10年前、15年前或者更早的時候，說起負(fù)債，大多數(shù)人的觀念可能還停留在這個小故事里：
一個退休的美國華僑老太太，回到中國看望她的妹妹。兩人見面后激動不已，談到闊別40多年的經(jīng)歷和心愿，身居美國的姐姐說：“我終于在退休之前還完了一套150平米的住房貸款?！?/p>
妹妹則說：“我終于在退休之前攢夠錢，剛買了一套100平米住房?！?/p>
姐姐不禁感嘆道：“我在美國有了工作就貸款買了房，一面工作一面還貸款。如今貸款還完了，房子也住了30多年。你雖然現(xiàn)在也有了自己的住房，可是這30多年并沒有得到應(yīng)有的享受啊!”
而今天，當(dāng)中國越來越多身背幾十萬、上百萬房貸的房奴為了生活疲于奔命的時候，我們已無意評說那兩種消費(fèi)觀念到底誰好誰壞：
1、在沒有足夠經(jīng)濟(jì)能力的情況下超前消費(fèi)，雖然表面上是“有房、有車、有孩子”的幸福生活，但其實他們的心理壓力又豈會太少?萬一某年某月的某一天突然一場病造訪，不論是落在了家庭頂梁柱還是其愛人、尚且年幼的孩子亦或已然上了年紀(jì)的老人身上，都得考慮能不能在第一時間拿出50萬甚至更多去治療?如果不能，會不會考慮賣房賣車?又有沒有人在較短的時間內(nèi)接盤變現(xiàn)?
或許，如果存款不足，一次大病都可能讓曾經(jīng)所有的“美好”化為虛無，房、車易主，一夜赤貧，甚至還可能債臺高筑!
2、除卻可能面臨的疾病風(fēng)險，不受任何人控制且不知道會造成多嚴(yán)重惡果的意外風(fēng)險更是懸在每一個家庭上的達(dá)摩利斯之劍!尤其對于一個家的家庭頂梁柱、主要經(jīng)濟(jì)收入來源而言!