為擴(kuò)大生意規(guī)模,想貸款200萬(wàn),但用于抵押的房產(chǎn)經(jīng)評(píng)估只有200萬(wàn),按規(guī)定最高只能貸140萬(wàn),還有60萬(wàn)的資金缺口怎么辦?這個(gè)曾經(jīng)困擾做海鮮生意的于先生的問(wèn)題,現(xiàn)在已成為過(guò)去式。

  記者獲悉,興業(yè)銀行2010年推出的國(guó)內(nèi)首個(gè)專(zhuān)屬“成長(zhǎng)型經(jīng)營(yíng)業(yè)主”的綜合金融服務(wù)方案——“興業(yè)通”,為像于先生這樣的“成長(zhǎng)型經(jīng)營(yíng)業(yè)主”提供及時(shí)而便利的融資幫助,三年來(lái)已累計(jì)為9萬(wàn)戶小微企業(yè)提供了1900億元個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。

  “興業(yè)通”的“貸款融資、支付結(jié)算、家庭理財(cái)、貴賓服務(wù)與專(zhuān)屬卡”五大特色服務(wù),凸顯了興業(yè)銀行主動(dòng)下沉服務(wù)客戶群體重心、積極支持小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的業(yè)務(wù)取向。

  融資“組合工具箱”

  兼有“貸款融資、支付結(jié)算、家庭理財(cái)、貴賓服務(wù)與專(zhuān)屬卡”五大特色服務(wù)的“興業(yè)通”,對(duì)小微企業(yè)主而言,就好比一個(gè)融資的“組合工具箱”。

  “興業(yè)通”最重要的特點(diǎn)之一就是貸款快捷,不拘泥于單一形式的固定資產(chǎn)抵押等方式,而是提供靈活多樣的擔(dān)保方式,以解決小微企業(yè)主的燃眉之急。于先生是外地人,在海鮮生意做到一定規(guī)模之后想繼續(xù)開(kāi)拓海鮮干貨的市場(chǎng),但擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模的資金缺口達(dá)200萬(wàn)元。他在福州的房產(chǎn)經(jīng)評(píng)估只有200萬(wàn)元,而按一般銀行抵押貸款規(guī)定,最高只能貸140萬(wàn)元,還有60萬(wàn)元的資金缺口無(wú)法滿足。在了解情況后,興業(yè)銀行的客戶經(jīng)理幫助他設(shè)計(jì)了“抵押+擔(dān)保”的組合擔(dān)保方案:在辦理房產(chǎn)的最高額抵押后,再選擇一家該行認(rèn)可的擔(dān)保人來(lái)承擔(dān)保證擔(dān)保。最后,于先生順利地從興業(yè)銀行獲得了200萬(wàn)元的授信額度。

  此外,“興業(yè)通”產(chǎn)品還有一次授信、循環(huán)使用的特點(diǎn),這對(duì)小微企業(yè)主有兩大好處,一是用款方便,時(shí)效性強(qiáng),二是可省一筆不小的貸款利息。做酒水生意的王先生對(duì)此深有感觸。據(jù)王先生介紹,酒水行業(yè)逢年過(guò)節(jié)資金需求量很大,但是全年節(jié)日分散,分次貸款時(shí)間精力耗不起,因此他圖省事一次性申請(qǐng)1年期貸款,但實(shí)際上貸款資金主要用在節(jié)假日前后,多支出了不少的利息。聽(tīng)了興業(yè)銀行客戶經(jīng)理的專(zhuān)業(yè)建議后,王先生向該行申請(qǐng)了100萬(wàn)元的“興業(yè)通”授信額度,暫不支用。每次等進(jìn)貨前一兩天,他就向銀行提出貸款支用申請(qǐng),申請(qǐng)當(dāng)天資金就能到賬,確保了及時(shí)鋪貨。待銷(xiāo)售款一回籠,他就及時(shí)歸還貸款,有需要時(shí)再支用。由于減少了不必要的資金占用時(shí)間,王先生節(jié)約貸款利息近4萬(wàn)元。“興業(yè)通讓我感受到的就是實(shí)實(shí)在在的利益,4萬(wàn)塊錢(qián)輕輕松松就省下來(lái)了!”他說(shuō)。

