貸款這件事，很多人或多或少都有涉及，比如車貸、房貸、信用貸、信用卡分期等等。不了解利率的計算方法，也許會令你吃大虧。

因行業(yè)差異，各類貸款會有不同的方法計算利率，為方便對比，我們統(tǒng)一使用年化利率來講解。

年化利率通俗來解釋，比如2022年1月1日你向銀行貸款12000元，約定貸款1年600元的利息，則你的貸款年化利率為600÷12000=5%。注意，這意味著，你需要在一年后，也就是2023年1月1日，當天一次性還款12600元給到銀行。

注意以上關(guān)鍵詞，一年后、一次性，很多貸款就是在這兩個關(guān)鍵詞上去延伸出多種貸款方式，下面多場景舉例子（仍然以12000元貸款，600元利息舉例）。

場景1：先息后本，約定先付利息600元，一年后歸還本金12000元，此種還款方式，實際年化利率為5.26%。

場景2：先息后本，約定先付利息600元，后續(xù)一年每個月還款1000元，此種還款方式，實際年化利率為10.05%。（此類場景多見于車貸）

場景3：等額本息，約定每個月還款等額的本金加利息，也就是每個月還款1050元，連續(xù)還款12個月，此種還款方式，實際年化利率為9.54%。

看到了嗎，不同的還款方式，實際年化利率可以有很大差異。實際也非常好理解，比如場景2，實際上你每個月都在還本金，真正借了1年時間的只有1000元，其余11個1000元，分別只借了11個月、10個月。。。1個月，但是與場景1一樣仍然需要付600元利息。