國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在政府工作報(bào)告中提出，繼續(xù)推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)利率自主定價(jià)權(quán)。促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。這是他首次提出促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。 事實(shí)上，自去年以來(lái)，“互聯(lián)網(wǎng)金融”已經(jīng)成為金融領(lǐng)域最為熱門(mén)的詞匯，余額寶、理財(cái)通、微信紅包、嘀嘀打車(chē)、P2P貸款……與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的衍生創(chuàng)新讓人目不暇接。但是，由此帶來(lái)的一系列發(fā)展、監(jiān)管問(wèn)題也引起了廣泛的爭(zhēng)議。 寶寶瘋狂進(jìn)攻 用戶超6600萬(wàn)規(guī)模超5000億 廣州白領(lǐng)小陳利用業(yè)余時(shí)間開(kāi)了一家網(wǎng)店，她告訴記者，當(dāng)資金到賬又沒(méi)有太多的補(bǔ)貨壓力的時(shí)候，她會(huì)將資金轉(zhuǎn)到余額寶內(nèi)，獲取每天利息?！安僮骱芊奖?，又直接能看到收益，感覺(jué)挺好。”小陳告訴記者?！ ∈聦?shí)上，不光是年輕一族，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，不少人從試試看的心態(tài)到果斷出手購(gòu)買(mǎi)，已經(jīng)有越來(lái)越多的網(wǎng)民成了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶。數(shù)據(jù)顯示，截至2月底，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶已超過(guò)6600萬(wàn)，在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的帶動(dòng)下，國(guó)內(nèi)貨幣基金規(guī)模已突破10000億元。而自2013年5月誕生以來(lái)，余額寶目前規(guī)模預(yù)計(jì)已超過(guò)5000億元?！ 〈送?，數(shù)據(jù)還顯示，廣東人對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的接受程度高且熱衷網(wǎng)絡(luò)理財(cái)，截至2013年末，4300萬(wàn)余額寶用戶中有320萬(wàn)是廣東用戶，廣東“寶粉”成為繼江蘇之后的全國(guó)第二。而寶粉中，土豪最多的是上海 ，人均持有金額達(dá)到10563元。 銀行(行情 專區(qū))集體反擊 資金成本提升銀行利差縮小 面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的猛烈沖擊，傳統(tǒng)銀行立即面臨了重重困難，首當(dāng)其沖的就是存款流失。央行公布的2014年1月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，當(dāng)月人民幣存款減少9402億元?！ ⊙劭椿钇诖婵钤丛床粩嗟亓鞒?，銀行對(duì)余額寶產(chǎn)品的反擊戰(zhàn)高潮迭起?！ 〗眨裆y行(行情 股吧 買(mǎi)賣(mài)點(diǎn))直銷(xiāo)銀行正式對(duì)外提供服務(wù)，并推出銀行版余額寶。早前，工行、中行、交行等商業(yè)銀行相繼推出銀行版余額寶。此外，為了防止存款流失，包括招行、工行等在內(nèi)的多家銀行還對(duì)資金轉(zhuǎn)出到支付寶等設(shè)置了限額?！ ∪欢磽羰怯写鷥r(jià)的，銀行選擇反擊的副作用就是，將0.36%利息的活期存款變成了4%甚至更高利息的協(xié)議存款，銀行的資金成本大幅提高。 為此，業(yè)內(nèi)人士簡(jiǎn)單算了一筆賬，根據(jù)四大行截至去年9月末486567億元存款的規(guī)模，如果按照資金成本平均提升3%左右來(lái)測(cè)算，四大行的實(shí)際資金成本或?qū)⒃黾?000多億元?！ ?quán)威聲音 制定互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管措施迫在眉睫 面對(duì)多方質(zhì)疑，余額寶方面表示，事實(shí)上對(duì)余額寶的監(jiān)管是很?chē)?yán)格的，“今年1月至今，央行、證監(jiān)會(huì) 、國(guó)家審計(jì)署等累計(jì)來(lái)監(jiān)管了19次，其中央行實(shí)地檢查調(diào)研4次、證監(jiān)會(huì)實(shí)地檢查調(diào)研6次，這充分說(shuō)明余額寶一直處于政府相關(guān)部門(mén)積極有效的監(jiān)管過(guò)程中?！庇囝~寶相關(guān)人士表示。 但事實(shí)上，對(duì)余額寶為首的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品出臺(tái)監(jiān)管措施，一直是業(yè)內(nèi)呼聲最高的?！ ⊙胄行虚L(zhǎng)周小川接受記者采訪時(shí)表示，不會(huì)取締余額寶，對(duì)余額寶等金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管政策會(huì)更加完善。 央行副行長(zhǎng)易綱也表示，要支持和容忍余額寶等金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，同時(shí)也將采取措施對(duì)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)加以引導(dǎo)和防范?！ ∪珖?guó)政協(xié)委員、上海郵電大學(xué)教授孟洛明認(rèn)為，應(yīng)該讓這些互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)體購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的保險(xiǎn)(行情 專區(qū))。這樣，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融行業(yè)(行情 股吧 買(mǎi)賣(mài)點(diǎn))才會(huì)變成一種相互促進(jìn)的關(guān)系?！ 〈送猓瑑蓵?huì)上多位權(quán)威人士透露，由央行條法司牽頭的P2P監(jiān)管條例，2014年有望落地。 風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)疑 互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品安全嗎？ 事實(shí)上，各種網(wǎng)絡(luò)理財(cái)“寶寶”軍團(tuán)受到關(guān)注，也跟近期收益率持續(xù)下跌，業(yè)內(nèi)擔(dān)憂其安全問(wèn)題有關(guān)。3月2日，余額寶7日年化收益率降至5.9710%，自去年12月26日以來(lái)首次跌破6%。3月5日，余額寶7日年化收益率在前幾日的基礎(chǔ)上繼續(xù)回落，至5.8640%。同時(shí)，微信理財(cái)通、百度百賺等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的收益率也都處于持續(xù)下滑趨勢(shì)。 “貨幣基金虧損的概率為0.06%?！?優(yōu)選財(cái)富董事長(zhǎng)張虎成認(rèn)為，要說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)，其實(shí)風(fēng)險(xiǎn)最大的是活期存款，因?yàn)橄鄬?duì)M2高達(dá)13%以上的增速，本金其實(shí)是在虧損。但從長(zhǎng)期看，余額寶的風(fēng)險(xiǎn)在于利率市場(chǎng)化，貸款利率在6%，但存款利率在5%的時(shí)候，貨幣基金就沒(méi)有套利空間了?！ 〉灿胁煌曇簦醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇認(rèn)為，余額寶的風(fēng)險(xiǎn)在目前市場(chǎng)環(huán)境下基本為零。余額寶90%以上的資金以協(xié)議存款的方式存入銀行，盡管當(dāng)下業(yè)界在熱議打破信托剛性兌付的問(wèn)題，但對(duì)銀行存款的剛性兌付從不存在任何異議。因此，問(wèn)余額寶的風(fēng)險(xiǎn)有多大，就等于問(wèn)銀行倒閉的概率有多大?！ ∈找嫦陆?接下來(lái)破5破4很正常 記者發(fā)現(xiàn)，目前包括余額寶等在內(nèi)的十余種互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品中，此前還“堅(jiān)挺”的理財(cái)通7天年化收益率也在4日破了6%，此前就有分析認(rèn)為，鑒于近期資金面較為寬松，“寶”們跌破6是大概率事件?！ ?月銀行協(xié)議存款的年化利率最高曾飆升至9%左右，為包括余額寶在內(nèi)的很多貨幣基金帶來(lái)了特殊的高收益，但目前銀行協(xié)議存款的年化利率已回落至4.8%附近，且有繼續(xù)回落的跡象。連日來(lái)，銀行間市場(chǎng)資金面持續(xù)向好，隔夜、7天等主流資金利率紛紛創(chuàng)下去年二季度以來(lái)的階段新低?！ 》治稣J(rèn)為，接下來(lái)，各種寶繼續(xù)跌破5%、4%都不是稀奇的事情?！半S著節(jié)后貨幣市場(chǎng)利率的下行，貨幣基金的收益率也必將逐漸下降。”張虎成表示?！ 〈送?，多位業(yè)內(nèi)人士均認(rèn)為，隨著市場(chǎng)資金面的持續(xù)寬松，“余額寶類(lèi)”互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的收益率將持續(xù)走低，逐漸回歸理性?！ 皩毞邸睌?shù)據(jù) 據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2013年末，4300萬(wàn)余額寶用戶中有320萬(wàn)是廣東用戶，廣東“寶粉”位列江蘇之后，成為全國(guó)第二。2500億元的資金總量中，270個(gè)億來(lái)自廣東。而寶粉中土豪最多的是上海，人均持有金額達(dá)到10563元。（廣州日?qǐng)?bào)）