從去年年底開始，到今年年初，中郵消費(fèi)的信用產(chǎn)品在市面上開始發(fā)熱，從朋友圈的推廣，到中介機(jī)構(gòu)的放款數(shù)據(jù)，的確也可以看出產(chǎn)品放款額度比之前多了不少，所以今天就對(duì)中郵消費(fèi)這個(gè)產(chǎn)品進(jìn)行一個(gè)簡單地說明。
在說明之前，首先明確一下，中郵消費(fèi)不是郵政儲(chǔ)蓄銀行，所以兩個(gè)產(chǎn)品也是不一樣的。中郵消費(fèi)的大股東是中國郵政儲(chǔ)蓄銀行，持股比例70.5%（官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示）。將兩者區(qū)分開來之后，我們具體看下這個(gè)產(chǎn)品。
一、進(jìn)件角度
產(chǎn)品的客群覆蓋面比較廣，企業(yè)主，工薪族，都是目標(biāo)客群。其中企業(yè)主除了營業(yè)執(zhí)照的要求外，有兩個(gè)維度，一是每年的開票金額，一是流水的結(jié)息金額。無論是開票還是結(jié)息，都是經(jīng)營要求的體現(xiàn)。
工薪族，繳納公積金、社保都是符合要求的進(jìn)件條件，公積金或社保滿足一定的時(shí)間要求和繳納基數(shù)要求即可。
二、利率水平
中郵消費(fèi)產(chǎn)品畢竟不是銀行產(chǎn)品，所以在利率水平上也比銀行高出不少，目前主要有這樣四擋年化利率水平：18%、20.16%、21.96%、23.76%；換算成我們常規(guī)的幾厘的說法（本金非遞減的方式計(jì)算）大致為月息：0.8%、0.9%、1%、1.1%。
總體而言，利率水平不低，最長3年期，如果20萬，3年期，等額本息，最低檔利率水平下，月供金額7230元，對(duì)普通工薪族來說，這個(gè)月供金額不低。
三、產(chǎn)品重點(diǎn)
不管是上述的公積金、社保還是企業(yè)主，都離不開房產(chǎn)的要求。只是對(duì)房產(chǎn)的具體要求不一致。
比如說，部分是需要商品類房產(chǎn)，這部分房產(chǎn)的價(jià)值比較高，比如說商品類住宅、商住兩用、商鋪、寫字樓；部分對(duì)房產(chǎn)性質(zhì)相對(duì)寬松，比如說經(jīng)濟(jì)適用房、限價(jià)房、安置房、動(dòng)遷房等；
其實(shí)對(duì)房產(chǎn)的要求是和本身的資質(zhì)相掛鉤的，比如說，優(yōu)質(zhì)單位的工薪族，公積金繳納基數(shù)較高，此時(shí)只需要本人或配偶有房即可，不是非得需要商品類住宅。
從產(chǎn)品的重點(diǎn)我們也可以看出，現(xiàn)在的貸款產(chǎn)品，對(duì)有資產(chǎn)類的客群相對(duì)更友好一點(diǎn)。
四、適用客群
總體來看，中郵消費(fèi)肯定不是貸款中的首選產(chǎn)品，畢竟月供的還款壓力是不小的，如果說覺得月供無什么壓力，那說明收入也不會(huì)差，收入不差的話，第一次貸款基本也不會(huì)選擇中郵消費(fèi)。有點(diǎn)繞口令，但是從這個(gè)層面又正說明了消費(fèi)金融的貸款產(chǎn)品利率水平都不會(huì)低。
所以，中郵消費(fèi)的客群，適合那些有在途貸款，新的銀行貸款又無法申請(qǐng)的客群。