  生意做大了對(duì)支付結(jié)算的要求自然更高。從事服裝批發(fā)生意的霍女士與上游廠商和下游小批發(fā)商之間資金交易每日不斷,且金額從幾萬(wàn)元到幾十萬(wàn)元不等,如采用現(xiàn)金交易既不方便又不安全,且可能收到假幣,但自從安裝了“興業(yè)通”電話POS機(jī)后,她的難題迎刃而解?!芭d業(yè)通POS機(jī)不但保證了資金往來(lái)的方便安全,最重要的一點(diǎn)就是到賬快,資金到賬情況幾分鐘內(nèi)就會(huì)通過(guò)短信通知我,而且手續(xù)費(fèi)也比在柜臺(tái)辦理更便宜。我現(xiàn)在基本不用跑銀行網(wǎng)點(diǎn)存款了,真是太方便了!”霍女士說(shuō)。

  貼近小微創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)

  立足服務(wù)小微企業(yè),一貫秉承與客戶“相伴成長(zhǎng)”經(jīng)營(yíng)理念的興業(yè)銀行,積極推動(dòng)產(chǎn)品的持續(xù)創(chuàng)新來(lái)滿足客戶需求。

  記者注意到,2013年,興業(yè)銀行創(chuàng)新推出7-90天的短期融資產(chǎn)品——“簡(jiǎn)捷貸”,該產(chǎn)品主要面向擁有穩(wěn)定現(xiàn)金流和支付結(jié)算對(duì)象的POS收單商戶,幫助客戶簡(jiǎn)化貸款流程和還款手續(xù),提高支付結(jié)算的便捷性,并可采用信用免擔(dān)保等方式辦理,操作模式靈活、簡(jiǎn)便,充分滿足了“興業(yè)通”個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款客戶用款急、期限短、頻率高的資金周轉(zhuǎn)需求。此外,針對(duì)個(gè)體工商戶,“興業(yè)通”在貸款基礎(chǔ)上提供商業(yè)匯票銀行承兌、貼現(xiàn)、保函等各類(lèi)貿(mào)易融資服務(wù),進(jìn)一步擴(kuò)大了授信業(yè)務(wù)服務(wù)品種。

  而針對(duì)眾多小微企業(yè)差異化的融資需求和還款周期安排,“興業(yè)通”個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還相繼推出了“異地抵押”、“一戶雙貸”、“分期還本”還款、信用卡自動(dòng)分期等創(chuàng)新產(chǎn)品。

  為深入服務(wù)小微企業(yè),針對(duì)小微企業(yè)的集群經(jīng)營(yíng)特征,興業(yè)銀行通過(guò)與“一圈兩鏈三會(huì)”(商圈/供應(yīng)鏈和資金鏈/商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)與專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)的業(yè)務(wù)管理委員會(huì))建立戰(zhàn)略伙伴關(guān)系,利用其信息優(yōu)勢(shì)和管理職能,降低銀企之間的信息不對(duì)稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn),對(duì)同一類(lèi)型商戶進(jìn)行集群營(yíng)銷(xiāo),適用標(biāo)準(zhǔn)化的貸款審批流程,提高了對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)水平和時(shí)效。

  在服務(wù)各大商圈、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)的過(guò)程中,興業(yè)銀行的“個(gè)性化”服務(wù)特征明顯。例如,在義烏中國(guó)小商品市場(chǎng)、海寧中國(guó)皮革城、紹興中國(guó)輕紡城(行情,問(wèn)診)市場(chǎng)、上海百榮世貿(mào)商城、常熟中國(guó)服裝(行情,問(wèn)診)城等在全國(guó)擁有一定知名度的成熟專(zhuān)業(yè)市場(chǎng),興業(yè)銀行重點(diǎn)推廣“商位使用權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)”;在福州市水產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng),該行創(chuàng)新推出“個(gè)人商鋪(位)租金按揭業(yè)務(wù)”、“商戶凍品質(zhì)押+市場(chǎng)管理方回購(gòu)擔(dān)保+保證金”貸款擔(dān)保方式;在杭州四季青服裝集團(tuán)下屬杭州四季青服裝市場(chǎng),該行為近2000名商戶提供集中收銀服務(wù),覆蓋率達(dá)到100%。

