甘肅省天?？h打柴溝鎮(zhèn)火石溝村村民徐鑫如最近很開心，因?yàn)?0萬元的貸款獲批，他可以根據(jù)自己的設(shè)想改造大棚、購(gòu)買肥料、種植葡萄和松樹。
甘肅是農(nóng)村金融推進(jìn)最艱難的區(qū)域之一，農(nóng)業(yè)底子差、農(nóng)村交通不便、自然災(zāi)害頻發(fā)、涉農(nóng)貸款管理難度大等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)眼中的“大難題”幾乎都集中于此。
對(duì)大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)而言，這樣的區(qū)域是金融服務(wù)的“禁區(qū)”，但對(duì)肩負(fù)面向“三農(nóng)”責(zé)任和使命的農(nóng)業(yè)銀行來講，則是一塊考驗(yàn)自身經(jīng)營(yíng)管理能力和社會(huì)責(zé)任的最佳場(chǎng)所。
專項(xiàng)資金惠農(nóng)
徐鑫如能夠順利貸到30萬元所需資金，得益于一年前一場(chǎng)重要的簽約儀式。
在2012年8月11日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行甘肅分行與甘肅省財(cái)政廳簽署了《金融支持聯(lián)村聯(lián)戶為民富民行動(dòng)合作協(xié)議》。根據(jù)這份協(xié)議，自2012年起，農(nóng)行甘肅分行將連續(xù)5年每年安排60億元專項(xiàng)信貸規(guī)模開展“雙聯(lián)惠農(nóng)貸款”業(yè)務(wù)，支持全省58個(gè)貧困縣的農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作組織和企業(yè)發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，加快脫貧致富步伐。“雙聯(lián)貸”由此而產(chǎn)生。
據(jù)農(nóng)行甘肅分行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，“雙聯(lián)惠農(nóng)貸款”包括“雙聯(lián)農(nóng)戶貸”和“雙聯(lián)產(chǎn)業(yè)貸”兩個(gè)子產(chǎn)品。“雙聯(lián)農(nóng)戶貸”額度最低3000元、最高5萬元，從事專業(yè)化或規(guī)模化生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的農(nóng)戶可申請(qǐng)最高金額100萬元。“雙聯(lián)產(chǎn)業(yè)貸”最高貸款額度為3000萬元。
“這是非常不容易的，60億元的額度幾乎相當(dāng)于過去總行一年給甘肅分行的貸款總額度，現(xiàn)在要單獨(dú)每年給這樣的規(guī)模，是很大的支持。”農(nóng)行甘肅分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
根據(jù)這項(xiàng)業(yè)務(wù)的設(shè)計(jì)，甘肅省實(shí)施“雙聯(lián)”(聯(lián)村聯(lián)戶、為民富民)行動(dòng)的所有貧困村中，凡從事種植、養(yǎng)殖、農(nóng)副產(chǎn)品加工、流通等農(nóng)林牧漁生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的農(nóng)戶，以及能夠幫扶、輻射、帶動(dòng)農(nóng)戶的種養(yǎng)大戶、運(yùn)輸大戶、多種經(jīng)營(yíng)大戶、農(nóng)民專業(yè)合作組織和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)，都可以申請(qǐng)這個(gè)貸款。
由于產(chǎn)品設(shè)計(jì)的覆蓋面廣，在徐鑫如所在的天?？h，像他一樣得到農(nóng)行雙聯(lián)惠農(nóng)貸款支持的農(nóng)牧民已經(jīng)有1600多戶，累計(jì)貸款3億多元。在西部一個(gè)國(guó)家級(jí)重點(diǎn)貧困縣，這樣的資臣財(cái)貸款網(wǎng)入，讓當(dāng)?shù)赜楷F(xiàn)出一批致富帶頭人，種養(yǎng)殖業(yè)等特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，效益明顯。
帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展
“以前貸款，要自己找聯(lián)保戶，現(xiàn)在簡(jiǎn)單得很，我從申請(qǐng)到貸款到賬只用了3天時(shí)間。”在甘肅省榆中縣，身兼瓦子峴村和竇家營(yíng)村兩個(gè)村黨支部書記的邸維才，對(duì)農(nóng)行的雙聯(lián)惠農(nóng)貸款贊嘆不已。
去年9月，雙聯(lián)貸業(yè)務(wù)開辦不久，邸維才就用他申請(qǐng)到的5萬元貸款買了40多只山羊，擴(kuò)大了他的養(yǎng)殖合作社規(guī)模。如今，他的合作社已帶動(dòng)全村40多戶農(nóng)民投資養(yǎng)羊，邸維才成了遠(yuǎn)近聞名的致富帶頭人。
瓦子峴村地處蘭州市榆中縣北山淺山區(qū)，干旱少雨，溝壑縱橫，自然條件十分惡劣。2006年，當(dāng)?shù)貙?shí)施移民工程，計(jì)劃將瓦子峴村全村146戶農(nóng)民分批搬遷到位于312國(guó)道旁的竇家營(yíng)村。
2007年，第一批50多戶村民住進(jìn)了竇家營(yíng)村新嶄嶄的新農(nóng)村小別墅。邸維才作為村支書，帶頭從山里搬了出來。
