保險費率管理辦法對保險費率的制定、調(diào)整和監(jiān)管進(jìn)行規(guī)范。保險公司應(yīng)根據(jù)承保風(fēng)險情況、賠付概率和再保險成本等因素，科學(xué)合理地制定費率。同時，保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)將對費率水平進(jìn)行審查和監(jiān)管，確保費率的公平性和合理性。
保險條款管理辦法對保險合同的條款、免責(zé)事項、責(zé)任范圍等進(jìn)行規(guī)定。保險公司應(yīng)以清晰、準(zhǔn)確的語言編寫條款，確保投保人充分了解自己的權(quán)利和義務(wù)。同時，保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)將對條款內(nèi)容進(jìn)行審查和監(jiān)管，防止出現(xiàn)歧義或不公平條款。
**1. 保險費率如何制定？**
保險費率根據(jù)承保風(fēng)險、賠付概率、再保險成本等因素科學(xué)合理地制定，并經(jīng)保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)審查和監(jiān)管。
**2. 保險條款有哪些類型？**
保險條款包括主險條款、附加險條款和除外責(zé)任條款等，共同構(gòu)成了保險合同的全部內(nèi)容。
**3. 保險費率調(diào)整的依據(jù)是什么？**
保險費率調(diào)整的依據(jù)包括承保風(fēng)險變化、賠付經(jīng)驗、再保險成本變化以及法律法規(guī)變更等因素。
**4. 投保人如何查看保險條款？**
投保人可以在保險公司官網(wǎng)、投保單或保險合同中查看保險條款，并仔細(xì)閱讀以了解自己的權(quán)利和義務(wù)。
**5. 保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保險條款和費率有何監(jiān)督職責(zé)？**
保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保險條款和費率進(jìn)行審查和監(jiān)管，確保其公平性、合理性以及符合相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。
**6. 違反保險費率或條款管理規(guī)定會有什么后果？**
違反保險費率或條款管理規(guī)定，保險公司可能面臨吊銷執(zhí)照、罰款或其他處罰。
**7. 投保人對不公平的保險費率或條款有何權(quán)利？**
投保人有權(quán)對不公平的保險費率或條款提出投訴或異議，向保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)或消費者保護(hù)機(jī)構(gòu)尋求幫助。
**8. 保險條款和費率管理的目的是什么？**
保險條款和費率管理的目的是保護(hù)投保人的利益，確保保險市場的公平、有序和健康發(fā)展。
第一章 總則
第一條 為了改善和加強(qiáng)對財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率的管理，鼓勵財產(chǎn)保險公司創(chuàng)新，根據(jù)《中華人民共和國保險法》，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱保險公司，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的財產(chǎn)保險公司。本辦法所稱保險公司分公司，是指財產(chǎn)保險公司直接管理的分公司。本辦法所稱保險機(jī)構(gòu)，包括前兩款所指保險公司以及保險公司分公司。
第三條 中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）依法對保險機(jī)構(gòu)的保險條款和保險費率實施監(jiān)督管理。
中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)（以下簡稱派出機(jī)構(gòu)），在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。
第四條 保險機(jī)構(gòu)的保險條款和保險費率應(yīng)當(dāng)依照本辦法報中國保監(jiān)會或者派出機(jī)構(gòu)審批或者備案。
第五條 對保險條款和保險費率實施的監(jiān)督管理，遵循維護(hù)社會公眾利益和防止不正當(dāng)競爭的原則。
第六條 保險機(jī)構(gòu)擬定保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）結(jié)構(gòu)清晰、文字準(zhǔn)確、表述嚴(yán)謹(jǐn)、通俗易懂；
（二）要素完整，不失公平，不侵害被保險人的合法權(quán)益，不損害社會公眾利益；
（三）符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；
（四）保險費率厘定合理，不危及保險公司的償付能力或者妨礙市場公平競爭；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第七條 保險公司擬定保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)管理，防范風(fēng)險。
保險公司應(yīng)當(dāng)積極推進(jìn)保險條款和保險費率的通俗化、標(biāo)準(zhǔn)化。
第二章 審批
第八條 保險公司應(yīng)當(dāng)將下列險種的保險條款和保險費率報中國保監(jiān)會審批：
（一）依法實行強(qiáng)制保險的險種；
（二）中國保監(jiān)會認(rèn)定的其他關(guān)系社會公眾利益的險種。
中國保監(jiān)會依法設(shè)定保險險種審批的范圍，并可以根據(jù)實際情況進(jìn)行調(diào)整。