  自2010年“興業(yè)通”個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)開(kāi)辦以來(lái),興業(yè)銀行累計(jì)發(fā)放“興業(yè)通”個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款約1900億元,支持來(lái)自服裝批發(fā)與零售、餐飲服務(wù)、建材家裝、超市、百貨、小商品、農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)等諸多行業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)主約9萬(wàn)戶,面向成長(zhǎng)型經(jīng)營(yíng)業(yè)主開(kāi)辦的“興業(yè)通”借記卡發(fā)卡量超過(guò)200萬(wàn)張。

  而從收單服務(wù)上看,“興業(yè)通”收單商戶超過(guò)33萬(wàn)戶,收單商戶月均交易金額達(dá)1000億元,收單商戶交易量在中國(guó)銀聯(lián)銀行卡跨行交易受理機(jī)構(gòu)股份制商業(yè)銀行中名列前茅。

  興業(yè)銀行支持小微企業(yè)發(fā)展的作為得到社會(huì)各界認(rèn)可。近年來(lái),該行先后獲得中國(guó)中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)以及主流媒體分別頒發(fā)的“全國(guó)支持中小企業(yè)發(fā)展十佳商業(yè)銀行”、“全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)特色產(chǎn)品”、“2012最佳中小企業(yè)服務(wù)股份制銀行”、“2012 最佳小微企業(yè)金融品牌”等榮譽(yù)。

  興業(yè)銀行表示,小微企業(yè)的發(fā)展在擴(kuò)大就業(yè)、推動(dòng)創(chuàng)新發(fā)展、增加居民收入、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定等方面的作用無(wú)可替代。該行將繼續(xù)加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新,加大小微企業(yè)信貸投放力度,持續(xù)支持小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

  為擴(kuò)大生意規(guī)模,想貸款200萬(wàn),但用于抵押的房產(chǎn)經(jīng)評(píng)估只有200萬(wàn),按規(guī)定最高只能貸140萬(wàn),還有60萬(wàn)的資金缺口怎么辦?這個(gè)曾經(jīng)困擾做海鮮生意的于先生的問(wèn)題,現(xiàn)在已成為過(guò)去式。

  記者獲悉,興業(yè)銀行2010年推出的國(guó)內(nèi)首個(gè)專(zhuān)屬“成長(zhǎng)型經(jīng)營(yíng)業(yè)主”的綜合金融服務(wù)方案——“興業(yè)通”,為像于先生這樣的“成長(zhǎng)型經(jīng)營(yíng)業(yè)主”提供及時(shí)而便利的融資幫助,三年來(lái)已累計(jì)為9萬(wàn)戶小微企業(yè)提供了1900億元個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。

  “興業(yè)通”的“貸款融資、支付結(jié)算、家庭理財(cái)、貴賓服務(wù)與專(zhuān)屬卡”五大特色服務(wù),凸顯了興業(yè)銀行主動(dòng)下沉服務(wù)客戶群體重心、積極支持小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的業(yè)務(wù)取向。

  融資“組合工具箱”

  兼有“貸款融資、支付結(jié)算、家庭理財(cái)、貴賓服務(wù)與專(zhuān)屬卡”五大特色服務(wù)的“興業(yè)通”,對(duì)小微企業(yè)主而言,就好比一個(gè)融資的“組合工具箱”。

