上周帶一個(gè)客戶申請貸款,征信看起來沒問題,感覺是穩(wěn)批的客戶,但在過大數(shù)據(jù)系統(tǒng)時(shí)被拒絕了,仔細(xì)詢問客戶后才得知:客戶在疫情期間通過手機(jī)在幾個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)申請過貸款(就是我們平時(shí)所說的網(wǎng)貸)。

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展確實(shí)給人們帶來不錯(cuò)的福利,讓你足不出戶就可以在手機(jī)上申請貸款,但事情都是雙面性的,網(wǎng)貸的推出有好也有壞,壞的一方面因?yàn)榫W(wǎng)貸的泛濫,風(fēng)控的不到位,導(dǎo)致很多人失去了太多東西。

在申請貸款時(shí),審核不通過,都有哪些原因呢?

1、個(gè)人征信查詢過多

申請貸款時(shí),銀行或金融機(jī)構(gòu)都會(huì)看客戶的近期查詢,大部分看的是貸款審批和信用卡審批。比如:近2個(gè)月征信查詢次數(shù)不超過5次,半年不超過超過12次,如果查詢過多,就會(huì)影響其他貸款申請,會(huì)被銀行或各貸款機(jī)構(gòu)直接拒絕。

短時(shí)間內(nèi)查詢過多,借款人會(huì)被認(rèn)定為很缺錢、違約風(fēng)險(xiǎn)較高,那么,被拒貸也就不足為奇了!

2. 負(fù)債過高

負(fù)債比是借貸平臺(tái)評定是否放款的重要指標(biāo)。

如果你在申請本筆貸款前,還去多家平臺(tái)申請了貸款,自身負(fù)債過高。平臺(tái)會(huì)懷疑你的還款能力,認(rèn)為逾期風(fēng)險(xiǎn)增加,拒絕再次放款!

3. 逾期過多

如果你之前申請的貸款或信用卡有逾期,已經(jīng)上了征信系統(tǒng),且超過平臺(tái)對于逾期的次數(shù)要求,這種情況,即便你在現(xiàn)有平臺(tái)上按時(shí)足額還款,再次申請借款的時(shí)候很有可能會(huì)被拒貸。

這里談的逾期上征信不僅僅指央行征信,還包括一些第三方征信。

4、 不定期還款

打個(gè)比方,你第一次借款提前7天還款,第二次借款提前5天還款,第三次借款是當(dāng)天還款,最后一次借款卻逾期了2天。

這種情況就是不定期還款,而且出現(xiàn)過逾期情況,或者臨近還款日才還款,平臺(tái)可能會(huì)判定借款人還款意愿低,逾期風(fēng)險(xiǎn)高。

5、為第三方擔(dān)保貸款

6、 銀行流水變動(dòng)

銀行或金融機(jī)構(gòu)放款前會(huì)看申請人的銀行流水,如果借款人原本的銀行卡流水由于個(gè)人原因中斷或者減少,甚至有的流水會(huì)顯示信用卡套現(xiàn)的軌跡,這種情況就會(huì)判斷你收入過低,還款能力不足,從而導(dǎo)致審核不通過。

貸款一直被拒怎么辦?

如果你最近申請的貸款都被拒絕了,千萬不要一直申請碰運(yùn)氣!

重復(fù)申請的后果就是重復(fù)被拒。

正確的貸款姿勢是先判斷哪里出了問題。我們應(yīng)該換位思考,站在借貸平臺(tái)的角度考慮,他們是否放款的依據(jù)無非有3點(diǎn):

1. 你是誰?

2. 你是否有還款能力?

3. 你是否有還款意愿?

我們在申請之前可以先自查一遍。避免盲目申請,征信又多一條征信查詢記錄。

征信自查方法:

1、征信是否有污點(diǎn)?

征信報(bào)告可謂是貸款融資時(shí)的“身份證”,也是借貸平臺(tái)十分看重的一項(xiàng)資料。如果信用評分不足,首先要考慮的就是征信問題。

如果你的征信有信用卡逾期記錄、為他人擔(dān)保卻未履行擔(dān)保義務(wù)等信息記錄,或者你有拖欠稅款等記錄,都會(huì)影響你的綜合評分。如果發(fā)現(xiàn)是征信問題,要針對具體問題及時(shí)處理。

2、基礎(chǔ)資料是否完善準(zhǔn)確?

排除了征信問題后,可以檢查下是不是提交的申請資料有錯(cuò)誤。例如:房產(chǎn)性質(zhì)不符合申請要求、資料有短缺、手機(jī)號(hào)錯(cuò)誤等等。

為什么不通過的是我,我真的好難過!不要傷心,了解貸款被拒的原因,還可以補(bǔ)救一下。

申請人個(gè)人征信有污點(diǎn)

個(gè)人信用報(bào)告是申請貸款時(shí)銀行考察的重點(diǎn)因素。如果申請人有過逾期記錄(信用卡逾期、貸款逾期等)或其他征信污點(diǎn),會(huì)成為申請貸款的重點(diǎn)障礙。

有的人由于大意,信用卡逾期了,但已經(jīng)及時(shí)主動(dòng)和銀行取得聯(lián)系,并及時(shí)還清了欠款,可以向銀行說明情況,開具非惡意逾期證明。

申請人個(gè)人資質(zhì)不夠

如果銀行認(rèn)為你“資質(zhì)不夠”,一般是擔(dān)心你貸后償還能力不足。針對這個(gè)問題,我們要做的就是打消銀行的顧慮,證明自己的實(shí)力。

1.證明自己的收入能力

除了銀行工資流水,還可以提供其他資料證明自己的收入,多多益善。如:獎(jiǎng)金、報(bào)銷憑證等,或者有人自己上班但兼職開網(wǎng)店,可以提供網(wǎng)店的經(jīng)營收入證明。

2.證明自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

除貸款所需資料外,其它房產(chǎn)或車產(chǎn)、保單可以做為輔助申請資料,一般直系親屬的資產(chǎn)也認(rèn)可。這樣銀行會(huì)覺得你有充足的還款能力。

3.證明自己的穩(wěn)定性

完善自己的個(gè)人信息,提供居住證明,如水電費(fèi)單據(jù)、在公司超過6個(gè)月的工作證明、連續(xù)繳納公積金或社保的證明,等等。同時(shí),銀行會(huì)認(rèn)為已婚人士比未婚人士更穩(wěn)定。