第九條 保險公司報送審批保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：
（一）申請文件；
（二）審批表一式兩份；
（三）保險條款和保險費率文本；
（四）保險條款和保險費率的說明材料，包括保險條款和保險費率的主要特點、市場風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險分析；
（五）精算責(zé)任人簽署的保險費率精算報告，包括精算假設(shè)、方法、公式和測算過程；
（六）精算責(zé)任人聲明書；
（七）法律責(zé)任人聲明書；
（八）所有報送材料的電子文本；
（九）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十條 保險公司修改經(jīng)審批的保險條款或者保險費率的，應(yīng)當(dāng)依照本辦法報送審批。
保險公司報送修改的保險條款或者保險費率的，除應(yīng)當(dāng)提交本辦法第九條規(guī)定的材料外，還應(yīng)當(dāng)提交修改原因及修改前后的內(nèi)容對比說明。
第十一條 保險公司分公司可以在中國保監(jiān)會規(guī)定的范圍內(nèi)調(diào)整其總公司報經(jīng)審批的保險費率，但應(yīng)當(dāng)經(jīng)其總公司同意后，報所在地派出機(jī)構(gòu)審批。
保險公司分公司調(diào)整其總公司報經(jīng)審批的保險費率超過中國保監(jiān)會規(guī)定的范圍的，應(yīng)當(dāng)由其總公司報送中國保監(jiān)會審批。
第十二條 保險公司分公司向所在地派出機(jī)構(gòu)報送審批前條第一款規(guī)定的保險費率，除應(yīng)當(dāng)提交本辦法第九條規(guī)定的材料外，還應(yīng)當(dāng)提交其總公司批準(zhǔn)的正式文件。
第十三條 保險機(jī)構(gòu)須經(jīng)審批的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會或者派出機(jī)構(gòu)審批后方可經(jīng)營使用。
第三章 備案
第十四條 保險機(jī)構(gòu)擬定本辦法第八條規(guī)定以外的其他險種的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營使用后10個工作日內(nèi)報中國保監(jiān)會或者派出機(jī)構(gòu)備案。
第十五條 保險公司應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會報備保險條款和保險費率，并提交下列材料：
（一）備案表一式兩份；
（二）保險條款和保險費率文本；
（三）法律責(zé)任人聲明書；
（四）精算責(zé)任人聲明書；
（五）所有報送材料的電子文本；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
外國財產(chǎn)保險公司分公司應(yīng)當(dāng)向所在地派出機(jī)構(gòu)報備保險條款和保險費率。
第十六條 保險公司分公司可以擬定本辦法第八條規(guī)定以外險種的保險條款、保險費率或者修改其總公司已報經(jīng)備案的保險條款、保險費率，但應(yīng)當(dāng)經(jīng)其總公司同意并向所在地派出機(jī)構(gòu)備案。
第十七條 保險公司分公司向所在地派出機(jī)構(gòu)報送備案保險條款和保險費率，除提交第十五條規(guī)定的材料外，還應(yīng)當(dāng)提交其總公司批準(zhǔn)的正式文件。
第十八條 中國保監(jiān)會或者派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到報備材料之日起20個工作日內(nèi)，根據(jù)下列情況分別作出處理：
（一）報備材料不完整的，通知保險機(jī)構(gòu)在10個工作日內(nèi)補正材料；
（二）報備材料完整齊備或者保險機(jī)構(gòu)補正材料的，中國保監(jiān)會或者派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對備案表進(jìn)行編號、加蓋印章，一份存檔，一份退還保險機(jī)構(gòu)。
第四章 組合式保險條款和保險費率的管理
第十九條 保險機(jī)構(gòu)可以對已經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費率進(jìn)行組合式經(jīng)營使用，無需報送審批或者備案。
保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營使用組合式保險條款和保險費率，對已經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費率作出修改的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定重新報送審批或者備案。
保險機(jī)構(gòu)將組合式保險條款和保險費率報送審批或者備案的，除應(yīng)當(dāng)提交本辦法規(guī)定的材料外，還應(yīng)當(dāng)提交組合式保險條款和保險費率的名稱及其保險單式樣。
第二十條 保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營使用組合式保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)分別列明各保險條款對應(yīng)的保險費、保險金額或者責(zé)任限額。
第五章 法律責(zé)任人和精算責(zé)任人
第二十一條 保險公司應(yīng)當(dāng)指定一名法律責(zé)任人和一名精算責(zé)任人，分別負(fù)責(zé)保險條款和保險費率的法律和精算事務(wù)。
保險公司應(yīng)當(dāng)向法律責(zé)任人和精算責(zé)任人提供其承擔(dān)工作職責(zé)必需的信息，并充分尊重法律責(zé)任人和精算責(zé)任人的專業(yè)意見。
