新華社北京1月22日電題:余額突破15萬億元!小微企業(yè)貸款迅猛增長靠什么?


新華社記者姚均芳


2020年末,我國普惠小微貸款余額突破15萬億元,同比增速高達30.3%,演繹出迅猛增長的上揚曲線。


小微企業(yè)融資難,年年提及年年難,何以在2020年取得突破?快速增長的背后,是精準(zhǔn)滴灌愈加精準(zhǔn)高效,新貨幣政策工具、新金融產(chǎn)品、新科技“利器”持續(xù)發(fā)力。


30.3%的增速,不僅比上年高7.2個百分點,比2020年同期人民幣貸款增速更是高出17.5個百分點。全年普惠小微貸款共支持3228萬戶經(jīng)營主體,比上年增加524萬戶。


這其中,今年新推出的兩項直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具發(fā)揮了重要作用。普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃,這兩大工具呈現(xiàn)直達性、精準(zhǔn)性特點,運用央行的資金激勵銀行普惠小微企業(yè)貸款“應(yīng)延盡延”,大幅增加信用貸款投放。


信用貸款雖然單筆金額通常不過數(shù)百萬元,但對于眾多小微企業(yè)來說,卻是其突破傳統(tǒng)抵押物門檻,獲得融資的重要渠道。


記者調(diào)研了解到,信用貸款審批并不以房產(chǎn)等傳統(tǒng)的抵押物為前提,稅收、銷售情況、應(yīng)收賬款、支付員工工資、發(fā)明專利、知識產(chǎn)權(quán)、商標(biāo)權(quán)、人才等都可能成為貸款審批的條件。


據(jù)統(tǒng)計,2020年全年銀行業(yè)累計發(fā)放普惠小微信用貸款3.9萬億元,同比增加1.6萬億元。


在政策突破下,小微企業(yè)“首貸戶”群體不斷壯大?!肮境闪?1年多,在2020年拿到第一筆貸款。”北京九州漢邦物流有限責(zé)任公司董事長劉保澤說。這家從事物流的企業(yè)在多年申請貸款未果后,去年順利獲得150萬元信用貸款。


2020年,獲得首貸的小微企業(yè)比例顯著提高。據(jù)統(tǒng)計,2020年前11個月普惠小微新增的授信當(dāng)中,首次授信戶數(shù)占近40%。


疫情沖擊之下,對重點領(lǐng)域小微企業(yè)的精準(zhǔn)滴灌愈加精準(zhǔn)。設(shè)立3000億元疫情防控專項再貸款,定向支持7600多家防疫保供重點企業(yè),其中絕大多數(shù)是中小微企業(yè);追加5000億元復(fù)工復(fù)產(chǎn)、1萬億元普惠性再貸款再貼現(xiàn)額度,重點支持受疫情影響較大的行業(yè)企業(yè)60多萬家,絕大多數(shù)也是中小微企業(yè)。


更加精準(zhǔn)的投放為小微企業(yè)提供了單獨的、不受擠占的“資金池”,保障了對小微企業(yè)的“小灶”供應(yīng)。


針對不同類型小微企業(yè)的特點,信貸定制化產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。拉面貸、大棚貸、黃瓜貸、生豬貸、瞪羚科技信用貸、人才貸……各類貸款產(chǎn)品滿足了小微企業(yè)的精細(xì)化、個性化需求。


在科技賦能下,大數(shù)據(jù)對小微企業(yè)精準(zhǔn)畫像,使信貸流程更加智能、便捷、高效。記者在一家銀行網(wǎng)點看到,借助大數(shù)據(jù)和信息共享,企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈、納稅情況、收支流水、電商平臺銷售等海量數(shù)據(jù)、信息都可實現(xiàn)瞬時匯總、共享和分析,從多維度刻畫小微企業(yè)的經(jīng)營全貌,為解決小微企業(yè)因點多、面廣、分散、信息不對稱帶來的融資障礙提供解決方案。


從各家銀行開發(fā)的貸款A(yù)pp來看,不僅能智能分析企業(yè)是否具備貸款條件,可獲得的貸款額度,還能在貸后管理中實時推送風(fēng)險信息。


除了“量增”和“面擴”,“價降”是2020年小微企業(yè)融資的另一個關(guān)鍵詞。數(shù)據(jù)顯示,去年12月新發(fā)放普惠小微貸款利率為5.08%,比上年同期下降0.8個百分點,推動小微企業(yè)資金成本明顯下降。


中國人民銀行行長易綱近日表示,2021年要發(fā)揮好貨幣政策工具精準(zhǔn)滴灌作用,加大對科技創(chuàng)新、小微企業(yè)、綠色發(fā)展等重點任務(wù)的金融支持。


市場期待在把握好風(fēng)險的前提下,通過信貸政策精準(zhǔn)滴灌,金融機構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新,更多小微企業(yè)實現(xiàn)首貸“破冰”,更多小微企業(yè)獲得持續(xù)支持,從而更好激發(fā)市場活力。(完)