近日，銀監(jiān)會(huì)和國(guó)家發(fā)改委聯(lián)合發(fā)布的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》讓人們?cè)俣葘徱曘y行收費(fèi)問(wèn)題。這次出臺(tái)的新辦法，一個(gè)明顯的變化是將對(duì)于銀行客戶普遍使用、與國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活關(guān)系重大的銀行基礎(chǔ)服務(wù)，納入了政府指導(dǎo)價(jià)或政府定價(jià)管理范疇，在這一原則下，很多基礎(chǔ)銀行服務(wù)價(jià)格都將有所下調(diào)。那么，新規(guī)對(duì)銀行收費(fèi)的影響到底幾何？適應(yīng)監(jiān)管要求的變化，銀行又該如何調(diào)整和優(yōu)化收費(fèi)業(yè)務(wù)？在8月1日新辦法正式實(shí)施之前，銀行任何有關(guān)“收費(fèi)”的舉措都將備受關(guān)注。收費(fèi)還得有“杠杠”“新規(guī)的出臺(tái)必然影響銀行的中間業(yè)務(wù)收入，但是商業(yè)銀行作為市場(chǎng)化的主體，盈利是必然的企業(yè)訴求。”中國(guó)社科院金融研究所博士謝輝表示，新規(guī)的出臺(tái)有助于銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，政府指導(dǎo)價(jià)和政府定價(jià)目錄的出臺(tái)在減少銀行收費(fèi)的同時(shí)，銀行必然會(huì)想辦法增加其他的中間業(yè)務(wù)收入。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)對(duì)外發(fā)布的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》，自今年8月1日起將有條件地免收個(gè)人客戶賬戶管理費(fèi)、年費(fèi)和養(yǎng)老金異地取款手續(xù)費(fèi)。記者通過(guò)多家大型銀行客服渠道了解到，新規(guī)的9項(xiàng)政府定價(jià)和4項(xiàng)政府指導(dǎo)價(jià)跟原來(lái)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)相比均有所降低。挖財(cái)聯(lián)合創(chuàng)始人全云峰表示，現(xiàn)在銀行“兩頭收費(fèi)”現(xiàn)象很普遍，但是基本金融服務(wù)本該免費(fèi)或者低收費(fèi)。站在互聯(lián)網(wǎng)金融公司的角度而言，“我覺(jué)得銀行的收費(fèi)一方面還有降低的空間，另一方面此次的新規(guī)出臺(tái)也提出了一個(gè)課題：收費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)到底是什么？難道都需要政府定價(jià)才能約束銀行收費(fèi)？”“作為市場(chǎng)化的主體，收費(fèi)本身沒(méi)有任何問(wèn)題，但是礙于銀行特殊的地位，每項(xiàng)收費(fèi)如果沒(méi)有合理的依據(jù)，公眾自然會(huì)把原因歸結(jié)于銀行利用自己的‘壟斷’地位亂收費(fèi)。”謝輝表示，銀行的收費(fèi)種類(lèi)繁多，而且透明度不高，當(dāng)信息嚴(yán)重不對(duì)稱的時(shí)候，公眾自然就會(huì)質(zhì)疑甚至討伐銀行“亂收費(fèi)”。另外，及時(shí)告知義務(wù)的缺失，也是造成公眾不滿的原因。“我去年偶然發(fā)現(xiàn)農(nóng)行對(duì)我的一張卡收了小額賬戶管理費(fèi)，如果不打流水單，扣了我兩年的費(fèi)用，我都不知道銀行有這項(xiàng)收費(fèi)?！敝x輝表示。值得關(guān)注的是，此次新規(guī)不僅細(xì)化了對(duì)銀行服務(wù)價(jià)格違法違規(guī)行為的處罰規(guī)定，在保障客戶選擇權(quán)和提高收費(fèi)透明度方面也都提出了相關(guān)的要求。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部主任王巖岫表示，為了保護(hù)銀行客戶的知情權(quán)和選擇權(quán)，新規(guī)包括了8條增強(qiáng)服務(wù)價(jià)格信息透明度的條款。中間業(yè)務(wù)影響幾何？隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，銀行的盈利能力不斷面臨挑戰(zhàn)。在息差不斷收窄的形勢(shì)下，中間業(yè)務(wù)將成為銀行增加業(yè)績(jī)的突破口，此次新規(guī)的出臺(tái)，對(duì)現(xiàn)有銀行中間收費(fèi)業(yè)務(wù)的影響，一定程度上將會(huì)擠占銀行的利潤(rùn)空間。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇（微博）表示，新規(guī)短期內(nèi)將會(huì)對(duì)銀行的業(yè)務(wù)收入產(chǎn)生一定影響，但長(zhǎng)期看將會(huì)促進(jìn)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力和服務(wù)水平的提升。事實(shí)上，中間業(yè)務(wù)是一項(xiàng)需要銀行依托人力資本和技術(shù)含量來(lái)為客戶提供金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，我國(guó)的商業(yè)銀行在目前的服務(wù)能力下，確實(shí)存在一定的亂收費(fèi)現(xiàn)象。