第二十二條 保險公司指定法律責(zé)任人和精算責(zé)任人，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn)。法律責(zé)任人、精算責(zé)任人未經(jīng)核準(zhǔn)的，中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)不認(rèn)可其出具的法律責(zé)任人聲明書、精算責(zé)任人聲明書以及經(jīng)其簽署的其他相關(guān)報告。
保險公司與其法律責(zé)任人、精算責(zé)任人解除聘用或者委托關(guān)系的，該法律責(zé)任人或者精算責(zé)任人的資格自動失效。
第二十三條 保險公司法律責(zé)任人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）在中華人民共和國境內(nèi)有住所；
（二）法律專業(yè)本科以上學(xué)歷，或者具有《律師資格證書》或者《法律職業(yè)資格證書》；
（三）3年以上國內(nèi)保險或者法律從業(yè)經(jīng)驗；
（四）過去2年內(nèi)未因執(zhí)業(yè)行為違法受到行政處罰；
（五）未受過刑事處罰；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第二十四條 保險公司申請核準(zhǔn)法律責(zé)任人，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交下列材料：
（一）資格審核申請表；
（二）擬任人身份證明和住所證明復(fù)印件；
（三）擬任人學(xué)歷證明和專業(yè)資格證明復(fù)印件；
（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第二十五條 保險公司精算責(zé)任人應(yīng)當(dāng)具備的條件、保險公司在申請核準(zhǔn)精算責(zé)任人時應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交的材料，由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。
第二十六條 法律責(zé)任人負(fù)責(zé)出具法律責(zé)任人聲明書，并對保險條款承擔(dān)下列責(zé)任：
（一）符合《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定；
（二）不損害社會公共利益、不侵害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益；
（三）合同要素完備、文字準(zhǔn)確、語言通俗、表述嚴(yán)謹(jǐn)；
（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他責(zé)任。
第二十七條 精算責(zé)任人負(fù)責(zé)簽署精算報告并出具精算責(zé)任人聲明書，并承擔(dān)如下責(zé)任：
（一）精算報告內(nèi)容完備；
（二）精算假設(shè)和精算方法符合通用精算原理和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定；
（三）對有利益演示的產(chǎn)品，利益測算方法符合通用精算原理和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定；
（四）保險費率厘定合理，結(jié)果滿足充足性、適當(dāng)性和公平性原則；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他精算方面的責(zé)任。
第六章 監(jiān)督管理
第二十八條 已經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費率需要修改的，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定重新報送審批或者備案。
保險公司分公司使用其總公司已經(jīng)中國保監(jiān)會審批或者備案的保險條款和保險費率，無需報送審批或者備案。
第二十九條 保險機(jī)構(gòu)使用保險協(xié)議承保的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法的有關(guān)規(guī)定報送審批或者備案。
第三十條 保險公司與其法律責(zé)任人、精算責(zé)任人解除聘任或者委托關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)自解除聘任或者委托關(guān)系之日起10個工作日內(nèi)書面報告中國保監(jiān)會。
第三十一條 保險機(jī)構(gòu)已經(jīng)備案的保險條款或者保險費率被發(fā)現(xiàn)存在違反本辦法第六條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會或者派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正或者停止經(jīng)營使用。
第七章 法律責(zé)任
第三十二條 保險機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定將應(yīng)當(dāng)報送審批的險種的保險條款和保險費率報送審批的，由中國保監(jiān)會或者派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以5萬元以上30萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。
第三十三條 保險機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由中國保監(jiān)會或者派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處以1萬元以上10萬元以下的罰款：
