“3·15”前夕，一起車險(xiǎn)訴訟引發(fā)NBD汽車（微信號：NBD-AUTO）關(guān)注。一位余姓車主對中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司上海分公司進(jìn)行了投訴，余先生稱人保財(cái)險(xiǎn)上海分公司理賠員在車輛定損時(shí)在無車主授權(quán)的情況下，對車輛完好的油漆進(jìn)行破壞，侵犯其權(quán)益。
這屬于一起“擴(kuò)損”引發(fā)的糾紛。實(shí)際上，經(jīng)過多方調(diào)查，NBD汽車發(fā)現(xiàn)，在車輛出險(xiǎn)后，“擴(kuò)損”成為常態(tài)。
一位從事車險(xiǎn)理賠的相關(guān)人士告訴NBD汽車：“ 擴(kuò)損 對于消費(fèi)者利益并無損害，而是在車險(xiǎn)理賠過程中，為防止 騙保 ，而擴(kuò)大損傷面積的行為?！?/p>
目前，車險(xiǎn)理賠已經(jīng)成為汽車類投訴的“重災(zāi)區(qū)”。保監(jiān)會(huì)公布的《中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于2016年保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》顯示，2016年，關(guān)于理賠/給付糾紛的投訴為12077個(gè)，占合同糾紛投訴總量的75.65%，其中，車險(xiǎn)理賠糾紛投訴為10160個(gè)，占理賠糾紛的84.13%。
中顧法律網(wǎng)的李立群律師表示，“對于 擴(kuò)損 行為，在行業(yè)內(nèi)沒有明確規(guī)定，只屬于口頭文件，原始目的就是為了防止車主騙保。但如果未征得車主同意就擅自進(jìn)行 擴(kuò)損 ，在法律上，這種行為的確不合適，如果提起訴訟也是會(huì)勝訴的?！?/p>
車主質(zhì)疑：擦傷不夠，自殘來湊？
NBD汽車調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，余先生的經(jīng)歷并非個(gè)案。剛剛買車的王先生也經(jīng)歷了幾乎相同的遭遇。
“我的新車第一年購買了人保車險(xiǎn)的劃痕險(xiǎn)，保險(xiǎn)快到期后，就想把車身上大大小小的劃痕理賠修理一下，去定損時(shí)發(fā)現(xiàn)，定損員要把車輛的劃痕位置磨花（加大劃痕面積）才能理賠。”王先生向NBD汽車表示。
對此，人保車險(xiǎn)給出的解釋是不論劃痕深淺、大小都一律可以理賠，但是必須拿砂紙把劃痕擴(kuò)大。
王先生認(rèn)為，“當(dāng)初參保時(shí)，保險(xiǎn)合同上并沒有標(biāo)注過這一條，而新車被劃成 大花臉 ，實(shí)在讓人心疼?！?/p>
針對王先生的困惑，NBD汽車多方采訪了汽修廠與保險(xiǎn)公司。一些業(yè)內(nèi)人士表示，在車輛劃痕定損理賠時(shí)，用砂紙打磨“擴(kuò)損”是行業(yè)慣例，被戲稱為“擦傷不夠，自殘來湊”。
一家美系品牌4S店負(fù)責(zé)噴漆的工作人員告訴NBD汽車，“現(xiàn)在沒有補(bǔ)漆一說，如果車主要噴漆，肯定都是整塊噴漆，需要砂紙打磨。因此，劃痕大小對于車輛并沒有影響，砂紙打磨只是將維修環(huán)節(jié)前置了?！?/p>
按照車險(xiǎn)理賠流程，保險(xiǎn)公司接到報(bào)險(xiǎn)后，會(huì)要求車主將車開到指定地點(diǎn)，對劃痕進(jìn)行確認(rèn)、拍照，然后用砂紙將劃痕打磨到失去光澤，將“傷勢”擴(kuò)大得更明顯。
定損員的做法一方面是方便定損拍照時(shí)可以清晰地拍出明顯擦痕，方便車主進(jìn)行理賠；另一方面也能杜絕一些車輛車漆損傷并不嚴(yán)重、不影響美觀，而車主拿到錢以后不去修車，將來再重復(fù)定損的“騙?！毙袨椤?/p>
而NBD汽車從平安車險(xiǎn)理賠服務(wù)中心的工作人員處得到的回應(yīng)，也應(yīng)證了上述4S店工作人員的說法，“定損員不會(huì)隨意毀壞您的車輛，因?yàn)槎〒p流程需要拍現(xiàn)場照片，很多時(shí)候會(huì)存在劃痕不是太明顯無法拍清，為了盡快為您實(shí)施理賠，定損員有時(shí)會(huì)擴(kuò)大您的劃痕面積，目的是在于方便您理賠審核的通過?！?/p>
行業(yè)觀點(diǎn)：“擴(kuò)損”滋生維修機(jī)構(gòu)騙保？
平安保險(xiǎn)的負(fù)責(zé)人針對“擴(kuò)損”行為向NBD汽車進(jìn)行了解讀：“定損員這樣做的目的有兩個(gè)：一是，針對劃痕險(xiǎn)來說，因?yàn)檐嚻嵊蟹垂鈱傩?，在大部分劃痕理賠服務(wù)中存在拍照不清的問題，定損員的這種做法是為了更好地拍取定損照片，方便車主理賠，而且車輛進(jìn)行噴漆前都需要進(jìn)行打磨拋光，這種做法完全不會(huì)對車主造成影響；另一種則是較大的車輛損傷理賠，則涉及到維修費(fèi)和換新零件等問題。比如保險(xiǎn)杠損壞，申請的是換新處理費(fèi)用，此時(shí)定損員就會(huì)在毀壞的保險(xiǎn)杠上加重?fù)p害程度，這樣防止一些車主申請了換新金額卻做了維修處理，從中賺取差價(jià)?！?/p>
一位從事車險(xiǎn)理賠的業(yè)內(nèi)人士向NBD汽車透露，“擴(kuò)損”的最核心原因就是針對“騙?！?，在“擴(kuò)損”背后，“騙?！庇袃煞N可能：
一是，上述提到的保險(xiǎn)公司防止車主騙保，防止車主得到理賠金，但并未對車輛進(jìn)行維修；
二是，車險(xiǎn)直賠背后的“隱情”，現(xiàn)在不少車主會(huì)選擇車險(xiǎn)直賠，也就是定損后到保險(xiǎn)公司指定的維修店直接進(jìn)行修復(fù)處理，理賠資金并不直接發(fā)放給車主，這也就滋生出了定損員和維修店間的利益鏈，即定損員對車輛進(jìn)行進(jìn)一步進(jìn)行“傷痕操作”，理賠金額會(huì)被抬高幾倍甚至幾十倍，這樣的人為“擴(kuò)損”，必然會(huì)增加維修費(fèi)用，這就涉及到維修機(jī)構(gòu)的騙保行為。
對于“擴(kuò)損”行為是否侵犯了車主的權(quán)益，李立群律師表示：“這種糾紛屬于物品損害，最終判決會(huì)要求被告方將受損害的物品恢復(fù)原狀?！保咳战?jīng)濟(jì)新聞）