后管理，讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風(fēng)險監(jiān)控制度，在密切監(jiān)測風(fēng)險變化的同時，做好對邊緣貸款的動態(tài)跟蹤和監(jiān)測，制訂完善的風(fēng)險監(jiān)控方案，及時化解潛在風(fēng)險。5、培育合規(guī)文化：要注重培育客戶經(jīng)理良好的職業(yè)操守，做到始終不越思想道德這條“防護線”，始終不碰規(guī)章制度這條“警戒線”，始終不違犯法律這條“高壓線”。要注重建立與合規(guī)文化相適應(yīng)的激勵約束機制，明確傳遞一種信息，即：獎勵那些善于發(fā)現(xiàn)風(fēng)險、揭示風(fēng)險、規(guī)避風(fēng)險的員工，懲罰那些違反貸款規(guī)則、制造貸款風(fēng)險、不顧貸款風(fēng)險的員工，切實在內(nèi)部形成一種“不以效益為由簡化貸款程序，不以發(fā)展為由變通規(guī)章制度，不以同業(yè)競爭為由放寬準(zhǔn)入條件”的良好氛圍。溫馨提示：以上信息僅供參考。應(yīng)答時間：2020-12-01，最新業(yè)務(wù)變化請以平安銀行官網(wǎng)公布為準(zhǔn)。 [平安銀行我知道]想要知道更多？快來看“平安銀行我知道”吧~ https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

央行對防控金融風(fēng)險采取哪些措施

你好，央行為防控金融風(fēng)險主要采取以下措施：一、綜合運用多種貨幣政策工具組合，健全宏觀審慎政策框架，在總量適度的基礎(chǔ)上進一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，調(diào)節(jié)好貨幣信貸供給，保持合理的社會融資規(guī)模。繼續(xù)優(yōu)化流動性管理，根據(jù)經(jīng)濟金融形勢和資本流動的變化，合理安排工具組合、期限結(jié)構(gòu)和操作力度，保持銀行體系流動性處于適當(dāng)水平，合理引導(dǎo)貨幣市場利率。靈活運用利率等價格調(diào)控手段，調(diào)節(jié)資金需求和投資儲蓄行為，促進經(jīng)濟和價格總水平穩(wěn)定。健全宏觀審慎政策框架，把貨幣信貸和流動性管理的總量調(diào)節(jié)與強化宏觀審慎管理結(jié)合起來，并根據(jù)經(jīng)濟景氣變化、金融機構(gòu)穩(wěn)健狀況和信貸政策執(zhí)行情況等對有關(guān)參數(shù)進行適度調(diào)整，發(fā)揮好差別準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整措施的逆周期調(diào)節(jié)功能。二、著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。加強信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，扎實推進信貸政策導(dǎo)向效果評估，引導(dǎo)金融機構(gòu)把握好貸款投放節(jié)奏和結(jié)構(gòu)，切實到有保有壓，有扶有控。創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，進一步加大對符合產(chǎn)業(yè)政策的企業(yè)特別是小型微型企業(yè)、國家重點在建續(xù)建項目的有效信貸投入。構(gòu)建多層次、多樣化、適度競爭的農(nóng)村金融服務(wù)體系，加大對“三農(nóng)”的支持力度。重點支持民生工程尤其是保障性安居工程、欠發(fā)達地區(qū)、科技創(chuàng)新、節(jié)能環(huán)保、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、企業(yè)技術(shù)改造等。嚴(yán)格控制對高耗能、高污染行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款。三、穩(wěn)步推進利率市場化改革和人民幣匯率形成機制改革。加快培育市場基準(zhǔn)利率體系，引導(dǎo)金融機構(gòu)增強風(fēng)險定價能力，積極探索進一步推進利率市場化的有效途徑。進一步完善人民幣匯率形成機制，增強人民幣匯率雙向浮動彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。加快發(fā)展外匯市場，推動匯率風(fēng)險管理工具創(chuàng)新。順應(yīng)市場需求，穩(wěn)步擴大跨境人民幣業(yè)務(wù)的品種和范圍。進一步做好跨境貿(mào)易和投資人民幣結(jié)算工作，做好人民幣跨境流動監(jiān)測和監(jiān)管工作，探索個人跨境人民幣業(yè)務(wù)，繼續(xù)推進在銀行間外匯市場掛牌人民幣對新興市場貨幣交易。密切關(guān)注國際形勢變化對資本流動的影響，加強跨境資本流動監(jiān)測預(yù)警。四、推動金融市場規(guī)范發(fā)展，深化金融機構(gòu)改革。大力發(fā)展金融市場，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，繼續(xù)鼓勵金融創(chuàng)新，拓寬小型微型企業(yè)融資渠道，加強金融市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，積極穩(wěn)妥地推動銀行間債券市場對外開放。進一步推動大型商業(yè)銀行完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度，加快發(fā)方式轉(zhuǎn)型。扎實推進中國農(nóng)業(yè)銀行深化“三農(nóng)金融事業(yè)部”改革試點。統(tǒng)籌考慮政策性金融總體發(fā)展，堅持分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，深化國家開發(fā)銀行商業(yè)化改革，穩(wěn)步推進中國進出口銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革。五、有效防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，維護金融體系穩(wěn)定。加強宏觀審慎管理，引導(dǎo)金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營。加強對民間借貸、房地產(chǎn)、政府融資平臺等的監(jiān)測分析，及時掌握風(fēng)險狀況，從全局的、系統(tǒng)的、長期的視角處理好信貸合理增長和銀行貸款質(zhì)量提升之間的關(guān)系，做好風(fēng)險提示和防范工作。防范跨行業(yè)、跨市場風(fēng)險，防范非正規(guī)金融及其他相關(guān)領(lǐng)域風(fēng)險向金融體系傳導(dǎo)。既要防止金融風(fēng)險蔓延，也要防止出現(xiàn)道德風(fēng)險，守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。

