長(zhǎng)期以來，關(guān)于提前還房貸是否劃算的問題，一直是大家爭(zhēng)議的焦點(diǎn)。
有人認(rèn)為提前還房貸的人是“傻帽”，理由是可以用這些資金進(jìn)行投資，很好地做到“錢生錢”，提前還房貸，機(jī)會(huì)成本很大，也就是說，失去了大把賺錢的機(jī)會(huì)。
持相反觀點(diǎn)的人認(rèn)為，現(xiàn)在的銀行房貸利息相對(duì)于存款利息來說，高了很多，按照正常的還款程序，支付的利息基本和本金差不多了。比如30年100萬貸款，僅僅利息就在100萬左右，對(duì)于貸款人來說，不僅經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)重，長(zhǎng)期因?yàn)檫€款還有可能背負(fù)心理壓力，所以提前還款，無債一身輕，生活質(zhì)量就會(huì)提高很多，所以只要有錢，提前還清房貸比較合適。
對(duì)此，小編也進(jìn)行了兩種對(duì)立觀點(diǎn)的總結(jié)。
支持“千萬不要提前還房貸”的人，觀點(diǎn)主要是下面這幾個(gè)。
一是現(xiàn)在通貨膨脹比較厲害，人民幣處于貶值之中，現(xiàn)在的錢比較值錢，提前還貸比較吃虧；
二是貸款利率比較低，雖然從表面上看，貸款利息在5.5%左右，但是這個(gè)利率已經(jīng)非常低了，而且很可能是我們?nèi)松袃H此一次能拿到最低利息的一筆錢財(cái)了，若從其他渠道借款，大概率都會(huì)比這個(gè)利率高，比如各種網(wǎng)絡(luò)借款，現(xiàn)在的利率基本上都是在18%左右，如果因?yàn)樘崆斑€貸導(dǎo)致再去借錢，想借到這么低利率的貸款基本不可能了；
三是手中多余的錢可以用來投資，提前還貸，就沒有賺錢的機(jī)會(huì)了。
支持提前還房貸的人，也不外乎以下幾種觀點(diǎn)。
一是貸款的人都是普通百姓，即使有錢了，也沒有投資能力，若盲目投資，就可能血本無歸，不僅還不了房貸，還造成沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)；
二是提前還房貸，心情舒暢。人生短短幾十年，不能讓自己過得太累，心情舒暢，家庭幸福是主要的，提前還貸就沒有那么多心理負(fù)擔(dān)了。
三是現(xiàn)在的存款利率下滑了。從今年6月份起，央行降準(zhǔn)降息，存款利率降低后，現(xiàn)在的存款利率是跑不過通脹的，存的錢越多，貶值的就會(huì)越多，還不如提前還貸，留下部分應(yīng)急資金就可以了。
那么，問題來了，提前還房貸，到底是聰明，還是糊涂？銀行員工：別再傻傻地給銀行送錢了。
提前還貸與否，就是個(gè)人還貸的決策問題。如果手中還持有一筆暫時(shí)不用的資金，就可以考慮提前還貸的問題。提前還貸肯定可以節(jié)省不少貸款利息，但也失去了投資獲取收益的機(jī)會(huì)。
二者進(jìn)行比較，哪個(gè)收益比較高，原則上應(yīng)該選擇哪種。
但現(xiàn)實(shí)情況，總不能總是拿投資理論來衡量，因?yàn)槟切┩顿Y理論，與普通大眾相距得比較遙遠(yuǎn)。我們不指望中國(guó)的每一個(gè)人都是馬云、馬化騰、王健林，絕大部分人都還是過著日出而作日落而息的普通百姓生活，拿著血汗錢搞投資，歷來不被社會(huì)主流所認(rèn)可。想一想那些商界奇才，也并不是靠自己的存款去打拼的，而是找人拉投資逐漸發(fā)展壯大的。
自從有了“房子是用來住的，不是用來炒的”定位后，各地陸續(xù)出臺(tái)政策，房貸全面收緊，房貸市場(chǎng)調(diào)控成效已經(jīng)初步顯現(xiàn)，房貸利率是逐步升高，有些地方的房貸甚至已經(jīng)超過了6%，全國(guó)平均水平也已經(jīng)達(dá)到了5.5%。比如上海市最新的房貸利率政策是：首套房利率由4.65%上調(diào)至5%，二套房利率從5.25%上調(diào)至5.7%。房貸利率的上調(diào)，其實(shí)也是房地產(chǎn)調(diào)控維持高壓的信號(hào)。
從當(dāng)前房貸利率模式來看，結(jié)合當(dāng)前的政策環(huán)境，提前還貸也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。2020年以后，房貸利率進(jìn)入市場(chǎng)調(diào)節(jié)模式，選擇以LPR定價(jià)的房貸一族，如果LPR利率上調(diào)，那么房貸利率也會(huì)隨著上漲，每月就會(huì)比以前的還款模式多幾百元。
當(dāng)下，房貸利率下調(diào)的可能性越來越小，如果你現(xiàn)在的還款模式是浮動(dòng)利率，那么大概率會(huì)比現(xiàn)在預(yù)計(jì)的還款利息多。如果貸款人按部就班地還款，20年或者30年下來，就有可能比現(xiàn)在預(yù)計(jì)的利息要多還幾萬元，那就相當(dāng)于你一直在傻傻地給銀行送錢去了。
中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)在2020年曾經(jīng)表示，資金去哪里？要去實(shí)體經(jīng)濟(jì)，不要去玩‘錢生錢’的游戲。
在這種背景下，今后投資理財(cái)?shù)那揽赡鼙容^多，但投資效益將得不到保障，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)越來越大。
就拿保本保息的銀行存款來說，目前的3年定期存款的利率基本在3.25%左右，大額存單的利率也不再有大的吸引力。
各種貨幣基金收益也是大不如前，目前也基本上是在2%左右。
最新的儲(chǔ)蓄國(guó)債3年期利率也從3.8%降到了3.4%，5年期從3.96%降到了3.46%
這一切都表明，作為普通大眾的我們，靠這種簡(jiǎn)單的投資理財(cái)收到的利息去承受房貸的高利息，顯然是不劃算的，除非你現(xiàn)在有了足夠好的投資收益，足夠切實(shí)可行的不提前還貸的理由，而不是紙上談兵式的收益推演。
經(jīng)歷過2020年的人，現(xiàn)在更加明白了一個(gè)道理，今后賺錢的難度越來越大，更別提依靠玩“錢生錢”的游戲來賺取大額鈔票了。
市場(chǎng)上高收益產(chǎn)品比比皆是，但這是對(duì)大家心理的考驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)低的產(chǎn)品，其收益基本上沒有可能超過房貸所支付的利息。
只要我們大家都開動(dòng)腦筋想一下，就會(huì)明白其中的道理。銀行就是專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)，論理財(cái)能力，普通百姓是沒法比的。如果投資那么容易賺錢，銀行會(huì)傻到把錢借給你去搞投資嗎？銀行愿意放貸給你的原因，就是想賺你的錢，你再想向銀行反噬一口，哪有那么容易，你覺得呢？
小編觀點(diǎn)：提前還房貸，是聰明的做法，我們都是普通人，吃喝住行是我們生活的常態(tài)，也有一些不愿看到的事情發(fā)生，比如生病住院。但是有句話叫“有啥別有病，沒事別沒錢”，生活的擔(dān)子本來就重，大部分人是沒有閑錢允許投資失敗的，投資前，要好好掂量掂量自己幾斤幾兩，投資理論與投資結(jié)果，往往相差得太遠(yuǎn)了！