央行最新公布的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2020年全年，人民幣貸款增加19.63萬億元，同比多增2.82萬億元。其中，12月份，人民幣貸款增加1.26萬億元，同比多增1170億元。
值得關(guān)注的是，從信貸結(jié)構(gòu)來看，12月份，企業(yè)中長期貸款新增5500億元，同比多增1522億元，占當(dāng)月新增貸款的44％，較11月份提升3個百分點，較去年同期提升9個百分點。
在業(yè)內(nèi)專家看來，2020年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)整體上顯示，金融繼續(xù)加大對實體經(jīng)濟的支持力度，特別是企業(yè)中長期貸款保持強勁，表明企業(yè)看好后續(xù)需求復(fù)蘇前景，信貸內(nèi)生增長動力持續(xù)加強。
“總體來看，2020年新增人民幣貸款19.63萬億元，基本符合預(yù)期。”光大證券首席銀行業(yè)分析師王一峰對《金融時報》記者表示，需要注意的是，2021年年初以來，金融機構(gòu)信貸投放呈現(xiàn)“供需兩旺”態(tài)勢，項目儲備較為充足，部分國有銀行信貸增長較為迅猛，信貸“開門紅”效應(yīng)明顯。
企業(yè)中長期貸款延續(xù)強勢增長
數(shù)據(jù)顯示，2020年12月末，人民幣貸款余額172.75萬億元，同比增長12.8％，增速與上月末持平，比上年同期高0.5個百分點。
招商證券銀行業(yè)分析師廖志明認(rèn)為，年底信貸投放平穩(wěn)收官，更多的是為來年儲備項目。去年上半年，個人貸款受疫情影響較大，不過，全年已較2019年同比多增。
分部門來看，12月份，企業(yè)部門貸款新增5953元，比上月少增1859億元，但比去年同期多增1709億元。其中，短期貸款減少3097億元，比上月和去年同期分別多減3831億元和3132億元；中長期貸款新增5500億元，比去年同期多增1522億元。
“中長期貸款保持強勢增長說明金融機構(gòu)對制造業(yè)、中小微企業(yè)中長期貸款持續(xù)發(fā)力，貸款結(jié)構(gòu)有所優(yōu)化?！敝袊裆y行首席研究員溫彬分析稱。
與溫彬觀點類似，采訪中多位專家均表示，對公中長期貸款持續(xù)高增的主要動力來自于基建配套貸款和制造業(yè)中長期貸款的穩(wěn)定向好。
推動制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，是實現(xiàn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的客觀要求。2020年以來，銀行業(yè)通過加大資源配置、創(chuàng)新金融服務(wù)，使制造業(yè)貸款總量實現(xiàn)了較快增長。以工行為例，截至2020年末，工行境內(nèi)投向制造業(yè)的各項貸款余額超1.8萬億元，增幅超過全行貸款平均增幅；中長期制造業(yè)貸款較2020年年初增長超2000億元，增幅近50％。
“從2020年下半年開始，信貸結(jié)構(gòu)較前期持續(xù)優(yōu)化，表現(xiàn)為短貸增長有所放緩，中長期貸款始終保持較高景氣度，7至12月，企業(yè)中長期貸款合計新增3.94萬億元，同比多增1.54萬億元，下半年宏觀經(jīng)濟呈現(xiàn)持續(xù)修復(fù)格局，加強了信貸內(nèi)生增長動力?！蓖跻环逭J(rèn)為。
涉房類貸款趨謹(jǐn)慎
在制造業(yè)貸款穩(wěn)步增長的同時，房地產(chǎn)貸款增長卻面臨趨緩態(tài)勢。
數(shù)據(jù)顯示，從12月份新增貸款結(jié)構(gòu)上看，居民部門貸款新增5635億元，分別比上月和去年同期少增1899億元和824億元，其中，短期貸款新增1142億元，分別比上月和去年同期少增1344億元和493億元；中長期貸款新增4392億元，分別比上月和去年同期少增657億元和432億元。
在溫彬看來，12月份居民新增貸款的減少，或與房地產(chǎn)調(diào)控政策逐漸發(fā)揮效果有關(guān)，同時，近期部分地區(qū)疫情有所反復(fù)，或?qū)οM形成一定制約，引起短期消費貸回落。
2020年12月31日，人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》明確，從2021年1月1日起，根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模及機構(gòu)類型，分檔對房地產(chǎn)貸款集中度進行管理。
據(jù)一位國有大行信貸部門負(fù)責(zé)人透露，最近行內(nèi)對涉房類貸款有了更為嚴(yán)格的要求，但具體還沒有量化。
不僅是房地產(chǎn)開發(fā)貸款，去年四季度以來，個人住房按揭貸款增長也有放緩跡象?！皞€人按揭貸款由于有抵押，加上計提撥備比例低，更受銀行歡迎，去年上半年，各家銀行對個人按揭貸款發(fā)放量較大，到了四季度，額度已基本用完?！币晃怀巧绦腥耸扛嬖V《金融時報》記者。
各行部署信貸投放重點
新年首月的信貸投放“風(fēng)向標(biāo)”意義總是備受市場關(guān)注。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，整體信貸投放在2021年1月將保持較好水平，有望實現(xiàn)“開門紅”，也為實體經(jīng)濟的進一步復(fù)蘇形成支撐。
“一般而言，每年的1月份都是信貸投放的旺期，去年底的項目儲備較為充分，目前來看，新年首月信貸投放增速較快?！蹦硣写笮泄緲I(yè)務(wù)部總經(jīng)理透露。
記者在采訪中了解到，對于2021年信貸投放重點，各行也在近期進行了部署。工行表示，將圍繞調(diào)結(jié)構(gòu)、補短板、強活力等方面優(yōu)化投融資布局，加大對中小微企業(yè)、制造業(yè)等領(lǐng)域的支持力度，引導(dǎo)資金流向關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。農(nóng)行提出，將加大對科技創(chuàng)新、小微企業(yè)、綠色發(fā)展的金融支持，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融，著力支持一批優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)，為國家科技創(chuàng)新工作注入更多金融資源。
“2021年，銀行信貸資金將重點流向科技創(chuàng)新和綠色發(fā)展領(lǐng)域，也將是未來結(jié)構(gòu)性貨幣政策的重要發(fā)力點。”東方金誠首席宏觀分析師王青表示。
本文源自金融時報