截至2014年6月，捷信中國的業(yè)務已覆蓋14個省份，在超過150個城市中建立合作商家逾300家，與國美、蘇寧等零售商合作設立了逾3萬個POS貸款點，累計服務客戶近800萬人次。記者獲悉，2015年捷信中國將加速在國內的布局，計劃投資12億元，將網(wǎng)點覆蓋范圍從當前的150個城市擴大到300個城市，其拓展的重點為中西部二、三線城市。據(jù)盧米爾介紹，截至2014年末POS貸款點已增至3.8萬個，未來兩年內計劃推廣至8萬-10萬個。“在我們的規(guī)劃中，未來業(yè)務主要的增量將從線下獲得，線上的信貸業(yè)務僅起到補充作用。”數(shù)據(jù)顯示， 2013年捷信在中國的不良貸款率為4.5%，略低于行業(yè)5%-6%的均值，盧米爾稱：“2014年不良率與往年比處于相近的水平，并無明顯波動?！苯衲陮⑹讎L“線上借貸”對于近年來異軍突起的P2P平臺是否會蠶食消費金融市場蛋糕，盧米爾認為捷信主要的客戶與P2P的客戶群有一定的重合度。“我們服務的是被銀行忽視的中低收入人群，消費信貸對銀行業(yè)務是重要的補充?！钡牵F(xiàn)階段中國消費信貸市場的需求很旺盛，仍有很大的發(fā)展空間。“就現(xiàn)階段而言，我們感覺到來自P2P機構的沖擊并不大?！笔聦嵣?，消費貸款單筆額度較小、還款周期較短，后臺IT系統(tǒng)需要較多人力物力投入以維護，這些都決定了消費金融機構需要在短期內做大規(guī)模，否則難以實現(xiàn)盈利?！叭绻麤Q定在一個國家或區(qū)域開展業(yè)務，應保持較迅猛的拓展速度，爭取較快坐上當?shù)厥袌稣加新实牡谝弧⒍呀灰?。如果長時間徘徊在第四、第五位，要盈利是非常困難的。”對國內大熱的互聯(lián)網(wǎng)金融概念，捷信亦有所考慮?！安糠諴2P、微眾銀行走的是純線上的借貸模式，但捷信的主要業(yè)務分布在二、三線城市乃至農(nóng)村地區(qū)，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和應用成熟度并不會特別高，我們會在進駐門店的基礎模式上為客戶提供消費信貸服務，這是我們未來業(yè)務增量的主要來源?！蓖瑫r，盧米爾亦透露了捷信中國今年會在互聯(lián)網(wǎng)貸款上作出一些新的嘗試，“具體模式仍不便透露，但一定是‘線上+線下’結合，我們短期內不會采納純線上的借貸模式?！毖胄腥涨罢绞芾韨€人征信牌照的申請，并意向邀請包括騰訊、阿里巴巴在內的一批企業(yè)。未來捷信中國是否會向阿里巴巴、騰訊等旗下的征信機構購買個人征信數(shù)據(jù)？盧米爾稱，“不排除這種可能性。盡管目前還是主要依賴捷信內部的個人信息庫。”“在進入消費信貸領域的初期，迎來迅猛的增長期是必然的過程，捷信亦不例外。但很多機構一邊高速拓展業(yè)務，一邊卻低估了風控的難度和重要性，結果一兩年后風險逐漸暴露它們就會接連出現(xiàn)虧損甚至是破產(chǎn)?！北R米爾向記者透露。在歐洲、韓國等較成熟的消費信貸市場中，獲取新客戶的成本相當高，故眾多消費信貸機構會傾向于“促進老客戶反復申請貸款”，而不愿意以較高成本拓展?jié)撛诘男驴蛻??！暗谥袊@個新興市場中‘獲客成本’并不算高，因為市場并未足夠成熟，同業(yè)競爭亦不甚激烈，我們偏愛發(fā)展新客戶。但相較于有借貸記錄在案的老客戶，獲取新客戶的同時帶來了‘風險成本’，這的確對整體成本費用率帶來另一層壓力?！北R米爾直言。2009年啟動消費金融試點時，4家消費金融機構只能在其歸屬地以自有資金放貸。如獲得天津地區(qū)牌照的捷信集團只能在天津地區(qū)以自有資金放貸，在天津以外的其他地區(qū)則采取擔保形式展業(yè)，放貸環(huán)節(jié)借助信托公司。自2013年末銀監(jiān)會下發(fā)《消費金融公司試點管理辦法》后，刪掉了此前“未經(jīng)銀監(jiān)會批準，消費金融公司不得在注冊地所在行政區(qū)域之外開展業(yè)務”的規(guī)定，并允許消費金融公司在風險可控的基礎上逐步開展異地業(yè)務。自此，捷信得以在全國范圍以自有資金放貸，減少環(huán)節(jié)的同時亦降低了消費者的貸款成本。（21世紀經(jīng)濟報道）