日前，央行副行長(zhǎng)潘功勝在調(diào)研中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)時(shí)指出，互金協(xié)會(huì)“要把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置”，并提出“抓緊研究建立全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)，不斷提高互聯(lián)網(wǎng)金融常態(tài)化監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別水平”。一時(shí)間，關(guān)于互金風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)的關(guān)注度驟然上升。

那么問(wèn)題來(lái)了，互金風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)是什么？具體有什么樣的作用？

其實(shí)，行業(yè)內(nèi)目前已有各類在運(yùn)作中的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)，比如上海的類金融機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)分析平臺(tái)、深圳的網(wǎng)貸平臺(tái)預(yù)警系統(tǒng)、上海的打擊非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)和廈門(mén)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警平臺(tái)等，另外還有多地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)都在醞釀推出類似平臺(tái)。

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)推出的背景：?jiǎn)栴}平臺(tái)爆發(fā)

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)受到如此重視，主要是因?yàn)樽?015年以來(lái)，問(wèn)題平臺(tái)的大規(guī)模爆發(fā)。網(wǎng)貸之家和盈燦咨詢的數(shù)據(jù)顯示，2015年有875家網(wǎng)貸平臺(tái)出問(wèn)題，2016年也有562家，線下理財(cái)公司也是紛紛爆雷，規(guī)模甚大，引發(fā)投資人損失和社會(huì)問(wèn)題。

問(wèn)題平臺(tái)頻發(fā)首先沖擊了投資人。從2015年初的里外貸、盛融在線開(kāi)始，平臺(tái)跑路、詐騙等讓投資人無(wú)所適從，規(guī)避平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)成為首要任務(wù)。2015年，以網(wǎng)貸之家、盈燦咨詢?yōu)榇淼耐鈬?wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)始開(kāi)發(fā)平臺(tái)監(jiān)測(cè)和預(yù)警模型，識(shí)別問(wèn)題平臺(tái)發(fā)生的特點(diǎn)并進(jìn)行預(yù)測(cè)，以提升對(duì)投資人的服務(wù)能力。

2015年開(kāi)始，監(jiān)管層也注意到了問(wèn)題平臺(tái)負(fù)面影響，開(kāi)始出臺(tái)政策、介入監(jiān)管。特別是在2016年，互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》等政策紛紛落地，各地的金融辦、互金協(xié)會(huì)等監(jiān)管方開(kāi)始聯(lián)合第三方機(jī)構(gòu)，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)眾多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和預(yù)警。

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)開(kāi)發(fā)難點(diǎn)：數(shù)據(jù)、模型、運(yùn)營(yíng)

對(duì)比國(guó)內(nèi)已上線的部分預(yù)警系統(tǒng)后發(fā)現(xiàn)，目前的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)在功能實(shí)現(xiàn)上或多或少均存在一定不足，其實(shí)現(xiàn)的主要四個(gè)難點(diǎn)總結(jié)如下：

關(guān)鍵核心數(shù)據(jù)難以獲取。互金平臺(tái)所涉及數(shù)據(jù)類別眾多，根據(jù)目前互聯(lián)網(wǎng)公開(kāi)信息及相關(guān)特定機(jī)構(gòu)獲取數(shù)據(jù)不能完全滿足風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的需求，難以達(dá)到準(zhǔn)確及時(shí)預(yù)警的效果。

監(jiān)測(cè)模型的建立?；ソ鹦袠I(yè)標(biāo)準(zhǔn)化程度較低，業(yè)務(wù)類型極其復(fù)雜，光靠數(shù)據(jù)的堆疊，沒(méi)有合適的模型和方法無(wú)法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和監(jiān)測(cè)，而有效數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)模型的建立是需要一個(gè)長(zhǎng)期復(fù)雜的研究?jī)?yōu)化過(guò)程。

數(shù)據(jù)來(lái)源復(fù)雜，獲取成本高，數(shù)據(jù)清洗難。平臺(tái)的數(shù)據(jù)可能來(lái)自接口、公開(kāi)信息、媒體信息、三方機(jī)構(gòu)，甚至QQ群、論壇等，來(lái)源多，獲取難，數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性較差，數(shù)據(jù)清洗成本高。

系統(tǒng)開(kāi)發(fā)后的運(yùn)營(yíng)維護(hù)。僅僅以一成不變的監(jiān)測(cè)模型對(duì)長(zhǎng)期性市場(chǎng)行為判斷會(huì)有較大偏差，系統(tǒng)建立后需通過(guò)歷史數(shù)據(jù)不斷回測(cè)及市場(chǎng)需求及時(shí)調(diào)整監(jiān)測(cè)模型。

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)領(lǐng)航者：盈燦咨詢

相比之下，目前國(guó)內(nèi)應(yīng)用較早的盈燦咨詢網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)擁有數(shù)據(jù)維度多元、數(shù)據(jù)來(lái)源權(quán)威、監(jiān)測(cè)模型成熟等優(yōu)勢(shì)，該項(xiàng)目已獲得上海市軟件和集成電路產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金支持。

盈燦咨詢于2015年開(kāi)發(fā)了網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)1.0版本，經(jīng)過(guò)不斷優(yōu)化后，盈燦咨詢的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)在外部應(yīng)用在深圳網(wǎng)貸平臺(tái)預(yù)警系統(tǒng)以及上海的類金融機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)分析平臺(tái)中網(wǎng)貸部分等。目前已完成深圳預(yù)警平臺(tái)的建設(shè)，深圳區(qū)域內(nèi)平臺(tái)共709家，通過(guò)數(shù)據(jù)采集及模型決策，標(biāo)記其中已出現(xiàn)問(wèn)題平臺(tái)300家，在運(yùn)營(yíng)平臺(tái)409家，目前預(yù)警關(guān)注平臺(tái)96家，其中輕度預(yù)警72家、重度預(yù)警24家。