普惠金融，支持小微企業(yè)是“重頭戲”

小微企業(yè)是吸納學(xué)生就業(yè)的中堅(jiān)力量，其發(fā)展趨勢(shì)深受社會(huì)發(fā)展關(guān)注。俗話(huà)說(shuō)“巧婦難為無(wú)米之炊。”小微企業(yè)在日常經(jīng)營(yíng)中遇到很多困難和工作壓力，其中之一就是資產(chǎn)不足。然而，他們無(wú)法推出新項(xiàng)目和擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，以應(yīng)對(duì)銷(xiāo)售市場(chǎng)的商機(jī)。

是中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的精耕細(xì)作。銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，近年來(lái)，商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院辦公廳決策部署，不斷加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)的金融支持?；菪托∥⑵髽I(yè)貸款三年快速提升。截至2021年3月末，貸款賬戶(hù)余額16.81萬(wàn)億元，同比增速33.87%，高于各項(xiàng)貸款增速21.39個(gè)點(diǎn)；貸款賬戶(hù)余額總戶(hù)數(shù)2740.04萬(wàn)戶(hù)，同比增長(zhǎng)531.75萬(wàn)戶(hù)。

如何才能更好的為小微企業(yè)提供金融服務(wù)？5月12日，國(guó)務(wù)院辦公廳常務(wù)會(huì)議重點(diǎn)部署進(jìn)一步加強(qiáng)小微金融服務(wù)，提高融資便利度。適用于不低于3000億元的小微企業(yè)重點(diǎn)金融債發(fā)售，確保商業(yè)銀行普惠小額貸款增速和總戶(hù)數(shù)“兩增”。

上個(gè)月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《有關(guān)二零二一年進(jìn)一步促進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通告》，明確提出五個(gè)層面20條措施，重點(diǎn)促進(jìn)小微企業(yè)金融業(yè)總量合理增長(zhǎng)，提升金融業(yè)結(jié)構(gòu)。這意味著2020年惠普金融的“重中之重”仍將是為小微企業(yè)提供更強(qiáng)的服務(wù)項(xiàng)目，創(chuàng)造諸多便利。

大中型金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮示范作用，解密小微企業(yè)融資難。

103010年確立，2020年要再次實(shí)現(xiàn)增速和總戶(hù)數(shù)“兩個(gè)提高”的總目標(biāo)。其中，5家大中型金融機(jī)構(gòu)要力爭(zhēng)為小微企業(yè)創(chuàng)造30%的貸款增量。

通知還強(qiáng)調(diào)，大中型金融機(jī)構(gòu)和國(guó)有商業(yè)銀行要充分發(fā)揮示范帶動(dòng)作用，強(qiáng)化“首貸戶(hù)”服務(wù)工程，力爭(zhēng)2021年小微企業(yè)“首貸戶(hù)”總數(shù)比2020年增加。

2020年，金融服務(wù)中的小微企業(yè)，哪些企業(yè)會(huì)得到重點(diǎn)應(yīng)用？003010強(qiáng)調(diào)，在再次加大小微企業(yè)首貸、續(xù)貸、個(gè)人信用貸款推廣范圍的基礎(chǔ)上，要完善面向高端裝備制造、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、全產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈管理等自主可控的中長(zhǎng)期銀行信貸申請(qǐng)。探索完善高新技術(shù)企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)，促進(jìn)新技術(shù)應(yīng)用產(chǎn)業(yè)產(chǎn)業(yè)化。緊密管理全產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈重點(diǎn)企業(yè)，制定覆蓋上中下游小微企業(yè)的綜合金融服務(wù)方案，完善重點(diǎn)企業(yè)上中下游小微企業(yè)融資清算服務(wù)，有序開(kāi)展應(yīng)收賬款、存款、存貨、倉(cāng)單等個(gè)人信用融資和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)流程。

