轉(zhuǎn)眼已經(jīng)6月份,各行業(yè)早已全面復(fù)工,可是受疫情影響2-3月份大部分企業(yè)不能正常經(jīng)營,缺現(xiàn)金流資金周轉(zhuǎn)成為了很多企業(yè)頭疼的一個(gè)問題,除非企業(yè)資質(zhì)特別好,在某銀行開設(shè)對(duì)公賬戶平常走對(duì)公流水銀行會(huì)主動(dòng)聯(lián)系,但是目前一般單家銀行企業(yè)信貸的額度上限為300萬,但是很少有直接批滿額的,如果企業(yè)規(guī)模大一點(diǎn),可能300萬是杯水車薪。如果企業(yè)資質(zhì)稍微差點(diǎn)沒有十足把握然后挨個(gè)銀行去申請的話,征信查詢次數(shù)多了,就會(huì)申請一個(gè)拒一個(gè)。


所以企業(yè)在進(jìn)行融資的時(shí)候前期一定要做足詳細(xì)的備案。清楚自己企業(yè)的數(shù)據(jù),征信等核心因素,再結(jié)合每家銀行產(chǎn)品的要求,優(yōu)勢劣勢,都申請哪家?需要什么資料?申請順序怎么排列才可以最大程度上通過?怎么安排放款順序才可以確保放款不會(huì)因?yàn)樨?fù)債超了而導(dǎo)致放款失敗的尷尬局面?這些都是前期就要做足的詳細(xì)備案,詳細(xì)每一位企業(yè)主也都非常關(guān)心這個(gè)問題,俗話說,沒有最好的產(chǎn)品,只有最適合的產(chǎn)品,小編作為資深企業(yè)融資規(guī)劃,一直致力于服務(wù)中小微企業(yè),房抵經(jīng)營,企業(yè)信用融資這方面的相關(guān)工作,今年受疫情影響,接觸到的企業(yè)信用融資批貸案例,疑難雜癥非常多,所以今天給大家詳細(xì)的介紹下目前市面比較流行的一些企業(yè)信貸的產(chǎn)品。(為了怕篇幅太長,影響大家閱讀,小編只列舉一些常見優(yōu)勢較大的產(chǎn)品)


首先:企業(yè)信用貸款除了銀行的一些特殊政策產(chǎn)品,如:農(nóng)業(yè)行業(yè),高新企業(yè)等,一般企業(yè)都集中在稅貸和票貸這2個(gè)類型的產(chǎn)品。


一:稅貸


額度高,批款快,利息低,要求高,目前稅貸主要優(yōu)勢產(chǎn)品集中在幾個(gè)國有銀行,年化利息都在4%-5%,一年期先息后本,農(nóng)行更甚,一年期的后息后本,這是第一梯隊(duì)的產(chǎn)品,第2梯隊(duì)目前最火的當(dāng)屬是微眾銀行的稅貸。稅貸一般放款都至對(duì)公賬戶。


1:建行:建行云稅貸可謂是傳統(tǒng)銀行里稅貸批復(fù)率最高且流程最有優(yōu)勢的產(chǎn)品了。先測額,再開戶,沒額度開戶了也沒用,一些銀行的稅貸需要先開戶再測額,這一點(diǎn)上建行有太明顯的優(yōu)勢了。(開戶行在建行的可以直接網(wǎng)銀申請)其他國有銀行基本申請流程和要求和建行差不多,僅供參考,受地方限制和稅務(wù)局原因,政策可能有區(qū)別。


申請人年齡:22-60周歲


?利息:年化4.1-4.8%


?期限:12期


?額度:上限300W(北京地區(qū)上限500W)


?還款方式:先息后本


?提前還款無違約金


?收款賬戶:借款人建行對(duì)公戶收款


企業(yè)要求


公司成立2年以上、注冊資金不超5000萬、企業(yè)員工人數(shù)不能超過300人,年銷售額不能超過一個(gè)億。


無欠繳稅款且稅額不為負(fù)數(shù)


企業(yè)近24個(gè)月誠信繳稅(依據(jù)實(shí)繳時(shí)間和實(shí)繳稅額判斷,至少每6個(gè)月有一次實(shí)繳稅額不為0的記錄)


近12個(gè)月納稅總額在5萬元(含)以上。(近12個(gè)月實(shí)繳記錄中,實(shí)繳稅額匯總)


企業(yè)近3個(gè)月至少有1次繳稅行為。(依據(jù)實(shí)繳時(shí)間和實(shí)繳稅額判斷,至少近3個(gè)月有一次實(shí)繳稅額不為0的記錄)


納稅等級(jí)為A/B/M級(jí)


法人(持股50%以上)或持股50%以上的股東申請


征信標(biāo)準(zhǔn)


企業(yè)征信上體現(xiàn)的經(jīng)營性貸款不超過2筆


企業(yè)加個(gè)人征信體現(xiàn)的經(jīng)營性貸款不能超過500萬(包含抵押)


