企業(yè)貸款：銀行常見融資方式有哪些？

銀行貸款常規(guī)信貸融資方式

一、商業(yè)銀行貸款

1.商業(yè)銀行貸款是適合所有企業(yè)的融資方式，可以按照貸款期限分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款。

2.企業(yè)通常需要提供一定形式的擔(dān)保才能獲得商業(yè)銀行貸款，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》，“擔(dān)保方式可分為保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金”。

3.用于抵押的財(cái)產(chǎn)可為房屋和其他地上定著物、機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他法定財(cái)產(chǎn)，抵押率由合同雙方約定，但通常不超過70％；質(zhì)押則包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率一般不超過90％；信用保證方式則需要借款人向銀行提供具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，為貸款提供保證。留置是債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，若出現(xiàn)債務(wù)人違約，債權(quán)人有權(quán)依照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。定金則是當(dāng)事人雙方可約定一方向另一方給付定金作為債權(quán)的保證，但在商業(yè)銀行貸款中較少出現(xiàn)。

二、票據(jù)融資

1.票據(jù)融資是指票據(jù)持有企業(yè)通過轉(zhuǎn)讓未到期的商業(yè)匯票權(quán)利，通常是向銀行申請(qǐng)票據(jù)貼現(xiàn)的方式，提前兌現(xiàn)，獲得短期資金，實(shí)現(xiàn)融資目的。

2.可以貼現(xiàn)的票據(jù)主要包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。銀行承兌匯票貼現(xiàn)是以銀行為信用基礎(chǔ)的融資方式，通常融資成本更低，貼現(xiàn)利率市場(chǎng)化更高。而商業(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)主要依賴企業(yè)的信用，故銀行對(duì)于承兌人的信用資質(zhì)有一定的準(zhǔn)入門檻。但無論哪種票據(jù)，一般都可以從銀行獲得融資。

3.信用證、銀行承兌匯票等票據(jù)業(yè)務(wù)本身主要是一種結(jié)算工具，但當(dāng)銀行收取保證金比例低于匯票面值時(shí)，就有了融資功能。票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展對(duì)解決企業(yè)，特別是中小企業(yè)融資難的問題，以及加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，降低企業(yè)融資成本，促進(jìn)企業(yè)間商品交易秩序的建立等起到了非常明顯的作用。

4.隨著紙票逐漸被電子票據(jù)替代，為提高票據(jù)交易的真實(shí)性、高效性和透明度，2016年12月8日，上海票據(jù)交易所股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱上海票據(jù)交易所）成立，更加激發(fā)了票據(jù)融資的市場(chǎng)活力，有效地防范票據(jù)融資市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。