銀行的資金部、風(fēng)險管理部、信貸部，這三個部門去哪個更有發(fā)展前途？

　　信貸部，這個部門主要負責(zé)制定信貸政策，貸款審批，開發(fā)產(chǎn)品等等，是銀行很核心的部門，經(jīng)常能和大行長接觸。　　資金部一直很熱門，做個資金交易員，待遇不錯，也方便跳槽?！　★L(fēng)險管理部相對虛一點，但是工作比較清閑，壓力也小。　　商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理是：　　（1）識別、計量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險的全過程。市場風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過將市場風(fēng)險控制在商業(yè)銀行可以承受的合理范圍內(nèi)，實現(xiàn)經(jīng)風(fēng)險調(diào)整收益率的最大化?！　。?）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分識別、準(zhǔn)確計量、持續(xù)監(jiān)測和適當(dāng)控制所有交易和非交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險，確保在合理的市場風(fēng)險水平之下安全、穩(wěn)健經(jīng)營。

信貸資產(chǎn)風(fēng)險管理的措施有哪些，信貸資產(chǎn)風(fēng)險管理的

1.建立起有效的貸款風(fēng)險防范系統(tǒng)貸款要堅持放得出，收的回，效益好，不欠息的原則。貸款風(fēng)險度=貸款方式系數(shù)*企業(yè)信用等級系數(shù)貸款資產(chǎn)風(fēng)險度=貸款風(fēng)險度*貸款形態(tài)系數(shù)2.建立起抵御貸款風(fēng)險的處理系統(tǒng)貸款風(fēng)險處理系統(tǒng)包括轉(zhuǎn)嫁系統(tǒng)，風(fēng)險分散系統(tǒng)和風(fēng)險補償系統(tǒng)3.建立起權(quán)責(zé)分明的貸款保障系統(tǒng)(1)貸款資產(chǎn)管理要制度化。

信貸業(yè)務(wù)管理及風(fēng)險管理

風(fēng)險管理是指指導(dǎo)和控制一個組織針對風(fēng)險的一切協(xié)調(diào)的行為（ISO 31000)。其內(nèi)容一般按照風(fēng)險類別來劃分，包括流動風(fēng)險管理、信用風(fēng)險管理、市場風(fēng)險管理、操作風(fēng)險管理、策略風(fēng)險管理、聲譽風(fēng)險管理、國家風(fēng)險管理、法律風(fēng)險管理、合規(guī)風(fēng)險管理等等。

什么是信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)

簡單講就是與信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)緊密結(jié)合在一起的管理信息系統(tǒng)，不僅為信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)提供客戶債項評級、貸款定價、限額管理等貸款業(yè)務(wù)流程所需的決策支持信息，同時也可作為遵循巴塞爾資本協(xié)議關(guān)于信用風(fēng)險計量和資本準(zhǔn)備的支持系統(tǒng)。