2年不超連2累6、近2個(gè)月查詢小于8次


有擔(dān)保資格審查禁入


流程:國稅授權(quán)-APP測額-預(yù)約開對(duì)公戶-終審-批款提現(xiàn)




2:微眾稅貸:如果拋開利息來講,絕對(duì)是最有優(yōu)勢的產(chǎn)品,額度高,2分鐘錄資料,3分鐘審核,秒到賬,手機(jī)操作,不需要開戶,納稅等級(jí)ABCM或者無評(píng)級(jí)都準(zhǔn)入。


?法人年齡:18-70周歲


?利息:日息萬2-萬3、按天計(jì)息,隋借隨還


?期限:12/24期


?額度:最高300W


?還款方式:等額本息隨借隨還


?提前還款無違約金


?收款賬戶:個(gè)人賬戶


企業(yè)要求


企業(yè)法人(可以0占股)、營業(yè)執(zhí)照滿2年,正常納稅18個(gè)月以上,無10個(gè)月以上的稅務(wù)0申報(bào),法人近一年無變更


納稅登記ABCM(或者無評(píng)級(jí)均可),D級(jí)不準(zhǔn)入、企業(yè)欠稅不超30天,且已經(jīng)結(jié)案、5:近半年歷史滯納金次數(shù)不超3次


征信標(biāo)準(zhǔn)


2年內(nèi)征信不超連3累6、無當(dāng)前逾期


可做范圍


廣東(全?。⒔K(全?。㈥兾鳎ㄎ靼玻瑢氹u,咸陽)、山東(濟(jì)南,煙臺(tái),濰坊,臨沂)、云南(昆明)、湖南(長沙、株洲、衡陽、常德、益陽)、浙江(杭州嘉興湖州臺(tái)州金華寧波金鄉(xiāng)麗水舟山衢州)、江西(南昌贛州九江上饒宜春吉安撫州)、河南(鄭州開封洛陽南陽周口新鄉(xiāng)許昌周口安陽信陽駐馬店商丘)、山西(太原運(yùn)城)、河北(石家莊唐山保定廊坊滄州邯鄲)、安徽(合肥蕪湖安慶阜陽宿州六安亳州)、重慶、天津




二:發(fā)票貸:


以開票為授信依據(jù),單一產(chǎn)品最高為300萬,其他產(chǎn)品普遍100萬的上限,相對(duì)稅貸的低利息來說,發(fā)票貸最低的利息為浦發(fā)銀行年化6.86%,其他產(chǎn)品年化都在10%左右,但是,發(fā)票貸區(qū)別于稅貸也是有明顯優(yōu)勢的,首先,可做范圍廣,無需開戶,純線上操作,要求低,企業(yè)成立一年即可做大部分產(chǎn)品,征信看的要比稅貸寬松許多。放款一般至個(gè)人賬戶。要求企業(yè)近12個(gè)月最低有10個(gè)月以上的開票數(shù)據(jù)。


1:浦發(fā):發(fā)票貸里利息最低的沒有之一,且基本全國大部分城市都可以做


?法人年齡:25-65周歲


?利息:月息0.61%


?期限:12期


?額度:最高100W


?還款方式:等額本息


?提前還款:無違約金


?收款賬戶:個(gè)人賬戶


企業(yè)要求


成立時(shí)間一年以上、法人申請無具體占股要求,法人剛變更3個(gè)月可做


一年以上開票記錄,開票金額大于50W(最近一年度的增值稅有效開票金額大于500W的企業(yè)納稅人中間斷繳一個(gè)月也可以。如果一年開票小于500W,近12個(gè)月不能有斷票


征信標(biāo)準(zhǔn)


不能當(dāng)前逾期、近一年最多有一個(gè)1,3個(gè)1以上禁入。征信不能有擔(dān)保,近倆個(gè)月查詢次數(shù)不超6次(除貸后管理,其他都看)、3:信用貸款不超3筆




2:微眾票貸:發(fā)票貸里額度最高的,沒有之一,缺點(diǎn)是開通區(qū)域有點(diǎn)少


法人年齡:18-70周歲


?利息:日息萬2-萬5


?期限:24期


?額度:最高300W


?還款方式:等額本息借隨還


?提前還款無違約金


企業(yè)要求


企業(yè)有1年以上經(jīng)營數(shù)據(jù),且近一年銷售額在30萬以上、2:法人不占股可做,法人剛變更滿3個(gè)月可做


企業(yè)當(dāng)前連續(xù)未開票天數(shù)小于45天、4:近一年下游交易對(duì)手大于等于2個(gè)


企業(yè)不能為分公司或者合伙企業(yè)并且注冊類型不能是外資、港臺(tái)合資


企業(yè)及法人無失信被執(zhí)行記錄,企業(yè)當(dāng)前無關(guān)聯(lián)法律糾紛,歷史無民間借貸和經(jīng)濟(jì)糾紛


征信標(biāo)準(zhǔn)