據(jù)了解，2012年，瓦子峴村農(nóng)民人均純收入僅為2970元，遠(yuǎn)低于榆中縣4263元的平均水平，更低于甘肅省4495元的平均水平。讓山區(qū)的村民盡快脫貧致富，是邸維才心頭的大事。按照村委會(huì)制訂的發(fā)展規(guī)劃，到2016年，全村人均純收入要達(dá)到5000元，2020年全部實(shí)現(xiàn)小康。
“我們有產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，有農(nóng)行貸款支持，肯定能提前實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。”讓邸維才滿懷信心的支撐是產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和信貸資金，他認(rèn)為二者結(jié)合就能夠激發(fā)最大的發(fā)展動(dòng)力。邸維才所說的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目主要包括兩個(gè)，一是他一手組建起來的養(yǎng)殖合作社，二是山區(qū)的藥材種植。
有專家對(duì)《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者表示，開展雙聯(lián)貸這樣的業(yè)務(wù)，首先要保證貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，確保貸款有產(chǎn)業(yè)支撐，確保借款人的第一還款來源。
據(jù)了解，去年10月，邸維才的養(yǎng)殖合作社擴(kuò)建項(xiàng)目已經(jīng)榆中縣發(fā)改局批復(fù)，擴(kuò)建后，合作社的養(yǎng)殖規(guī)模將擴(kuò)大近8倍，可安排村里剩余勞動(dòng)力30多人，增加產(chǎn)值450萬元，每年可為每戶養(yǎng)殖戶增收7300元。同時(shí)，隨著村民逐步搬遷出來，騰出的山地開發(fā)種植甘草、板藍(lán)根等中藥材，也能帶來一筆收入。
據(jù)悉，去年四季度以來，全村已有近50戶村民從農(nóng)行貸款300多萬元，用于發(fā)展生產(chǎn)，帶動(dòng)了當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)和農(nóng)民脫貧致富。
多方力挺“雙聯(lián)貸”
要在甘肅探索創(chuàng)新服務(wù)“三農(nóng)”的有效模式，并保持可持續(xù)發(fā)展并非易事。
據(jù)了解，近年來，經(jīng)過股改上市和三農(nóng)金融事業(yè)部制改革，農(nóng)行對(duì)涉農(nóng)業(yè)務(wù)的管理水平有了大幅度提升。但是，在甘肅這樣的西部欠發(fā)達(dá)省份，一些容易導(dǎo)致涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)的因素和經(jīng)濟(jì)環(huán)境并沒有得到根本改善。
在這樣的環(huán)境下，能得到當(dāng)?shù)卣拓?cái)政的大力支持，是農(nóng)行能夠順利開展雙聯(lián)惠農(nóng)貸款的一大決定性條件。
據(jù)了解，在雙聯(lián)惠農(nóng)貸款的運(yùn)行過程中，農(nóng)行以基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款、甘肅省財(cái)政對(duì)貸款全程全額貼息，政府主導(dǎo)成立的58個(gè)縣級(jí)政策性擔(dān)保公司為貸款提供全程全額擔(dān)保，省財(cái)政負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)兜底。
據(jù)介紹，目前列入范疇的58個(gè)貧困縣已全部組建擔(dān)保公司，各擔(dān)保公司平均注冊(cè)資本近3000萬元，全省擔(dān)保公司注冊(cè)資本合計(jì)16.92億元，核定擔(dān)保額度69.89億元，平均放大倍數(shù)4.1倍。
“政策性擔(dān)保公司全程全額提供擔(dān)保，就是為了解決貧困農(nóng)戶貸款準(zhǔn)入門檻高的問題，讓更多的農(nóng)牧民享受和獲取資金支持、發(fā)展機(jī)遇。”甘肅省財(cái)政廳副廳長(zhǎng)張智軍曾對(duì)媒體表示。
除了資金支持，考慮到甘肅農(nóng)村地域廣、農(nóng)行現(xiàn)有機(jī)構(gòu)和人員難以覆蓋，當(dāng)?shù)卣€主導(dǎo)成立了287個(gè)由財(cái)政、擔(dān)保公司、雙聯(lián)辦、鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部、大學(xué)生村官組成的擔(dān)保調(diào)查團(tuán)隊(duì)，參與雙聯(lián)貸的貸前調(diào)查、資料收集、貸后管理、貸款收回等工作，極大提高了工作效率和貸款管理水平。
據(jù)記者了解，僅甘南州就抽調(diào)700多名黨政干部，組建了99個(gè)擔(dān)保調(diào)查團(tuán)隊(duì)。由擔(dān)保調(diào)查團(tuán)隊(duì)配合農(nóng)行逐一入戶開展工作，并對(duì)農(nóng)牧民進(jìn)行“三農(nóng)”金融輔導(dǎo)，不僅摸清了農(nóng)牧戶的真實(shí)貸款需求，還讓所有農(nóng)牧民清楚地了解貸款政策，較好地防止了道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。