  “興業(yè)通”最重要的特點(diǎn)之一就是貸款快捷,不拘泥于單一形式的固定資產(chǎn)抵押等方式,而是提供靈活多樣的擔(dān)保方式,以解決小微企業(yè)主的燃眉之急。于先生是外地人,在海鮮生意做到一定規(guī)模之后想繼續(xù)開(kāi)拓海鮮干貨的市場(chǎng),但擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模的資金缺口達(dá)200萬(wàn)元。他在福州的房產(chǎn)經(jīng)評(píng)估只有200萬(wàn)元,而按一般銀行抵押貸款規(guī)定,最高只能貸140萬(wàn)元,還有60萬(wàn)元的資金缺口無(wú)法滿足。在了解情況后,興業(yè)銀行的客戶經(jīng)理幫助他設(shè)計(jì)了“抵押+擔(dān)?!钡慕M合擔(dān)保方案:在辦理房產(chǎn)的最高額抵押后,再選擇一家該行認(rèn)可的擔(dān)保人來(lái)承擔(dān)保證擔(dān)保。最后,于先生順利地從興業(yè)銀行獲得了200萬(wàn)元的授信額度。

  此外,“興業(yè)通”產(chǎn)品還有一次授信、循環(huán)使用的特點(diǎn),這對(duì)小微企業(yè)主有兩大好處,一是用款方便,時(shí)效性強(qiáng),二是可省一筆不小的貸款利息。做酒水生意的王先生對(duì)此深有感觸。據(jù)王先生介紹,酒水行業(yè)逢年過(guò)節(jié)資金需求量很大,但是全年節(jié)日分散,分次貸款時(shí)間精力耗不起,因此他圖省事一次性申請(qǐng)1年期貸款,但實(shí)際上貸款資金主要用在節(jié)假日前后,多支出了不少的利息。聽(tīng)了興業(yè)銀行客戶經(jīng)理的專(zhuān)業(yè)建議后,王先生向該行申請(qǐng)了100萬(wàn)元的“興業(yè)通”授信額度,暫不支用。每次等進(jìn)貨前一兩天,他就向銀行提出貸款支用申請(qǐng),申請(qǐng)當(dāng)天資金就能到賬,確保了及時(shí)鋪貨。待銷(xiāo)售款一回籠,他就及時(shí)歸還貸款,有需要時(shí)再支用。由于減少了不必要的資金占用時(shí)間,王先生節(jié)約貸款利息近4萬(wàn)元?!芭d業(yè)通讓我感受到的就是實(shí)實(shí)在在的利益,4萬(wàn)塊錢(qián)輕輕松松就省下來(lái)了!”他說(shuō)。

  生意做大了對(duì)支付結(jié)算的要求自然更高。從事服裝批發(fā)生意的霍女士與上游廠商和下游小批發(fā)商之間資金交易每日不斷,且金額從幾萬(wàn)元到幾十萬(wàn)元不等,如采用現(xiàn)金交易既不方便又不安全,且可能收到假幣,但自從安裝了“興業(yè)通”電話POS機(jī)后,她的難題迎刃而解?!芭d業(yè)通POS機(jī)不但保證了資金往來(lái)的方便安全,最重要的一點(diǎn)就是到賬快,資金到賬情況幾分鐘內(nèi)就會(huì)通過(guò)短信通知我,而且手續(xù)費(fèi)也比在柜臺(tái)辦理更便宜。我現(xiàn)在基本不用跑銀行網(wǎng)點(diǎn)存款了,真是太方便了!”霍女士說(shuō)。

  貼近小微創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)

  立足服務(wù)小微企業(yè),一貫秉承與客戶“相伴成長(zhǎng)”經(jīng)營(yíng)理念的興業(yè)銀行,積極推動(dòng)產(chǎn)品的持續(xù)創(chuàng)新來(lái)滿足客戶需求。

  記者注意到,2013年,興業(yè)銀行創(chuàng)新推出7-90天的短期融資產(chǎn)品——“簡(jiǎn)捷貸”,該產(chǎn)品主要面向擁有穩(wěn)定現(xiàn)金流和支付結(jié)算對(duì)象的POS收單商戶,幫助客戶簡(jiǎn)化貸款流程和還款手續(xù),提高支付結(jié)算的便捷性,并可采用信用免擔(dān)保等方式辦理,操作模式靈活、簡(jiǎn)便,充分滿足了“興業(yè)通”個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款客戶用款急、期限短、頻率高的資金周轉(zhuǎn)需求。此外,針對(duì)個(gè)體工商戶,“興業(yè)通”在貸款基礎(chǔ)上提供商業(yè)匯票銀行承兌、貼現(xiàn)、保函等各類(lèi)貿(mào)易融資服務(wù),進(jìn)一步擴(kuò)大了授信業(yè)務(wù)服務(wù)品種。

