什么是保險(xiǎn)核賠？
保險(xiǎn)核賠是指保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)人提交的索賠進(jìn)行審查核實(shí)，確定被保險(xiǎn)人的損失是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的賠償過程。核賠涉及核實(shí)事故的發(fā)生、原因、損失程度等方面，以確保索賠的合理性。
核賠的流程
核賠流程通常包括：報(bào)案、查勘、核賠、理賠等步驟。報(bào)案后，保險(xiǎn)公司會安排查勘人員現(xiàn)場勘察，收集證據(jù)。核賠則根據(jù)查勘結(jié)果、保單條款等進(jìn)行審查。符合責(zé)任的索賠，會進(jìn)入理賠程序。
核賠的原則
核賠遵循公平和真實(shí)的原則。保險(xiǎn)公司應(yīng)客觀、公正地評價(jià)損失，避免過度或低估賠償。被保險(xiǎn)人也有義務(wù)提供真實(shí)準(zhǔn)確的材料，不得虛報(bào)或隱瞞事實(shí)。
核賠的種類
保險(xiǎn)核賠分為不同種類，如財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核賠、人身險(xiǎn)核賠等。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核賠側(cè)重于對財(cái)產(chǎn)損失的審查，人身險(xiǎn)核賠則重點(diǎn)關(guān)注人身傷害或死亡的賠償。
核賠的時(shí)效
核賠時(shí)效因保單條款而異，但一般均有明確規(guī)定。被保險(xiǎn)人應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)提出索賠。逾期未報(bào)案，可能影響核賠的時(shí)效。
拒賠的情形
保險(xiǎn)公司可能因多種原因拒賠，如損失不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍、被保險(xiǎn)人故意或重大過失導(dǎo)致事故、索賠材料不真實(shí)等。拒賠的理由應(yīng)充分正當(dāng)，并對被保險(xiǎn)人進(jìn)行書面說明。
爭議的解決
若被保險(xiǎn)人對核賠結(jié)果有異議，可通過協(xié)商、調(diào)解、仲裁或訴訟等方式尋求解決。保險(xiǎn)公司應(yīng)積極配合爭議處理，秉持公平公正的原則。
什么是保險(xiǎn)核賠？保險(xiǎn)核賠是指保險(xiǎn)公司專業(yè)理賠人員對保險(xiǎn)賠案進(jìn)行審核，確認(rèn)賠案是否應(yīng)該賠、應(yīng)該怎樣賠或應(yīng)該怎樣拒賠的業(yè)務(wù)行為。核賠是通過理賠過程中的定責(zé)、定損、理算等環(huán)節(jié)的審核和監(jiān)控實(shí)現(xiàn)的。核賠管理是通過對上述過程中可能出現(xiàn)的偏差和風(fēng)險(xiǎn)，通過一定制度加以控制和防范，以便主動、迅速、準(zhǔn)確、合理地處理賠案，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的補(bǔ)償職能。
保險(xiǎn)核賠應(yīng)遵循以下原則：
1．工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，要做到主動、迅速、準(zhǔn)確、合理核賠；
2．禁止單人查勘、單人定損；
3．嚴(yán)格執(zhí)行合同條款，準(zhǔn)確計(jì)算賠款；
4．堅(jiān)持復(fù)核和逐級上報(bào)制度。
保險(xiǎn)核賠的要點(diǎn)：
1．損失原因。處理賠案時(shí)，必須詳盡了解造成損失的原因，以確定是否屬于保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的損失原因，是指保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的直接原因或最近原因。最近原因亦稱“近因”，它不是時(shí)間概念，而是指效果上最近、最重要的原因。損失的近因是決定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的重要因素。若損失原因有多個(gè)，必須確定哪一個(gè)是最近原因。例如，因地震引發(fā)火災(zāi)，使保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受焚毀。地震是近因，如果地震是除外責(zé)任，則被保險(xiǎn)人無索賠權(quán)。
2．權(quán)益轉(zhuǎn)讓。在保險(xiǎn)理賠中，有時(shí)會遇到保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失確是保險(xiǎn)責(zé)任事故所致，但事故是第三者的責(zé)任引起，根據(jù)法律應(yīng)該由第三者負(fù)責(zé)賠償損失。如果保險(xiǎn)人先賠償被保險(xiǎn)人損失，被保險(xiǎn)人應(yīng)將向第三者追償?shù)臋?quán)益轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，并協(xié)助保險(xiǎn)人共同向第三者進(jìn)行追償。當(dāng)保險(xiǎn)人向第三者追償所得金額超過保險(xiǎn)賠款時(shí)，超出部分歸還被保險(xiǎn)人。