萬(wàn)億元規(guī)模的互聯(lián)網(wǎng)貸款迎來(lái)新的監(jiān)管辦法。備受關(guān)注的《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》近日發(fā)布，銀保監(jiān)會(huì)提出單戶用于消費(fèi)的個(gè)人信用貸款授信額度應(yīng)當(dāng)不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元，貸款資金不得用于房產(chǎn)、股票等投資。
文/廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者 林曉麗
圖/視覺(jué)中國(guó)
網(wǎng)貸新監(jiān)管辦法部分規(guī)定
單戶用于消費(fèi)的個(gè)人信用貸款授信額度應(yīng)當(dāng)不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元，到期一次性還本的，授信期限不超過(guò)一年。
貸款資金用途應(yīng)當(dāng)明確、合法，不得用于房產(chǎn)、股票、債券、期貨、金融衍生品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資，不得用于固定資產(chǎn)和股本權(quán)益性投資等。
商業(yè)銀行不得委托有暴力催收等違法違規(guī)記錄的第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款清收。
在與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照自主風(fēng)控的原則審慎開(kāi)展業(yè)務(wù)，避免成為單純的資金提供方。
近日發(fā)布的《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》（簡(jiǎn)稱《辦法》），最受業(yè)內(nèi)關(guān)注的條款之一，是互聯(lián)網(wǎng)貸款應(yīng)當(dāng)遵循小額、短期的原則，以防范居民個(gè)人杠桿率快速上升風(fēng)險(xiǎn)。具體規(guī)定是，單戶用于消費(fèi)的個(gè)人信用貸款授信額度應(yīng)當(dāng)不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元，到期一次性還本的，授信期限不超過(guò)一年。
貸款資金不得用于房產(chǎn)、股票、債券等投資
值得關(guān)注的是，與此前征求意見(jiàn)稿相比，《辦法》新提出，銀保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理情況、風(fēng)險(xiǎn)水平和互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展情況等對(duì)上述額度進(jìn)行調(diào)整。商業(yè)銀行應(yīng)在上述規(guī)定額度內(nèi)，根據(jù)本行客群特征、客群消費(fèi)場(chǎng)景等，制定差異化授信額度。
另外，為有效防控互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，《辦法》加強(qiáng)統(tǒng)一授信管理，防止過(guò)度授信。同時(shí)，加強(qiáng)貸款支付和資金用途管理。商業(yè)銀行對(duì)符合相應(yīng)條件的貸款應(yīng)采取受托支付方式，并精細(xì)化受托支付限額管理。貸款資金用途應(yīng)當(dāng)明確、合法，不得用于房產(chǎn)、股票、債券、期貨、金融衍生品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資，不得用于固定資產(chǎn)和股本權(quán)益性投資等。如發(fā)現(xiàn)貸款用途違法違規(guī)或未按照約定用途使用的，應(yīng)當(dāng)采取措施提前收回貸款。
委托催收方不得有暴力催收記錄
對(duì)于當(dāng)前銀行網(wǎng)貸現(xiàn)行業(yè)務(wù)合作模式，如“聯(lián)合貸款”“助貸”等，《辦法》也提出了要求。《辦法》明確，“合作機(jī)構(gòu)”是指在互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)中，與商業(yè)銀行在營(yíng)銷獲客、共同出資發(fā)放貸款、支付結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、信息科技、逾期清收等方面開(kāi)展合作的各類機(jī)構(gòu)?！掇k法》要求，互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)涉及合作機(jī)構(gòu)的，授信審批、合同簽訂等核心風(fēng)控環(huán)節(jié)應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行獨(dú)立有效開(kāi)展。在與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照自主風(fēng)控的原則審慎開(kāi)展業(yè)務(wù)，避免成為單純的資金提供方。
同時(shí)，要求商業(yè)銀行不得以任何形式為無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)提供資金用于發(fā)放貸款，不得與無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款。不得接受無(wú)擔(dān)保資質(zhì)和不符合信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)監(jiān)管要求的合作機(jī)構(gòu)提供的直接或變相增信服務(wù)。商業(yè)銀行不得委托有暴力催收等違法違規(guī)記錄的第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款清收。