2020年車貸利率一般是多少?

央行和銀監(jiān)會近日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知》,宣布自2018年1月1日起,自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%,商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%;自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%,商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%;二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。

1. 北京:四大行車貸利率基本一致

建設(shè)銀行1年期、2年期和3年期車貸的總費(fèi)用率分別為4%、8%和12%;工行和中行的車貸2年和3年的總利息率和建行完全相同,均為8%和12%,1年期限的工行略高一些,為5%。農(nóng)行1年期的車貸總利息率也是5%,2年期的車貸總利息率在8%到10%之間,根據(jù)客戶資質(zhì)不同,利率有所差異,3年期的為12%。

2. 上海:部分銀行需滬牌才能辦理

工行車貸必須有車牌,一年車貸總利息率為3.91%,2年車貸為7.62%,3年車貸為11.28%,對應(yīng)的年化貸款利率分別為7.2%、7.3%和7.3%。

農(nóng)行、中行和建行所給出的車貸需要看車型、個人信用、資質(zhì)和信用卡等情況,最低的車貸年化利率也都不會低于貸款的基準(zhǔn)利率。

3. 深圳:工行農(nóng)行各有利率(www.lilvb.com)優(yōu)勢

建行1年期、2年期和3年期的總利息率分別為4%、8%和12%。工行目前對優(yōu)質(zhì)客戶的1年期、2年期和3年期的車貸總利息率分別為3.58%、7.05%和10.43%,其中,1年期和2年期在深圳四大銀行中都是最低的,因此建議投資者辦理1年或2年車貸首選工行。

農(nóng)業(yè)銀行的3年期車貸最優(yōu)惠,總利息率只有9.5%,但要求比較高,必須有房產(chǎn)才能辦理,對于符合條件的個人來說,深圳3年期車貸首選農(nóng)行。中行的利率政策居中,2年期和3年期的優(yōu)質(zhì)客戶車貸利率分別為7.5%和10.5%。

五大銀行車貸利率優(yōu)惠對比

汽車消費(fèi)貸款多執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮

幾種貸款買車方式的優(yōu)缺點(diǎn)

貸方式一之銀行汽車貸款

銀行的汽車貸款業(yè)務(wù)一般為直客式貸款,即消費(fèi)者看中某款車型后,不通過經(jīng)銷商,直接到銀行申請汽車消費(fèi)貸款。

優(yōu)點(diǎn):貸款利率低(利率表信息網(wǎng)www.lilvb.com)

消費(fèi)者可選擇空間大,不論購買何種品牌、何種車型都可以申請銀行貸款,而且銀行貸款的還款方式也比較靈活。目前,銀行車貸利率為人民銀行基準(zhǔn)利率,一般低于汽車金融公司的貸款利率,而且可以享受到汽車經(jīng)銷商的降價優(yōu)惠。

缺點(diǎn):申請門檻高

銀行的汽車消費(fèi)貸款申請門檻較高,申請難度大。個人向銀行申請汽車消費(fèi)貸款時,需提供一系列證明資料,包括購車人戶口本、結(jié)婚證、身份證、學(xué)歷證明、房產(chǎn)證復(fù)印件及居住證明、收入證明原件等,同時還需要車商或者第三方擔(dān)保以及質(zhì)押物。隨著銀行信貸規(guī)模收緊,車貸市場變得冷清,目前部分銀行都暫停了個人車貸業(yè)務(wù)。

車貸方式二之信用卡分期貸款

信用卡購車分期付款業(yè)務(wù),是指持卡人同意支付首付款的情況下,向銀行申請用其信用卡在銀行指定的經(jīng)銷商購買家用汽車,經(jīng)銀行核準(zhǔn)后,將審批通過金額平均分成若干期,由持卡人在約定期限內(nèi)按月還款,并支付一定手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。

優(yōu)點(diǎn):手續(xù)費(fèi)率低

信用卡分期購車沒有利息,但有分期手續(xù)費(fèi),不同銀行之間的手續(xù)費(fèi)率有差異。例如農(nóng)業(yè)銀行推出的“信用卡汽車分期支付”,首付三成,手續(xù)費(fèi)12期3.5%,24期7%、記者走訪了其他多家銀行,12期手續(xù)費(fèi)率多在3%~5%之間,24期在4%~7%之間,36期在7.5%~12%之間。其次,信用卡分期購車審批手續(xù)相對簡單,除了身份證明及收入證明等基本材料,其中持卡人征信記錄最為重要。

缺點(diǎn):可選車型有限

每個有信用卡分期購車的銀行都有相應(yīng)的合作品牌和可以享受業(yè)務(wù)的車型,因此可供購買的車型有局限性。此外,同信用卡的使用一樣,分期購車業(yè)務(wù)的信用卡也是有一定額度的,這取決于持卡者的工作及經(jīng)濟(jì)承受能力。

