近些年,隨著人們生活水平的提高,國內(nèi)金融信貸市場的需求量也在不斷上升,除了個人的消費貸款以外,企業(yè)申請貸款的比例也在逐年提高。為了保障正常的資金流動,企業(yè)通常都會向銀行申請各種不同類型的企業(yè)貸款。那么企業(yè)向銀行貸款需要什么條件?流程是什么?

企業(yè)向銀行貸款需要什么條件?

1、擁有良好的企業(yè)信用

企業(yè)信用包括兩方面:一是結(jié)算信用;二是借款信用。也就是說,借款人企業(yè)的現(xiàn)金結(jié)算情況正常,未發(fā)生過退票、票據(jù)無法兌現(xiàn)和罰款等不良現(xiàn)象,同時具備良好的還款意愿。

2、企業(yè)主資質(zhì)較好

企業(yè)申請貸款時,貸款機構(gòu)除了會對企業(yè)各方面進行考察以外,還會對企業(yè)主的資質(zhì)進行考察,比如個人信用情況、收入情況、對企業(yè)未來的規(guī)劃等等,這都是覺得企業(yè)能否成功獲貸的重要因素。

3、提供真實可靠的財務(wù)報表

申請貸款前,貸款機構(gòu)會考察企業(yè)的財務(wù)狀況,若財務(wù)管理上出現(xiàn)缺少規(guī)定、管理混亂等現(xiàn)象,貸款申請極有可能受阻,因為這類企業(yè)在貸款機構(gòu)眼中的貸款風(fēng)險較大。

4、資產(chǎn)負(fù)債不能過高

按照相關(guān)規(guī)定,借款企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率不能超過百分之六十。而且,財務(wù)報表中年度經(jīng)營性凈現(xiàn)金流不能為負(fù)數(shù),同樣利潤也不能為負(fù)數(shù)。

企業(yè)向銀行貸款的流程是什么?

1、貸款申請

企業(yè)需要貸款,應(yīng)當(dāng)向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)直接申請。借款人應(yīng)當(dāng)填寫包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等主要內(nèi)容的《借款申請書》并提供資料。

2、銀行受理審查

(1)銀行對客戶情況進行核實,對照銀行貸款條件,判別其是否具備建立信貸關(guān)系的條件。

(2)根據(jù)借款人的領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)、經(jīng)濟實力、資金結(jié)構(gòu)、履約情況、經(jīng)營效益和發(fā)展前景等因素,評定借款人的信用等級。

(3)對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查,核實抵押物、質(zhì)物、保證人情況,測定貸款的風(fēng)險度。

3、簽訂借款合同

如果銀行對借款申請審查后認(rèn)為借款人符合貸款條件,同意貸款的,與借款人簽訂《借款合同》。借款合同應(yīng)當(dāng)約定借款種類、用途、金額、利率、期限、還款方式,借貸雙方的權(quán)利、義務(wù),違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。

4、發(fā)放貸款

貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的,應(yīng)償付違約金。借款人不按合同約定用款的,應(yīng)償付違約金。

5、貸后檢查

貸款發(fā)放后,貸款人對借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人的經(jīng)營情況進行追蹤調(diào)查和檢查。

6、貸款歸還

借款人按照借款合同規(guī)定按時足額歸還貸款本息,按規(guī)定辦理撤押手續(xù)。