一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額、不良貸款率均有所上升，但信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體平穩(wěn)。
針對13日上午發(fā)布的《銀保監(jiān)會發(fā)布2020年一季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況》，中國社會科學(xué)院金融政策研究中心主任何海峰對第一財經(jīng)記者表示，結(jié)構(gòu)性因素和疫情帶來的短期性沖擊造成了一季度銀行業(yè)不良貸款率的上升。
著眼當(dāng)前，中小微企業(yè)已成為中國經(jīng)濟的穩(wěn)定之基，從金融支持復(fù)產(chǎn)復(fù)工情況來看，銀行業(yè)持續(xù)加強金融服務(wù)成效顯著。一季度末，銀行業(yè)金融機構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額達38.9萬億元。
不良貸款率略升
疫情沖擊下，一季度銀行業(yè)不良貸款率略有上升。
銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2020年一季度末，商業(yè)銀行（法人口徑，下同）不良貸款余額2.61萬億元，較上季末增加1986億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.91%，較上季末增加0.05個百分點。
此外，2020年一季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額134萬億元，其中正常類貸款余額130萬億元，關(guān)注類貸款余額4.1萬億元。
從結(jié)構(gòu)來看，一季度末不良貸款余額分別為：大型商業(yè)銀行為9553億元、股份制銀行為5052億元、城市商業(yè)銀行為4519億元、農(nóng)村商業(yè)銀行為6831億元；不良貸款率為：大型商業(yè)銀行1.39%，股份制銀行1.64%、城市商業(yè)銀行2.45%、農(nóng)村商業(yè)銀行4.09%。
“不同的商業(yè)銀行有自己的分層的信貸市場，客戶結(jié)構(gòu)也有所不同，結(jié)構(gòu)性因素在目前經(jīng)濟金融趨勢下有所延續(xù)。此外，疫情爆發(fā)以來，中小微企業(yè)、三農(nóng)領(lǐng)域、個體工商戶經(jīng)營較為脆弱，沖擊之下相關(guān)的信貸質(zhì)量也會發(fā)生很大的變化?！焙魏７宸治?。
不過，他認(rèn)為，目前銀行業(yè)不良貸款率的上升仍在接受的范圍。此前，為了支持疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)銀保監(jiān)會出臺了包括對小微企業(yè)進行臨時性延期還本付息的相關(guān)政策。目前，將近有1萬億的貸款享受了這個政策。
近日，央行、銀保監(jiān)會又提出，要落實好已出臺的各項支持政策，特別是中小微企業(yè)貸款臨時性延期還本付息、扶貧小額信貸延長還款期限等。實施差異化的監(jiān)管政策，適當(dāng)增加信貸政策彈性，統(tǒng)籌平衡好信貸投放和信用風(fēng)險。
4月22日，國新辦舉行新聞發(fā)布會，銀保監(jiān)會副主席黃洪表示，疫情沖擊下貸款逾期和違約情況增多，不良貸款有所增加。但銀行業(yè)仍保持較強風(fēng)險抵御能力，各項監(jiān)管指標(biāo)均處于較高水平。
風(fēng)險抵御能力足
雖然監(jiān)管要求銀行臨時性延長了中小微企業(yè)貸款還款期限，以減輕疫情爆發(fā)對經(jīng)濟的影響，2020年不良貸款的延遲確認(rèn)。然而，有觀點指出，疫情導(dǎo)致經(jīng)濟顯著放緩的影響，銀行的實際資產(chǎn)表現(xiàn)轉(zhuǎn)弱的趨勢可能會加快。
2020的不良貸款延遲確認(rèn)是否會造成接下來商業(yè)銀行不良貸款率的攀升？
何海峰認(rèn)為，目前疫情已基本穩(wěn)住，但內(nèi)外因素的疊加沖擊造成產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈變化，商業(yè)銀行不良貸款率上升情況可能還會延續(xù)?！疤貏e是城商行和農(nóng)商行針對的客戶群體處在產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的下游，影響會更大。客觀上，還是要做好不良率持續(xù)上升的準(zhǔn)備。但這是一個短期的沖擊，還是要有樂觀態(tài)度?！?/p>
從銀保監(jiān)會披露數(shù)據(jù)來看，雖然商業(yè)銀行不良貸款有所上升，但信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體平穩(wěn)。
一方面，銀行業(yè)總資產(chǎn)平穩(wěn)增長。2020年一季度末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)302.4萬億元，同比增長9.5%；另一方面，2020年第一季度，商業(yè)銀行加大信貸投放力度，累計實現(xiàn)凈利潤6001億元,平均資本利潤率為12.09%，平均資產(chǎn)利潤率為0.98%。
此外，商業(yè)銀行流動性水平顯示，2020年一季度末，商業(yè)銀行流動性覆蓋率為151.53%，較上季末上升4.91個百分點；流動性比例為58.57%，較上季末上升0.11個百分點；人民幣超額備付金率2.51%，較上季末下降0.09個百分點；存貸款比例（人民幣境內(nèi)口徑）為74.94%，較上季末下降0.46個百分點。
“盡管不良率在上升，但商業(yè)銀行的流動性比較穩(wěn)健、利潤穩(wěn)定，在風(fēng)險補償能力方面提供了保證。”何海峰表示。
中央政治局日前召開會議，分析疫情防控和經(jīng)濟形勢，提出了當(dāng)前經(jīng)濟社會發(fā)展工作的總要求，不僅強調(diào)要加大“六穩(wěn)”工作力度，而且明確提出了“六?！比蝿?wù)。
今年以來，銀行業(yè)和保險業(yè)持續(xù)加強金融服務(wù)，穩(wěn)住經(jīng)濟基本盤。2020年一季度末，銀行業(yè)金融機構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額38.9萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額12.6萬億元，較年初增速7.6%。保障性安居工程貸款6.6萬億元，同比增長為4.4%。