新華社北京10月13日電題：信用貸款模式如何幫助小微企業(yè)獲得無(wú)抵押貸款？

新華社記者姚

今年以來(lái)，中國(guó)各銀行發(fā)放的信用貸款迅速增加。對(duì)于很多缺乏傳統(tǒng)抵押物的中小企業(yè)和高科技企業(yè)來(lái)說(shuō)，這種模式有助于他們獲得信貸支持。那么，哪些企業(yè)可以獲得信用貸款呢？銀行如何控制風(fēng)險(xiǎn)？

“沒(méi)想到通過(guò)發(fā)放員工工資獲得信用貸款，真的解決了我們的燃眉之急。"江蘇太倉(cāng)一家從事服裝整理加工的民營(yíng)企業(yè)負(fù)責(zé)人感嘆道。

受疫情影響，公司銷售回款期延長(zhǎng)，現(xiàn)金流日趨緊張。中國(guó)銀行蘇州分行指導(dǎo)企業(yè)以發(fā)放員工工資為審批條件，在網(wǎng)上申請(qǐng)信用貸款。通過(guò)綠色審批通道，兩個(gè)工作日內(nèi)成功發(fā)放貸款。

江蘇是制造業(yè)大省，外貿(mào)大省，中小微企業(yè)眾多。根據(jù)記者在江蘇省的調(diào)研，為了加大小微企業(yè)信用貸款的投入，銀行也在不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品。稅收、銷售情況、應(yīng)收賬款、員工工資支付、發(fā)明專利、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、商標(biāo)權(quán)、人才等?？梢猿蔀橘J款審批的條件，而不是局限于傳統(tǒng)的抵押物。這對(duì)小微企業(yè)和科技型企業(yè)意義重大。

南京榮翔測(cè)試設(shè)備有限公司是一家專注于新能源和智能網(wǎng)聯(lián)汽車EMC測(cè)試的民營(yíng)企業(yè)。這家公司需要投資大量資金來(lái)建造一個(gè)大型實(shí)驗(yàn)室。依托知識(shí)產(chǎn)權(quán)等優(yōu)勢(shì)，公司今年僅信用貸款就獲得貸款1000多萬(wàn)元，貸款利率較去年大幅下降。

“征信不足、抵押物不足、擔(dān)保增信不足是影響小微企業(yè)融資的堵點(diǎn)、難點(diǎn)、痛點(diǎn)。通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的安排對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用貸款，可以盤活小微企業(yè)的無(wú)形資產(chǎn)，解決其融資問(wèn)題?！敝袊?guó)銀行江蘇省分行高級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理吳軍說(shuō)。

今年以來(lái)，國(guó)家大力引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加信貸投放。對(duì)于缺乏抵押物、發(fā)展前景好的企業(yè)，要求銀行創(chuàng)新方式，提供更多的信用貸款。中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)近日召開2020年第三季度例會(huì)，明確提出普惠性小額信用貸款比例；惠特尼應(yīng)該有效地增加。

中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)顯示，7月末，信用貸款占1000萬(wàn)元以下小微企業(yè)貸款的17%，比去年末提高3.8個(gè)百分點(diǎn)。

“為了解決基層員工‘敢貸’的問(wèn)題，銀行在風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定上實(shí)行了盡職免責(zé)制度，消除一線員工的后顧之憂。同時(shí)，用差異化考核和不良貸款容忍度調(diào)動(dòng)放貸積極性?！眳擒娬f(shuō)。

風(fēng)險(xiǎn)控制是不可或缺的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。記者從中國(guó)銀行常州分行了解到，為控制風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放信用貸款時(shí)，充分發(fā)揮政策性融資擔(dān)保、政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金和出口信用保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)作用，通過(guò)加強(qiáng)與政府再貸款資金的合作，降低企業(yè)再貸款成本。

大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，不僅有助于銀行高效選擇客戶、實(shí)施網(wǎng)貸，也為銀行風(fēng)險(xiǎn)控制帶來(lái)了便利。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，收集并不斷更新工商、稅務(wù)等多部門、多渠道數(shù)據(jù)。并具有智能分析預(yù)測(cè)功能，能夠第一時(shí)間對(duì)可能的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行預(yù)警提示，并推送至移動(dòng)端。

這些措施的實(shí)施，在一定程度上疏通了信貸增長(zhǎng)的堵點(diǎn)，促進(jìn)了信貸的快速增長(zhǎng)。中國(guó)人民銀行南京分行行長(zhǎng)郭新明最近透露，今年前七個(gè)月

專家認(rèn)為，要解決中小微企業(yè)的融資問(wèn)題，未來(lái)需要繼續(xù)探索和完善相關(guān)模式，在加強(qiáng)金融支持的同時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)普惠金融的業(yè)務(wù)穩(wěn)定健康發(fā)展。