貸款利息和手續(xù)費(fèi)
正常貸款買車，利息屬于應(yīng)該交的費(fèi)用。無(wú)論是銀行還是汽車金融公司，他們拿出錢來(lái)幫貸款人墊付車款并不是做公益，收取利息是順理成章的。
有時(shí)候，利息會(huì)變換一種名頭，叫服務(wù)費(fèi)。這種在信用卡分期中比較常見，且經(jīng)常是在第一期還款或者首付款的時(shí)候交手續(xù)費(fèi)，而后續(xù)還款就不再收取利息。
GPS費(fèi)用
由于貸款買車要進(jìn)行抵押，一般都會(huì)在車上安裝GPS定位，以掌握車輛的位置。這個(gè)屬于該交的部分，一般GPS的費(fèi)用不會(huì)很高，在1000元以下。如果車主一旦逾期，GPS定位可以便于機(jī)構(gòu)進(jìn)行車輛處置。
金融服務(wù)費(fèi)
金融服務(wù)費(fèi)并不是貸款機(jī)構(gòu)收取，但如果要順利貸款買車，通常不得不交。目前，收取金融服務(wù)費(fèi)已經(jīng)成為行業(yè)的慣例，只要是貸款，4S店都會(huì)收一筆金融服務(wù)費(fèi)，盡管這筆收費(fèi)師出無(wú)名。
車輛抵押與解抵押費(fèi)用
這個(gè)費(fèi)用屬于不該交的范圍。目前，無(wú)論是辦理車輛抵押還是解抵押，都是不收費(fèi)的。如果4S店要求交費(fèi)，那就屬于亂收費(fèi)了。不過，如果4S店以協(xié)助辦理的名義收取，從法理上卻也是合理的，因此在談價(jià)錢的時(shí)候，這中間的門道一定要清楚。
出庫(kù)提車費(fèi)用
有一些4S店會(huì)告訴你，不交出庫(kù)費(fèi)是沒有辦法提車的，這屬于不該交的費(fèi)用，各項(xiàng)收費(fèi)名目和規(guī)定中，出庫(kù)費(fèi)都師出無(wú)名。
車輛加裝費(fèi)用
有時(shí)候4S店還會(huì)要求加裝飾，比如貼個(gè)膜之類的。這些在外面做一般比較便宜，4S店的收費(fèi)可能會(huì)比較貴，無(wú)形之中又額外賺了一筆錢。
由于4S店經(jīng)銷體系存在時(shí)間已經(jīng)很久了，汽車廠商在銷售過程中能夠干預(yù)的力度其實(shí)已經(jīng)比較小了，很多收費(fèi)也都進(jìn)了4S店的腰包。
聊完貸款買車哪些費(fèi)用需要交哪些不用交，查博士接下來(lái)再說說貸款買車如何選首付比例和還款方式。
首付比例：不低于20%
盡管有時(shí)會(huì)看到0首付購(gòu)車的廣告，但在銀行辦理車貸是有最低首付比例的。中國(guó)人民銀行規(guī)定個(gè)人汽車貸款的首付比例不得低于20%，在不同銀行辦理時(shí)，會(huì)根據(jù)特定情況有所調(diào)整，比如在信貸收緊的時(shí)候，銀行會(huì)將首付比例調(diào)整到30%-40%，甚至有的會(huì)達(dá)到50%。
所謂的0首付購(gòu)車，往往是一種營(yíng)銷的手段，或者是以租代購(gòu)的方式。前一種0首付，往往是4S店或者其他機(jī)構(gòu)墊付了首付部分，此后的還款相當(dāng)于還兩筆，一個(gè)是車貸，另一個(gè)是就是首付貸，整體算下來(lái)，要付出的本金和利息也更多。
在以租代購(gòu)的方式中，會(huì)簽訂一定期限的租賃合同，每月支付租金，等到了期限后，再辦理車輛所有權(quán)的變更。當(dāng)然這個(gè)時(shí)候車輛的剩余價(jià)值可能也沒多少了。
至于具體的首付比例，在滿足最低比例的基礎(chǔ)上，要根據(jù)個(gè)人的經(jīng)濟(jì)情況來(lái)定。首付越低，付出的本金和利息之和也就越多。
哪種還款方式劃算？
貸款的還款方式有很多種，主要的有等額本息、等額本金以及氣球貸等幾種。
等額本息就是最常見的，每個(gè)月還款額是一樣的。但需要注意的是，等額本息還款的實(shí)際利率是最高的。貸款12萬(wàn)，利率按照10%計(jì)算，一次性還本付息需要支付12000元利息，加上12萬(wàn)本金，也就是最后一次性償還132000元。
等額本息中，每個(gè)月還款11000元，利息也是12000元，名義利率是10%，但實(shí)際利率高達(dá)17%。
還有一種等額本息的變種，也就是氣球貸，在前期還款較少，最后一期還大頭。這種還款方式前期壓力比較小，適合工作事業(yè)處于高速成長(zhǎng)期的貸款人。
等額本金是每個(gè)月還的本金固定，由于剩余本金越來(lái)越少，每個(gè)月要還的利息也會(huì)降低，前期還款壓力稍大，后面就會(huì)比較輕松。
除此以外還有智慧還款方式，俗稱“貸一半，付一半”，貸款期末還款50%，在貸款期限結(jié)束時(shí)有三種選擇：全額付清尾款，申請(qǐng)12個(gè)月的展期，二手車置換。