重慶日報記者11月19日從人民銀行重慶營業(yè)管理部獲悉，我市自2020年開始探索試點的畜禽活體抵押融資模式已取得積極進展。截至2021年10月末，全市累計授信活體畜禽抵押貸款179筆、3.97億元，累計發(fā)放貸款2.85億元。
長期以來，因缺乏有效的抵押擔(dān)保導(dǎo)致的貸款難，一直是困擾養(yǎng)殖企業(yè)、養(yǎng)殖戶發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)的一道難題。針對這道難題，重慶從2020年起，通過統(tǒng)一登記、信息共享、分類評估、多維增信四項舉措，創(chuàng)新畜禽活體抵押融資模式，讓養(yǎng)殖企業(yè)和養(yǎng)殖戶能夠用其飼養(yǎng)的豬、牛等畜禽作為抵押物去貸款。
人民銀行重慶營業(yè)管理部相關(guān)負責(zé)人介紹，重慶首先把解決畜禽活體抵押“登記難”、銀行機構(gòu)“不敢貸”難題作為突破口，依托人民銀行征信中心的動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，實現(xiàn)畜禽活體抵押登記和公示，并出具有效證明文件。同時，邀請重慶市高級人民法院對諸如生豬活體抵押等方式的法律效力進行解讀，緩解銀行機構(gòu)對重復(fù)抵押的顧慮以及抵押法律效力的擔(dān)憂。
在此基礎(chǔ)上，人民銀行重慶營業(yè)管理部引導(dǎo)有關(guān)銀行機構(gòu)針對能繁母豬、奶牛等活體的生產(chǎn)資料特性，采用市場法進行評估，通過剩余年限、年均產(chǎn)值等指標(biāo)綜合評估價值;針對商品豬、肉牛等活體的交易特性，采用交易價值法進行評估，通過市場價格評估價值。同時，對抵押物進行定期評估、動態(tài)調(diào)整，切實解決畜禽活體資產(chǎn)價格波動大、種類多、評估難等問題。
在信息共享方面，人民銀行重慶營業(yè)管理部利用畜牧管理部門“畜牧業(yè)直聯(lián)直報系統(tǒng)”大數(shù)據(jù)，對畜禽活體抵押資產(chǎn)存出欄數(shù)、防疫檢驗、市場價格等情況進行監(jiān)管，及時向貸款銀行反饋，幫助承貸銀行控制抵押資產(chǎn)風(fēng)險。同時，建立銀行與保險公司數(shù)據(jù)共享機制，創(chuàng)新“豬臉識別”“電子圍欄”等物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實現(xiàn)對標(biāo)的抵押物的有效監(jiān)管，解決抵押物識別、監(jiān)管以及銀行貸后管理難題。
針對養(yǎng)殖行業(yè)疫情防控難、經(jīng)營風(fēng)險高的客觀現(xiàn)實，重慶還抓住創(chuàng)新風(fēng)控手段和增信模式、推動畜禽活體抵押融資市場化這個關(guān)鍵，引導(dǎo)銀行機構(gòu)因地制宜創(chuàng)新“銀行+企業(yè)信用+政策性保險”“銀行+政策性保險”“銀行+政策性保險+商業(yè)保險”“銀行+肉牛活體抵押+政府風(fēng)險補償”“央行再貸款+活體畜禽專屬貸款”等多種融資新模式、新產(chǎn)品。由此，在加強銀行風(fēng)控的同時，也達到了為養(yǎng)殖企業(yè)和養(yǎng)殖戶增信、降低融資成本的效果。
如，重慶日泉水農(nóng)牧有限公司把購買了政策性生豬保險和商業(yè)性生豬保險的能繁母豬作為抵押擔(dān)保物，依據(jù)政策性保險和商業(yè)險保險的保額確定貸款額度，從重慶農(nóng)村商業(yè)銀行獲得貸款3000萬元。并且，其貸款余額由原來的600萬元放大了6倍到3600萬元，貸款利率由原來的5.65%下降至3.8%。
據(jù)悉，通過采取上述四方面措施，重慶畜禽活體抵押融資逐步實現(xiàn)了增量擴面，抵押物標(biāo)的類型由最初單一的能繁母豬擴展到商品豬、肉牛、奶牛、鵝、雞、兔等多個品種。