（一）未按照規(guī)定將應(yīng)當(dāng)報送備案的險種的保險條款和保險費率報送備案的；
（二）未按照規(guī)定報送有關(guān)報告、報表、文件和資料的。
第三十四條 保險機(jī)構(gòu)報送審批或者備案保險條款和保險費率，或者報送核準(zhǔn)法律責(zé)任人、精算責(zé)任人，故意隱瞞有關(guān)情況、提供虛假資料或者拒絕提供真實資料的，由中國保監(jiān)會或者派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處以10萬元以上50萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第三十五條 對下列行為之一負(fù)有直接責(zé)任的保險機(jī)構(gòu)高級管理人員、法律責(zé)任人、精算責(zé)任人和其他直接責(zé)任人員，由中國保監(jiān)會或者派出機(jī)構(gòu)視情節(jié)予以警告，責(zé)令予以撤換，處以2萬元以上10萬元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）未按照規(guī)定將應(yīng)當(dāng)報送審批的險種的保險條款和保險費率報送審批的；
（二）未按照規(guī)定將應(yīng)當(dāng)報送備案的險種的保險條款和保險費率報送備案的；
（三）未按照規(guī)定報送有關(guān)報告、報表、文件和資料的；
（四）報送審批或者備案保險條款和保險費率，或者報送核準(zhǔn)法律責(zé)任人、精算責(zé)任人，故意隱瞞有關(guān)情況、提供虛假資料或者拒絕提供真實資料的。
第三十六條 保險機(jī)構(gòu)已經(jīng)備案的保險條款或者保險費率被發(fā)現(xiàn)存在違反本辦法第六條規(guī)定，中國保監(jiān)會或者派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正或者停止經(jīng)營使用，保險機(jī)構(gòu)逾期不改正或者未停止經(jīng)營使用的，處以10萬元以上50萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證；對負(fù)有直接責(zé)任的保險機(jī)構(gòu)高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，由中國保監(jiān)會或者派出機(jī)構(gòu)視情節(jié)予以警告，處以2萬元以上10萬元以下罰款。
第三十七條 法律責(zé)任人違反第二十六條規(guī)定的、精算責(zé)任人違反第二十七條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正并可要求其提交書面檢查；兩年內(nèi)兩次違反上述規(guī)定的，由中國保監(jiān)會視情節(jié)予以警告，處以5千元以下罰款；兩年內(nèi)三次違反上述規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責(zé)令撤換，并自發(fā)現(xiàn)其違規(guī)之日起2年內(nèi)不再核準(zhǔn)其法律責(zé)任人或者精算責(zé)任人資格。
第八章 附則
第三十八條 中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國行政許可法》及《中國保險監(jiān)督管理委員會行政許可實施辦法》規(guī)定的程序和期限，對保險機(jī)構(gòu)提出的保險條款和保險費率、法律責(zé)任人和精算責(zé)任人行政許可申請進(jìn)行受理、審查和決定。
第三十九條 本辦法施行前已經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費率可以繼續(xù)使用。保險機(jī)構(gòu)變更前款規(guī)定的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)按照本辦法重新報送審批或者備案。
第四十條 本辦法施行前已經(jīng)中國保監(jiān)會審查認(rèn)可的法律責(zé)任人資格和精算責(zé)任人資格繼續(xù)有效。
第四十一條 外國財產(chǎn)保險公司分公司保險條款和保險費率的管理適用本辦法對財產(chǎn)保險公司總公司的規(guī)定。
政策性出口信用保險條款和保險費率的管理，另行適用國家有關(guān)規(guī)定。
第四十二條 港澳臺地區(qū)保險公司在中國境內(nèi)的財產(chǎn)保險公司分公司，比照外國財產(chǎn)保險公司分公司進(jìn)行管理。
第四十三條 本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。
第四十四條 本辦法自2006年1月1日起施行。中國保監(jiān)會此前頒布的有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)；本辦法未作規(guī)定的，適用其規(guī)定。
《財產(chǎn)保險條款費率管理暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2000〕149號）、《關(guān)于財產(chǎn)保險條款費率備案管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2001〕120號）、《關(guān)于財產(chǎn)保險條款擴(kuò)展開辦區(qū)域問題的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2002〕93號）、《關(guān)于實施財產(chǎn)保險公司條款費率事后備案制度有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2004〕34號）同時廢止。