謝輝表示，短期內(nèi)銀行建立“名副其實(shí)”的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)能力之前，新規(guī)的出臺(tái)或許會(huì)對(duì)銀行的盈利能力造成一定的影響。不過(guò)，雖然部分專家分析認(rèn)為，減免上述費(fèi)用會(huì)對(duì)銀行收入構(gòu)成不小的影響，但記者在跟建行、農(nóng)行等相關(guān)人員溝通過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，發(fā)改委等部門(mén)的收費(fèi)檢查及新價(jià)格目標(biāo)對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)收入影響并不是太大。“養(yǎng)老金真正異地取款的畢竟是少數(shù)，小額賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)只要開(kāi)通基金或者貴金屬業(yè)務(wù)，基本都是免費(fèi)的，而且短信提醒業(yè)務(wù)我們本來(lái)就是只對(duì)簽約用戶收費(fèi)?！苯ㄐ邢嚓P(guān)人士告訴記者，大型銀行中間業(yè)務(wù)的收入主要是靠公司業(yè)務(wù)，很多個(gè)人業(yè)務(wù)的綜合收益有時(shí)候都是負(fù)的。保險(xiǎn)、基金、貴金屬等代銷(xiāo)業(yè)務(wù)以及信用證、保函、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)才是中間業(yè)務(wù)收入的主體。當(dāng)然，“政府指導(dǎo)價(jià)和政府定價(jià)涉及項(xiàng)目的價(jià)格確實(shí)比我們?cè)瓉?lái)的定價(jià)低?！惫ば?5588客服人員告訴記者。服務(wù)能力才是“內(nèi)功”真諦根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的調(diào)查結(jié)果，目前商業(yè)銀行的各類(lèi)服務(wù)項(xiàng)目共有1000多項(xiàng)，其中超過(guò)七成都是收費(fèi)業(yè)務(wù)。銀行提供服務(wù)，收取一定的服務(wù)費(fèi)用本無(wú)可厚非，但服務(wù)收費(fèi)信息不透明、告知不充分以及服務(wù)質(zhì)量與服務(wù)收費(fèi)本身不匹配等一系列問(wèn)題導(dǎo)致收費(fèi)成了一觸即爆的敏感話題?！罢▋r(jià)并不是越多越好，而是以是否給客戶創(chuàng)造價(jià)值、使客戶資產(chǎn)增值為收費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。確立這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，銀行亂收費(fèi)項(xiàng)目就會(huì)大大減少，銀行的收費(fèi)項(xiàng)目就會(huì)收得理直氣壯，客戶也會(huì)心服口服?！比品灞硎??！笆召M(fèi)一定是基于提供了良好的基本服務(wù)的基礎(chǔ)上，對(duì)客戶的額外需求進(jìn)行收費(fèi)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融之所以能夠短時(shí)間內(nèi)對(duì)銀行的業(yè)務(wù)造成沖擊，很大程度上就是互聯(lián)網(wǎng)的用戶導(dǎo)向思維，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)是在滿足用戶基本需求的基礎(chǔ)上謀求收費(fèi)?！爆F(xiàn)在火爆的互聯(lián)網(wǎng)金融公司所做的業(yè)務(wù)，銀行都有基礎(chǔ)，但是確立真正的客戶服務(wù)意識(shí)，讓客戶心服口服的繳費(fèi)方面，銀行還應(yīng)該向互聯(lián)網(wǎng)金融公司取經(jīng)。“銀行短信收費(fèi)的時(shí)候我們做的恰恰是針對(duì)我們的短信記賬用戶提供補(bǔ)貼，這是一個(gè)服務(wù)意識(shí)的問(wèn)題?！比品迦缡钦f(shuō)?！笆召M(fèi)問(wèn)題不在于收費(fèi)本身?！敝x輝認(rèn)為，銀行作為一個(gè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，有些項(xiàng)目是應(yīng)該收費(fèi)的。但是收費(fèi)的項(xiàng)目是否體現(xiàn)了銀行的服務(wù)，是否保證了客戶的基本金融服務(wù)需求，是否對(duì)得起客戶把存款放在銀行的信任，這些都是銀行必須回答的問(wèn)題。建立以人才團(tuán)隊(duì)為基礎(chǔ)的服務(wù)創(chuàng)新，進(jìn)一步提高銀行收費(fèi)定價(jià)的能力，通過(guò)推出真正有技術(shù)含量的服務(wù)來(lái)收費(fèi)，才是銀行作為企業(yè)的生存之道。另外，銀行主動(dòng)掀開(kāi)自己神秘的收費(fèi)面紗，把收費(fèi)的理由和標(biāo)準(zhǔn)做到透明化，讓客戶對(duì)銀行推出的服務(wù)有自主選擇的權(quán)利，自然就會(huì)獲得公眾更多的理解。（金融時(shí)報(bào)）