車貸方式三之無抵押信用貸款

無抵押信用貸款買車,是指貸款申請人通過可以申請個人信用貸款的銀行,例如花旗、渣打、平安、中信等銀行,獲得其無需抵押和擔(dān)保的個人信用貸款的款項(xiàng)后,直接去汽車經(jīng)銷商貸款買車的業(yè)務(wù)。

優(yōu)點(diǎn):額度高、放款快、無需抵押擔(dān)保

一般無抵押信用貸款的額度在1-50W之間,具體放款額度根據(jù)借款人的月收入來衡量,根據(jù)個人信用度的不同,一般放款額度為借款人月收入的8-15倍,并且提交貸款申請材料后3個工作日內(nèi)即可放款,并且在拿到銀行的貸款后,可以悠然地去任何一家汽車經(jīng)銷商挑選心儀的汽車,同時貸款無需抵押和擔(dān)保也是其主要的優(yōu)勢。

缺點(diǎn):貸款利率較高

相比其他貸款方式,無抵押信用貸款產(chǎn)品的額度一般比較高,還款利息根據(jù)還款期限的不同,無抵押信用貸款比其他貸款產(chǎn)品一般要高出30%左右的利息。但由于目前許多白領(lǐng)只差車款,不差利息的情形。因此這類貸款產(chǎn)品深受白領(lǐng)們的追捧。

車貸方式四之汽車金融公司貸款

目前,汽車金融公司直接放貸也是汽車貸款中的主流形式,通用、豐田、大眾、福特都有自己的汽車金融公司,消費(fèi)者可以直接通過汽車經(jīng)銷商向汽車金融公司申請貸款。

優(yōu)點(diǎn):審批流程快

通過汽車金融公司貸款買車比銀行貸款方便,一般提供房產(chǎn)證明和收入證明即可。貸款審批過程也比較快,最快可當(dāng)天提車。其次是還貸方式靈活,汽車金融公司所提供的貸款利率視貸款年限而定,還會根據(jù)購車人的首付比例的情況,調(diào)整利率。通常的規(guī)律是:貸款期限越短、首付越高,貸款利率就越低。

缺點(diǎn):可選品牌少

并不是所有的汽車廠商都有自己的汽車金融公司,因此如果想要的品牌沒有汽車金融公司,就無法通過其辦理貸款,并且選用汽車金融公司貸款,車價優(yōu)惠和利率優(yōu)惠不可兼得。

貸款買車4項(xiàng)注意

1、就貸款購車的注意事項(xiàng),利率表信息網(wǎng)提醒各位借款人要注意以下方面:

貸款購車暫不適合月收入6000元以下的家庭。貸款購車后,除了按月償還貸款本金和利息以外,燃油、維修、停車、路橋、養(yǎng)路費(fèi)等養(yǎng)車費(fèi)用每月為1500元左右,供車與養(yǎng)車的月均支出在3000-4000元之間,因此,購車人應(yīng)具有較高的家庭收入。

2、謹(jǐn)慎看待零首付、低利率等優(yōu)惠。一些汽車商和貸款中介機(jī)構(gòu)以所謂的零首付、低利率甚至免利息等作為促銷的手段,其實(shí),有些優(yōu)惠是“羊毛出在羊身上”,他們會以提高車價、增加手續(xù)費(fèi)來“彌補(bǔ)損失”。另外, 選擇優(yōu)秀的網(wǎng)上貸款平臺可有效兼顧貸款方便、優(yōu)惠與車價之間的關(guān)系。

3、莫忘按時償還貸款本息。按照銀行規(guī)定,貸款人應(yīng)提前在結(jié)算賬戶中預(yù)存分期償還的本金和利息,否則,銀行會收取一定的滯納金

4、 如果資金允許可以考慮提前還貸。購車人隨著收入的增加,如果貸款期內(nèi)提前具備了還款能力,可考慮提前全部還貸或部分還貸,這樣既能盡早取回被抵押的發(fā)票等購車手續(xù),成為真正的“車主”,還能充分利用家庭的富余資金,做到科學(xué)理財(cái)。

汽車貸款費(fèi)用

車貸款' >汽車貸款費(fèi)用除了首付之外,還需要考慮哪些費(fèi)用,盡管目前汽車貸款方式選擇增多,但是并不意味著所有人都適合貸款買車,顯然相比較全額付款而言,選擇汽車貸款的成本費(fèi)用會更多。

汽車貸款費(fèi)用明細(xì)如下:(僅供參考)

1.購車首付費(fèi)用----(一般為車價的40%,事業(yè)單位或大公司高收入客戶可適當(dāng)放寬到30%)。

2.新車保險費(fèi)用----(具體包括交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險、車輛損失險、全車盜搶險、座位險、自燃險)。

3.公證抵押費(fèi)----800元(辦理車輛的公證抵押)。

4.上牌費(fèi)----300(辦理上牌,選擇自行辦理的免收)。

5.履約保證金----30萬以下的車輛收取 3000元(按揭完成后該款項(xiàng)全額退還)。

6.資信擔(dān)保費(fèi)----杭州地區(qū)一般按照貸款額度的1%收取。