據調查了解,北京、上海、杭州等城市銀行放款速度明顯加快。其中北京、杭州最快放款時間僅一周,上海約2-3周,合肥部分銀行最快天即可3 放款。

不僅如此,在我們走訪中介和部分樓盤銷售人員過程中了解到,目前上海部分銀行已經不強調銀行流水,僅收入證明即可,若是

50萬以內房貸可“秒批”。

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政策暖風頻吹,消費者購房熱情依舊疲軟

2022年一季度即將過去,2022年以來政策暖風頻吹,整體信貸寬松、部分城市調控松綁。但目前來看,似乎并未達到刺激需求的效果,消費端疲軟態(tài)勢仍未得到大的改善。

中國人民銀行3月11日公布金融數據顯示,2月份人民幣貸款增加1.23萬億元,同比少增1258億元。分部門看,住戶貸款減少3369億元,其中,短期貸款減少2911億元,中長期貸款減少459億元;企(事)業(yè)單位貸款增加1.24萬億元,其中,短期貸款增加4111億元,中長期貸款增加5052億元,票據融資增加3052億元;非銀行業(yè)金融機構貸款增加1790億元。

從銷售數據來看,國家統計局數據顯示2022年1-2月,商品房銷售面積15703萬平方米,同比下降9.6%;商品房銷售額15459億元,下降19.3%。兩者增速為2016年以來7年次低,僅高于2020年1-2月。

02 多個城市房貸利率下降,部分低于5%

事實上,自2021年底,銀保監(jiān)會統計信息與風險監(jiān)測部負責人劉忠瑞在國新辦舉行的新聞發(fā)布會上就曾表示,要督促銀行落實房地產開發(fā)貸款、個人住房貸款監(jiān)管要求,“保障好剛需群體信貸需求?!币谫J款首付比例和利率方面對首套房購房者予以支持。

在此之后,2022年至今5年期LPR一直保持較低水平。2022年3月21日,最新公布的LPR數據顯示,2022年3月1年期LPR和5年期LPR與上個月持平,分別為3.7%和4.6%。

從趨勢來看,自2021年12月以來,5年期LPR開始下降,最直觀的影響是購房者按揭,LPR下行將帶動個人住房貸款利率降低。受其影響,近期多個城市房貸利率逐漸下降到5%以下水平。

具體來看,北京建行最新新房房貸利率為5.15%(LPR+55個基點)較此前北京首套5.2%下降了0.05%。

上海多家銀行的房貸利率有所下調,部分銀行首套房和二套房房貸利率已由此前的5%和5.7%分別下降為4.95%和5.65%

廣州在2月底四大行就已經同步下調房貸利率,首套房利率從此前的5.6%下調至5.4%,二套房從5.8%下調至5.6%,目前基本保持穩(wěn)定,但也有部分股份行、城商行在此基礎上繼續(xù)下降,最低可至5.2%-5.3%,二套房貸利率為5.4%-5.5%。

除了一線城市之外,其他多個熱點城市也出現了房貸利率下調的現象,如杭州當地銀行二手房首套房貸款利率普遍由一個月之前的5.7%左右,下調到目前的5.3%左右;二套房貸款利率由之前的5.9%下調到了目前的5.5%左右,下調幅度約0.4個百分點。

蘇州地區(qū)部分銀行的首套房貸款利率已經降到4.6%,與LPR持平,但需要優(yōu)質客戶才可以享受這一優(yōu)惠。成都首套房貸款利率下調69個基點,二套房貸利率降低34個基點。南京部分銀行的二手房首套房貸利率降至5.4%。

鄭州在發(fā)布《關于促進房地產業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展的通知》后,部分銀行將二手房貸利率從5.3%降到4.9%。湖北省襄陽市部分銀行也下調房貸利率40至45個基點。山東省泰安、臨沂、煙臺等地也下調首套房利率至5%左右,二套房利率至5.3%左右。

03 銀行放款速度明顯加快,最快僅3天

在部分房貸利率出現下調的同時,不少城市放款速度也明顯加快。

北京在2021年底放貸周期從4-6個月縮短至1-2個月的基礎上進一步加快,部分銀行一周內即可放款。上海房貸發(fā)放審批周期也從2021年底4個月以上縮短至2個月的基礎上進一步加快,縮短至2-3周。廣州和杭州的個別銀行也和北京一樣最快一周就能放款。在我們的調研中,放款時間最短的是合肥,據某銀行工作人員表示:“目前我了解到的,肥東這邊有銀行最快可三天放款,當然具體的還是得看銀行的要求?!?/p>

表:部分熱點城市放貸周期情況

值得注意的是,在我們走訪中介和部分樓盤銷售人員了解到,目前上海部分銀行已經不強調銀行流水。

某售樓處銷售人員告訴我們,和他們項目合作的銀行現在已經不需要兩倍流水覆蓋了:“我們現在這里得到的通知就是,不需要2倍以上工資覆蓋了,1倍多就可以了,具體的得看你貸多少錢,證明資料也不強行要求半年以上銀行流水,有公司公章的收入證明就可以了。放貸時間還挺快的,一般一個月肯定能下來,快的半個月就行了。”

二手房方面,某品牌中介表示,目前上海依然還是“三價就低”原則,但是在額度上可以有爭取的空間。“首付應該還是很難辦的,差的不多的話可以爭取一下,但是二手房還是不可能和新房一樣就直接三成的,我們這個片區(qū)的話現在一般差不多是一半左右,放貸速度的確是快了不少,我們這里是看合作的銀行排隊的,哪個快就用哪個,最快的我這里大概是2個禮拜就能放款。也有特殊的情況,比如有些人基本上是全款買的,只貸50萬左右的商貸,那基本上可以秒批,不是說當天就下,就是可以極速放款?!?/p>

從目前來看,各大城市都出現了下調房貸利率、加快房貸審批速度的現象,連一線城市及二三線熱點城市也加入其中。甚至出現了部分城市貸款利率與LPR持平的現象,這對于許多剛需購房者來說無疑是一個好消息。

隨著居民按揭貸款的持續(xù)松綁,進入4月,部分城市或將迎來部分需求釋放,但短期內市場仍將處于調控信貸松綁和居民購房信心的博弈之中。