“大家認(rèn)真落實(shí)總行黨組戰(zhàn)略布局，爭(zhēng)做普惠金融服務(wù)‘示范對(duì)話(huà)框’，普惠業(yè)務(wù)流程取得積極成效?！敝袊?guó)建設(shè)銀行浙江省分行領(lǐng)導(dǎo)、行長(zhǎng)馮詳細(xì)介紹，農(nóng)行浙江省分行連續(xù)三年保持了貸款總量和新增量“雙第一”，惠普金融聚焦測(cè)評(píng)連續(xù)三年全系統(tǒng)軟件第一，榮獲“小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”、“惠民支行小微優(yōu)秀企業(yè)”等榮譽(yù)

前不久，企業(yè)剛拿到80萬(wàn)貸款?！安挥蒙暾?qǐng)房貸，也不用去金融機(jī)構(gòu)。電話(huà)一響，80萬(wàn)貸款到賬！農(nóng)業(yè)銀行的服務(wù)項(xiàng)目太方便了。用這筆人民幣貸款，企業(yè)的技術(shù)新產(chǎn)品研發(fā)；d和制造業(yè)信心更足?！眳橇琳f(shuō)。

是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行溫州支行發(fā)行的“納稅e貸”，基于客戶(hù)優(yōu)秀的納稅信息內(nèi)容，根據(jù)稅務(wù)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)給予企業(yè)的授信額度，解密小微企業(yè)融資難、貴、慢。

馮詳細(xì)介紹，近年來(lái)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)資源共享應(yīng)用，通過(guò)自主創(chuàng)新打造重點(diǎn)銀行信貸審核管理系統(tǒng)，自主發(fā)布了“自主創(chuàng)新積分貸”這一區(qū)域特色美食。根據(jù)自主創(chuàng)新積分管理系統(tǒng)，業(yè)務(wù)流程即時(shí)計(jì)算積分和對(duì)應(yīng)的貸款授信額度，大大拓寬了中小型高新技術(shù)企業(yè)的融資方式。

杭州凱威閘閥集團(tuán)有限公司是濱江區(qū)的中小型高新技術(shù)企業(yè)，主要從事閘閥、高壓液壓系統(tǒng)、液壓密封件的技術(shù)研發(fā)和渠道銷(xiāo)售。先后兩次參與全國(guó)閘閥的聯(lián)動(dòng)和我國(guó)閥門(mén)標(biāo)準(zhǔn)的制定，擁有多項(xiàng)發(fā)明和實(shí)用新型關(guān)鍵專(zhuān)利。

“大家的企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)制造，2020年春節(jié)后會(huì)遇到一定的資金短缺。農(nóng)業(yè)銀行掌握情況后，第一時(shí)間聯(lián)系大家，根據(jù)系統(tǒng)軟件測(cè)評(píng)的自主創(chuàng)新得分，幫助大家申請(qǐng)融資。沒(méi)過(guò)幾天就拿到了1600多萬(wàn)的貸款，解決了迫在眉睫的資產(chǎn)問(wèn)題?！逼髽I(yè)負(fù)責(zé)人卓金德高興地說(shuō)。

豐富惠普金融產(chǎn)品，滿(mǎn)足小微企業(yè)多樣化要求。

很多小微企業(yè)貸款融資，是為了更好地購(gòu)買(mǎi)設(shè)備擴(kuò)大制造業(yè)。但有些時(shí)候，市場(chǎng)的需求來(lái)得快，創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)也能不斷增加。

上年，福建省一家紡織品企業(yè)加工訂單猛增，方案擴(kuò)張生產(chǎn)制造新購(gòu)置20臺(tái)提花機(jī)。但因?yàn)閲?guó)外肺炎疫情邁向不容樂(lè)觀(guān)，企業(yè)擔(dān)憂(yōu)短時(shí)間訂單信息盡管大幅度提高，但將來(lái)很有可能導(dǎo)致設(shè)備閑置不用，對(duì)是不是必須開(kāi)展設(shè)備購(gòu)置猶豫不定。

這個(gè)時(shí)候，平安租賃自主研發(fā)的“設(shè)備智能手環(huán)”——物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)收集終端設(shè)備派到了用途。將“智能手環(huán)”安裝到生產(chǎn)制造設(shè)備上，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)對(duì)產(chǎn)銷(xiāo)率開(kāi)展剖析，協(xié)助顧客把握現(xiàn)階段現(xiàn)有設(shè)備的動(dòng)工情況。

