區(qū)別于商業(yè)銀行，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的目標(biāo)客戶為廣大中低收入群體，尤其是二三線城市外來(lái)務(wù)工人員及農(nóng)村地區(qū)人員。這部分群體由于收入、職業(yè)等限制難以獲得銀行貸款。此外，消費(fèi)金融的優(yōu)勢(shì)在于，貸款期限較短且靈活，客戶只需在與消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)合作的商戶處購(gòu)物時(shí)現(xiàn)場(chǎng)提交申請(qǐng)即可獲得貸款。日前在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道采訪時(shí)，捷信中國(guó)的總裁盧米爾·馬龍（Lumir Meloun）表示，今年捷信將探索“線上借貸”模式，作為傳統(tǒng)駐點(diǎn)展業(yè)的補(bǔ)充。2009年，銀監(jiān)會(huì)啟動(dòng)消費(fèi)金融試點(diǎn)，指定上海、天津、上海、成都為試點(diǎn)城市，總部遠(yuǎn)在捷克的捷信集團(tuán)（PPF）獲得了天津地區(qū)的牌照，成為首家在中國(guó)開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的外資機(jī)構(gòu)。自2007年進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)后，捷信在一線市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，選擇了二三線城市甚至鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場(chǎng)作為其主要開辟點(diǎn)。捷信主要瞄準(zhǔn)3C、家電、摩托車等剛需市場(chǎng)，采用“駐店模式”。最大的特點(diǎn)在于沒(méi)有固定網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)在合作的消費(fèi)點(diǎn)派駐辦公人員或設(shè)立柜臺(tái)，圍繞POS機(jī)終端，為有貸款需求的消費(fèi)者提供分期付款服務(wù)。區(qū)別于商業(yè)銀行，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的目標(biāo)客戶為廣大中低收入群體，尤其是二三線城市外來(lái)務(wù)工人員及農(nóng)村地區(qū)人員。這部分群體由于收入、職業(yè)等限制難以獲得銀行貸款。此外，消費(fèi)金融的優(yōu)勢(shì)在于，貸款期限較短且靈活，客戶只需在與消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)合作的商戶處購(gòu)物時(shí)現(xiàn)場(chǎng)提交申請(qǐng)即可獲得貸款?！拔覀兊钠鸩较喈?dāng)艱難，剛開始進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)時(shí)，不知道該怎么回收貸款，貸款發(fā)放量非常微小?！苯菪偶瘓F(tuán)副總裁Tomas此前接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道專訪時(shí)說(shuō)，“但現(xiàn)在中國(guó)已經(jīng)超越捷克本土，成為我們第二大市場(chǎng)?！?014年9月，波士頓咨詢公司曾發(fā)布報(bào)告《中國(guó)零售銀行創(chuàng)新模式突圍》，認(rèn)為未來(lái)數(shù)年中國(guó)的消費(fèi)信貸市場(chǎng)將呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，預(yù)測(cè)2017年全國(guó)消費(fèi)信貸規(guī)模將從2013年的13萬(wàn)億元人民幣大幅擴(kuò)容至30億元-40萬(wàn)億元。日前在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道采訪時(shí)，捷信中國(guó)的總裁盧米爾·馬龍（Lumir Meloun）表示，今年捷信將探索“線上借貸”模式，作為傳統(tǒng)駐點(diǎn)展業(yè)的補(bǔ)充。已建成POS貸款點(diǎn)3.8萬(wàn)個(gè)總部遠(yuǎn)在捷克的捷信集團(tuán)，能夠成功地下沉到中國(guó)二三線乃至鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場(chǎng)，盧米爾將原因歸功于“捷信在俄羅斯等多個(gè)國(guó)家大型的消費(fèi)信貸市場(chǎng)積累了豐富而重要的經(jīng)驗(yàn)?！睋?jù)其介紹，目前在各家零售商門店內(nèi)，捷信消費(fèi)信貸的申請(qǐng)要求遠(yuǎn)程審核，消費(fèi)貸款單筆金額小而數(shù)量多，且一般情況下審批時(shí)間不超過(guò)30分鐘，在面對(duì)缺乏信用信息記錄的客戶及數(shù)量龐大的申請(qǐng)時(shí)，捷信如何把控貸款風(fēng)險(xiǎn)？盧米爾認(rèn)為，其消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)控的關(guān)鍵在于“強(qiáng)大的統(tǒng)一后臺(tái)審批”?！敖菪诺娘L(fēng)控起始于客戶在POS機(jī)發(fā)起貸款申請(qǐng)，我們會(huì)把相關(guān)數(shù)據(jù)、客戶信息傳輸回集團(tuán)中央后臺(tái)，經(jīng)統(tǒng)一審核后作出是否發(fā)放貸款的決定?！睋?jù)了解，捷信中央審批系統(tǒng)于歐洲地區(qū)研發(fā)，總部雇傭了大量人才對(duì)此進(jìn)行建模和修正，且會(huì)針對(duì)不同國(guó)家、地區(qū)的消費(fèi)信貸市場(chǎng)需求進(jìn)行微調(diào)，選取差異化的風(fēng)控因子。盧米爾向記者透露，作為風(fēng)控的第一道防線，是對(duì)貸款申請(qǐng)者的硬件作確認(rèn)，看其信息中是否出現(xiàn)邏輯錯(cuò)誤；其后審批系統(tǒng)會(huì)根據(jù)客戶所提供的信息，予以一定信用評(píng)級(jí)和綜合打分，若審批系統(tǒng)結(jié)果顯示“不確定”，則會(huì)要求客戶補(bǔ)充提交更多相關(guān)資料。“在絕大多數(shù)情況下，我們難以獲得新申請(qǐng)貸款客戶過(guò)往的消費(fèi)、借貸、征信記錄，亦不清楚客戶的信用歷史，所以審批過(guò)程必須保持高度謹(jǐn)慎?！北R米爾稱。