北京本輪疫情得到有效控制，如何推動(dòng)銀行保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)復(fù)工復(fù)產(chǎn)？如何推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)“敢貸愿貸能貸會(huì)貸”，助力企業(yè)渡過(guò)疫情難關(guān)？6月2日，北京市銀行業(yè)協(xié)會(huì)新聞發(fā)布會(huì)在線上召開(kāi)，對(duì)這些熱門問(wèn)題作出回答。
一季度末，北京銀行業(yè)總資產(chǎn)29.52萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.57%，其中各項(xiàng)貸款12.51萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.87%；總負(fù)債28.14萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.47%，其中各項(xiàng)存款21.56萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.04%。各項(xiàng)貸款、各項(xiàng)存款占總資產(chǎn)、總負(fù)債的比重均較年初上升，存貸款主業(yè)更加突出；不良貸款率0.69%，法人機(jī)構(gòu)撥備覆蓋率352.41%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較為充足。行業(yè)整體實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展，為首都經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步恢復(fù)和民生需求保障提供有力支撐。
一季度北京銀行業(yè)信貸呈現(xiàn)三大特點(diǎn)：一是信貸供給總量穩(wěn)步攀升。今年一季度，北京銀行業(yè)各項(xiàng)貸款新增4606.02億元，同比多增517.70億元，為近十年來(lái)首季增量最高值；比年初增長(zhǎng)3.82%，增速同比上升0.24個(gè)百分點(diǎn)。
二是貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。一季度末，制造業(yè)貸款余額1.43萬(wàn)億元，新增1025.88億元，同比多增193.05億元；比年初增長(zhǎng)7.73%，增速比各項(xiàng)貸款同期增速高出一倍。其中，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款新增506.82億元，約占全部中長(zhǎng)期貸款同期增量的五成。
三是對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度凸顯。一季度末，科技型企業(yè)貸款余額6598.25億元，比年初增長(zhǎng)9.41%。小微企業(yè)貸款余額1.77萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.24%。其中，中資法人銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)38.29%，增速比各項(xiàng)貸款同期增速高32.42個(gè)百分點(diǎn)。
5月28日及30日晚，北京銀保監(jiān)局陸續(xù)下發(fā)兩次通知，督導(dǎo)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)北京市及各區(qū)防控要求，動(dòng)態(tài)調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)率及人員到崗率，保障各區(qū)金融服務(wù)連續(xù)性，穩(wěn)妥推進(jìn)復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作。
目前，隨著防疫政策調(diào)整，各機(jī)構(gòu)在各區(qū)的金融服務(wù)正在逐步恢復(fù)。截至5月30日，轄內(nèi)機(jī)構(gòu)共有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)4620家，開(kāi)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)2348家，開(kāi)業(yè)率50.82%，較5月28日開(kāi)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)增加753家，開(kāi)業(yè)率增長(zhǎng)16個(gè)百分點(diǎn)。其中，截至5月30日朝陽(yáng)區(qū)共有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)1017家，開(kāi)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)606家，開(kāi)業(yè)率達(dá)59.59%，較5月28日開(kāi)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)增加503家，開(kāi)業(yè)率增長(zhǎng)49個(gè)百分點(diǎn)。
盡管北京疫情出現(xiàn)反復(fù)，但對(duì)銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量總體影響不大。北京銀保監(jiān)局股份制銀行監(jiān)管處四級(jí)調(diào)研員何慧介紹，總體來(lái)看，轄內(nèi)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)態(tài)勢(shì)。
截至4月末，不良貸款率0.70%，環(huán)比僅上升0.01個(gè)百分點(diǎn)，仍處于全國(guó)最低水平。同時(shí)，轄內(nèi)法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撥備覆蓋率353.70%，持續(xù)處于較高水平。疫情發(fā)生以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了多項(xiàng)紓困政策，通過(guò)延期還本付息、無(wú)還本續(xù)貸等多種方式，支持受疫情影響企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。
近期，央行、銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)主要金融機(jī)構(gòu)貨幣信貸形勢(shì)分析會(huì)，會(huì)議強(qiáng)調(diào)支持受疫情影響嚴(yán)重的個(gè)人住房貸款等實(shí)施延期還本付息。
北京疫情發(fā)生以來(lái)，銀行對(duì)貨車司機(jī)、個(gè)體工商戶等受困群體合理給予延期、展期或續(xù)貸。4月末，北京銀行業(yè)無(wú)還本續(xù)貸余額同比增長(zhǎng)37.85%，小微企業(yè)循環(huán)貸覆蓋12萬(wàn)戶、余額1900億元。
今年以來(lái)，國(guó)開(kāi)行北京市分行運(yùn)用轉(zhuǎn)貸款方式支持小微企業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)20億元金融資金精準(zhǔn)“滴灌”；進(jìn)出口銀行北京分行發(fā)放轉(zhuǎn)貸款9.9億元，其中風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)轉(zhuǎn)貸款5.9億元，有效降低小微外貿(mào)企業(yè)融資成本。
招商銀行北京分行介紹，自本輪疫情反撲以來(lái)，在做好線上服務(wù)的同時(shí)，配置了專業(yè)的普惠服務(wù)人員，一方面在前端安排專人受理普惠業(yè)務(wù)的申請(qǐng)及續(xù)貸，另一方面在中臺(tái)安排人員實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)不間斷審批及放款。相關(guān)人員在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，采取點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的出行方式，全程佩戴N95口罩、一次性手套及防護(hù)面罩，并在業(yè)務(wù)上報(bào)、流轉(zhuǎn)等各個(gè)環(huán)節(jié)對(duì)資料進(jìn)行消殺，在做好疫情防護(hù)的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)“應(yīng)辦盡辦”“應(yīng)續(xù)盡續(xù)”。疫情以來(lái)為1360名小微企業(yè)主提供了融資服務(wù)，保證小微企業(yè)金融支持落實(shí)到位。
中國(guó)銀行北京分行利用各種政策為小微企業(yè)進(jìn)一步減費(fèi)讓利。一是利用北京市貸款服務(wù)中心的貼息政策，協(xié)助首次申請(qǐng)貸款的企業(yè)，申請(qǐng)貼息或擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)助，其中餐飲、零售、旅游、民航、公路運(yùn)輸五大行業(yè)貼息比例為40%，其他行業(yè)貼息比例為20%，擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)助比例為按照貸款額和擔(dān)保期限測(cè)算的年化1%；二是對(duì)符合中行創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的客戶，企業(yè)僅承擔(dān)2.2%的貸款利率；三是對(duì)于“專精特新”名單客戶，中行利用再貸款政策，客戶僅需承擔(dān)不高于3%的貸款利率。除貸款利息外，客戶無(wú)需承擔(dān)其他任何費(fèi)用。