提前還房貸，何時最劃算？

從配圖來看，題主所指的應該是“房貸”吧。

提前還房貸，何時最劃算？這是個千人千面的問題。

房貸是典型的“優(yōu)質貸款”，因為我們可以一個相對較低的借款利率，撬動相對較高的資產(chǎn)增值。所以在大多數(shù)情況下，我們都無需急于還貸，一邊還月供，一邊理財是最穩(wěn)妥的選擇。

但有些情況下，我們也是可以考慮提前還貸的。

理論上，我們承擔的房貸利率，與房價的年均增值幅度之間的差，就是我們做房貸的凈收益。

比如你的房貸利率是5%，房價一年漲了8%，那就可簡單的理解為房貸一年的凈收益是8%-5%=3%，這時候我們繼續(xù)還房貸，同時用閑錢理財就是值得的。

但在調控的預期下，未來，房子能否保持相對較高的增速？

如果受調控影響，未來房價的增速放緩，比如減緩到了5%以內，甚至滯漲了，那房貸的凈收益就有可能變成負的。

如果你是銀行認可的優(yōu)質人群，在房價上漲幅度小于房貸利率的情況下，把房貸一次性還完，之后做房產(chǎn)抵押（利率極低），如果貸出來的本金高于你一次性還款的金額，就可以去做固定收益理財，賺取抵押貸與理財之間的利差收益——提醒一下，普通人不建議這么做，因為我們拿不到低利率的抵押貸，只有銀行優(yōu)質人群才能這么玩。

有些地方規(guī)定，首套房未還清房貸時，無法貸款購買二套房，這時，如果您一定要購買二套房的話，則需要一次性還清首套房貸，之后可以考慮做抵押，把二套房首付的錢貸出來——當然，這要看當?shù)氐臉鞘姓呤欠裰С诌@樣做，以及家庭財務狀況是否支持這樣做，畢竟，這時候你有兩份貸款要還。

最后再次提醒大家，對于大多數(shù)普通朋友而言，一旦你的房貸利率比較低（比如當初是按照基準利率8折做的房貸），尤其是公積金貸款的話，除非出現(xiàn)特殊情況，否則不要著急提前還貸，這種低利率的貸款，未來一段時間將越來越少。