近兩年不超6個(gè)1,不能有2,不能有當(dāng)前逾期


可做范圍


北京、上海、福州、廈門、重慶、南昌、四川(成都、綿陽、德陽)、湖北(武漢、襄陽、宜昌、孝感)、湖南(長沙、衡陽、株洲、常德)、安徽(合肥)、山東(濟(jì)南、青島)、廣西(南寧)




3:新網(wǎng):最好批的企業(yè)開票貸,全國都可以做,只要有15個(gè)月的開票記錄,且近1-2個(gè)月沒有斷票,批核率非常高,缺點(diǎn)額度低,利息相對(duì)較高


?法人年齡:25-60周歲


?利息:月息1.2%-1.5%


?期限:3/6/9/12期、循環(huán)授信


?額度:最高50W 青島天津最高100W


?還款方式:等額本息


?提前還款:無違約金


?收款賬戶:個(gè)人賬戶收款


公司要求


公司成立12個(gè)月以上、2:只能法人申請,法人占股10%以上,變更需滿3個(gè)月以上


企業(yè)年開票總額達(dá)50萬以上,有12個(gè)月以上的開票記錄,且近2個(gè)月要有開票記錄


當(dāng)前無逾期,股權(quán)質(zhì)押<50%


企業(yè)無涉訴,法院判決等




4:華夏應(yīng)收賬款融資:本產(chǎn)品特殊,不同于稅貸和票貸,但是基本也是以開票來授信的,優(yōu)勢很明顯,上限200萬,先息后本,額度很穩(wěn)定,件均100萬左右,先息后本,特點(diǎn)是專門適合企業(yè)數(shù)據(jù)很好,但是法人征信負(fù)債太高,或者查詢次數(shù)太多,這個(gè)產(chǎn)品統(tǒng)統(tǒng)是不看的,缺點(diǎn)流程比較慢。3天左右。


上限200w(批款額度年開票額的10%左右)


綜合年化15%,還款方式先息后本,提前還款無違約金,一年期授信,單次提款期限最長6個(gè)月


應(yīng)收款額100w以上,賬期最長180天內(nèi)


1:企業(yè)成立滿3年,法人變更滿6個(gè)月。小規(guī)模納稅人禁入,稅務(wù)評(píng)級(jí)C級(jí)(含)以上


2:年齡22-55周歲


3:法人及實(shí)際控制人名下無未結(jié)清的華夏銀行貸款,并且近3個(gè)月沒有華夏銀行貸款審批


4:公司年開票大于500萬,近6個(gè)月開票下滑不超過50%


5:征信:法人及實(shí)際控制人5年內(nèi)貸款逾期次數(shù)不超5次,不得有連3,信用卡累計(jì)不超5次逾期(1000元以下不計(jì))


未出現(xiàn)近3個(gè)月有2個(gè)月逾期、最近6個(gè)月有3個(gè)月逾期


6:法人代表/實(shí)控人負(fù)債不超2000萬,對(duì)外擔(dān)保不超1000萬


7:法人/實(shí)控人近5年內(nèi)未有失信/被執(zhí)行記錄,企業(yè)最近2年未有失信/被執(zhí)行記錄


8:禁入行業(yè):(建筑、建材、房地產(chǎn)、金融、物流倉儲(chǔ)、體育文化、住宿餐飲等),主推制造業(yè)


9:地區(qū):西藏、新疆、湖北地區(qū)暫時(shí)禁入


流程:


1過系統(tǒng)預(yù)審:


公司全稱、稅號(hào),法人身份證號(hào)+手機(jī)號(hào)


2預(yù)審?fù)ㄟ^:


提供最近24個(gè)月發(fā)票(稅控軟件導(dǎo)出)


主要銀行最近18個(gè)月對(duì)公流水(至少提供最近12個(gè)月)


應(yīng)收賬款明細(xì)


3預(yù)授信額度


4補(bǔ)充資料終審


5安裝軟件


6在線放款




總結(jié),這是目前比較有優(yōu)勢的產(chǎn)品,其他產(chǎn)品太多了,還有很多比較主流的也有比較雞肋的都批款不錯(cuò),此篇只是相對(duì)介紹了幾個(gè)比較有特色的產(chǎn)品。具體做什么產(chǎn)品還需要根據(jù)企業(yè)的詳細(xì)數(shù)據(jù)和征信報(bào)告來決定,切記融資過程決不能馬虎,錯(cuò)一步,可能都會(huì)影響下一步計(jì)劃,一定前期做好用款計(jì)劃,產(chǎn)品了解,做好備案,這樣才能有備于無患。更多產(chǎn)品可關(guān)注小編公眾號(hào)獲?。褐行∑笕诜?wù)平臺(tái)




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