“設(shè)備智能手環(huán)”運(yùn)作一個(gè)月后，精確的數(shù)據(jù)信息計(jì)算出來(lái)：加工廠(chǎng)內(nèi)有90%的設(shè)備每日都處在超負(fù)荷運(yùn)行情況，基本上沒(méi)有剩下生產(chǎn)能力。企業(yè)迅速?zèng)Q策，增添新設(shè)備占領(lǐng)創(chuàng)業(yè)商機(jī)。擴(kuò)張生產(chǎn)能力后，企業(yè)訂單信息源源不絕，商品交貨順利。

在我國(guó)平安集團(tuán)“金融業(yè) 高新科技”的發(fā)展戰(zhàn)略驅(qū)動(dòng)器下，平安租賃互聯(lián)網(wǎng)金融充分發(fā)揮技術(shù)專(zhuān)業(yè)優(yōu)點(diǎn)，對(duì)于小微企業(yè)不一樣成長(zhǎng)過(guò)程的不一樣融資要求和融資方法，搭建遮蓋小微企業(yè)項(xiàng)目生命周期的融資保障體系。根據(jù)新設(shè)備購(gòu)置融資、周轉(zhuǎn)資金適用、應(yīng)收帳款保理等多樣化金融業(yè)計(jì)劃方案，助推小微企業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。現(xiàn)階段，平安租賃已為全國(guó)各地三萬(wàn)家小微企業(yè)給予了370億人民幣資產(chǎn)適用，充分發(fā)揮了金融業(yè)“推進(jìn)器”和“網(wǎng)絡(luò)加速器”的功效。

在豐富多彩惠普金融商品層面，《通知》確立，激勵(lì)推進(jìn)銀行保險(xiǎn)協(xié)作體制，在風(fēng)險(xiǎn)性可控性的前提條件下，探尋自主創(chuàng)新朝向小微企業(yè)的保險(xiǎn)單融資商品。適用保險(xiǎn)公司穩(wěn)定發(fā)展趨勢(shì)出入口信用保險(xiǎn)和國(guó)外貿(mào)易信用保險(xiǎn)，激勵(lì)商業(yè)銀行金融企業(yè)為小微企業(yè)給予信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的貿(mào)易融資服務(wù)項(xiàng)目。催促保險(xiǎn)公司提升基礎(chǔ)管理，提升 商品和業(yè)務(wù)流程產(chǎn)品研發(fā)的目的性，進(jìn)一步通暢網(wǎng)上方式，提升 服務(wù)項(xiàng)目高效率。

“歷經(jīng)近些年勤奮努力，我國(guó)小微企業(yè)融資難、融資貴難題獲得了合理減輕。下一步，還需要對(duì)小微企業(yè)完成精細(xì)化管理運(yùn)營(yíng)、精確灌溉?！闭新?lián)金融頂尖研究者董希淼覺(jué)得，應(yīng)依靠智能化技術(shù)性對(duì)小微企業(yè)開(kāi)展肖像，對(duì)于不一樣層級(jí)、不一樣種類(lèi)的小微企業(yè)，設(shè)計(jì)方案與其說(shuō)生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)相符合的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)銀行信貸商品，達(dá)到其“短、小、頻、急”的要求。

“自然，在互聯(lián)網(wǎng)金融精確灌溉小微企業(yè)的全過(guò)程中，還要汲取互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)個(gè)人消費(fèi)信貸的成功經(jīng)驗(yàn)，掌握適度原則，防止多頭授信、過(guò)多授信額度，進(jìn)一步預(yù)防金融的風(fēng)險(xiǎn)?！?董希淼說(shuō)。

小微企業(yè)的貸款，能否進(jìn)一步用在生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)上？《通知》注重，要提升小微企業(yè)貸款主要用途監(jiān)管，商業(yè)銀行金融企業(yè)要做實(shí)貸款“三查”，即貸前調(diào)研、貸時(shí)核查和貸后查驗(yàn)，禁止編造小微企業(yè)貸款主要用途對(duì)沖套利，避免資金運(yùn)用變向注入金融市場(chǎng)和政府部門(mén)融資服務(wù)平臺(tái)、房地產(chǎn)業(yè)等管控行業(yè)。