  而針對(duì)眾多小微企業(yè)差異化的融資需求和還款周期安排,“興業(yè)通”個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還相繼推出了“異地抵押”、“一戶雙貸”、“分期還本”還款、信用卡自動(dòng)分期等創(chuàng)新產(chǎn)品。

  為深入服務(wù)小微企業(yè),針對(duì)小微企業(yè)的集群經(jīng)營(yíng)特征,興業(yè)銀行通過(guò)與“一圈兩鏈三會(huì)”(商圈/供應(yīng)鏈和資金鏈/商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)與專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)的業(yè)務(wù)管理委員會(huì))建立戰(zhàn)略伙伴關(guān)系,利用其信息優(yōu)勢(shì)和管理職能,降低銀企之間的信息不對(duì)稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn),對(duì)同一類(lèi)型商戶進(jìn)行集群營(yíng)銷(xiāo),適用標(biāo)準(zhǔn)化的貸款審批流程,提高了對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)水平和時(shí)效。

  在服務(wù)各大商圈、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)的過(guò)程中,興業(yè)銀行的“個(gè)性化”服務(wù)特征明顯。例如,在義烏中國(guó)小商品市場(chǎng)、海寧中國(guó)皮革城、紹興中國(guó)輕紡城市場(chǎng)、上海百榮世貿(mào)商城、常熟中國(guó)服裝城等在全國(guó)擁有一定知名度的成熟專(zhuān)業(yè)市場(chǎng),興業(yè)銀行重點(diǎn)推廣“商位使用權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)”;在福州市水產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng),該行創(chuàng)新推出“個(gè)人商鋪(位)租金按揭業(yè)務(wù)”、“商戶凍品質(zhì)押+市場(chǎng)管理方回購(gòu)擔(dān)保+保證金”貸款擔(dān)保方式;在杭州四季青服裝集團(tuán)下屬杭州四季青服裝市場(chǎng),該行為近2000名商戶提供集中收銀服務(wù),覆蓋率達(dá)到100%。

  自2010年“興業(yè)通”個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)開(kāi)辦以來(lái),興業(yè)銀行累計(jì)發(fā)放“興業(yè)通”個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款約1900億元,支持來(lái)自服裝批發(fā)與零售、餐飲服務(wù)、建材家裝、超市、百貨、小商品、農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)等諸多行業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)主約9萬(wàn)戶,面向成長(zhǎng)型經(jīng)營(yíng)業(yè)主開(kāi)辦的“興業(yè)通”借記卡發(fā)卡量超過(guò)200萬(wàn)張。

  而從收單服務(wù)上看,“興業(yè)通”收單商戶超過(guò)33萬(wàn)戶,收單商戶月均交易金額達(dá)1000億元,收單商戶交易量在中國(guó)銀聯(lián)銀行卡跨行交易受理機(jī)構(gòu)股份制商業(yè)銀行中名列前茅。

  興業(yè)銀行支持小微企業(yè)發(fā)展的作為得到社會(huì)各界認(rèn)可。近年來(lái),該行先后獲得中國(guó)中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)以及主流媒體分別頒發(fā)的“全國(guó)支持中小企業(yè)發(fā)展十佳商業(yè)銀行”、“全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)特色產(chǎn)品”、“2012最佳中小企業(yè)服務(wù)股份制銀行”、“2012 最佳小微企業(yè)金融品牌”等榮譽(yù)。

  興業(yè)銀行表示,小微企業(yè)的發(fā)展在擴(kuò)大就業(yè)、推動(dòng)創(chuàng)新發(fā)展、增加居民收入、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定等方面的作用無(wú)可替代。該行將繼續(xù)加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新,加大小微企業(yè)信貸投放力度,持續(xù)支持小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。(金融界)