對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)而言，“黑色星期五”仍未過(guò)去。繼上周五二維碼(條碼)支付和虛擬信用卡被央行叫停后，近日，央行再征求意見草案，直指?jìng)€(gè)人支付賬戶轉(zhuǎn)賬單筆金額不得超1000元，同一客戶所有支付賬戶轉(zhuǎn)賬年累計(jì)金額不得超過(guò)1萬(wàn)元。個(gè)人支付賬戶單筆消費(fèi)金額不得超過(guò)5000元，同一個(gè)人客戶所有支付賬戶消費(fèi)月累計(jì)金額不得超過(guò)1萬(wàn)元?！ 〉谌街Ц稑I(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，如果說(shuō)此前多家銀行(行情 專區(qū))的限購(gòu)影響到了余額寶、理財(cái)通等的吸金能力，那么，此次的嚴(yán)厲限制如果成真，或?qū)嘟^部分支付機(jī)構(gòu)的生路。另一方面，也有分析人士指出，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)大背景下，這項(xiàng)調(diào)整限制政策執(zhí)行可能難以持久。 央行設(shè)限：第三方支付“財(cái)路”被截?cái)唷 ≡?4日，二維碼(條碼)支付和虛擬信用卡“叫?！笔录噥y了“移動(dòng)支付”春水之時(shí)，一份更加嚴(yán)苛的監(jiān)管布局已搶先一步悄然拉開帷幕?！ ∮械谌街Ц镀髽I(yè)表示，已于本月11日收到央行下發(fā)的《支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》及《手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見》草案，在意見稿中最受爭(zhēng)議的條款是，個(gè)人支付賬戶轉(zhuǎn)賬單筆金額不得超過(guò)1000元，同一客戶所有支付賬戶轉(zhuǎn)賬年累計(jì)金額不得超過(guò)1萬(wàn)元。而在消費(fèi)段口徑也同步被收窄，個(gè)人支付賬戶單筆消費(fèi)金額被指不得超過(guò)5000元，同一個(gè)人客戶所有支付賬戶消費(fèi)月累計(jì)金額不得超過(guò)1萬(wàn)元，超過(guò)限額則應(yīng)通過(guò)銀行賬戶辦理?！ ‰m然該草案仍然是征求意見稿，但是其對(duì)第三方支付行業(yè)帶來(lái)的震撼仍然強(qiáng)烈。有業(yè)內(nèi)人士指出，如若最終管理辦法如此，則意味著互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的寶寶類產(chǎn)品累計(jì)申購(gòu)不能超過(guò)1萬(wàn)元，此外，余額寶等產(chǎn)品資金將不能直接用于消費(fèi)。而對(duì)利用支付寶等第三方支付渠道進(jìn)行轉(zhuǎn)賬額度設(shè)限，那基本上利用第三方支付轉(zhuǎn)賬的用戶也會(huì)受到影響?！ ≈档米⒁獾氖?，在去年6月陸家嘴(行情 股吧 買賣點(diǎn))(16.12， 0.32， 2.03%)論壇上，就“金融互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的前景”進(jìn)行探討時(shí)，中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)周金黃曾肯定的表示，對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的態(tài)度，鼓勵(lì)創(chuàng)新和發(fā)展。并直言第三方支付機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)是有，但是不那么要緊，造成的損失也是可控的。然而，與之形成強(qiáng)烈反差的是此次央行的意見稿，不僅和前兩次相差巨大，在征求意見環(huán)節(jié)也顯得極為倉(cāng)促——反饋意見已于13日截止?！ ×碛袠I(yè)內(nèi)人士分析，或正是日益壯大的互聯(lián)網(wǎng)金融引起了監(jiān)管層的重視。事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)金融真正發(fā)展起來(lái)正是在去年6月余額寶的誕生以后。目前余額寶規(guī)模超過(guò)5000億，客戶超8100萬(wàn)；而今年1月上線的理財(cái)通規(guī)模也逾千億?！ °y行反擊：工行、農(nóng)行降低轉(zhuǎn)款額度 事實(shí)上，在利差收窄、利潤(rùn)增速承壓的現(xiàn)實(shí)面前，銀行早已拋棄“風(fēng)度”，對(duì)于貨幣的阻擊戰(zhàn)正在愈演愈烈?！ 〗?，原本對(duì)轉(zhuǎn)賬額度沒有限制的銀行就紛紛調(diào)低了對(duì)支付寶、理財(cái)通等第三方支付機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬額度限制。據(jù)了解，中國(guó)工商銀行(行情 股吧 買賣點(diǎn))、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行(行情 股吧 買賣點(diǎn))、中國(guó)建設(shè)銀行(行情 股吧 買賣點(diǎn))快捷支付轉(zhuǎn)入直接從無(wú)額度限制調(diào)整到單日或單筆不超過(guò)5000元，而興業(yè)、民生、廣發(fā)、光大等10余家中小型銀行也紛紛調(diào)整限額，其中民生銀行(行情 股吧 買賣點(diǎn))、興業(yè)銀行(行情 股吧 買賣點(diǎn))對(duì)微信理財(cái)通單筆轉(zhuǎn)賬額度為每日至多5000元?！ ∫晃话仔障M(fèi)者認(rèn)為，銀行限制儲(chǔ)蓄卡轉(zhuǎn)賬余額寶的額度，讓消費(fèi)者感到操作的十分不便。以單日限額5000元為例，如果想要買進(jìn)5萬(wàn)元余額寶，則需要連續(xù)操作10天?！ 〈送?，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2013年全國(guó)共辦理非現(xiàn)金支付金額1607.56萬(wàn)億元，而且這個(gè)金額每年仍在高速增長(zhǎng)。與此同時(shí)，截至1月央行已累計(jì)頒發(fā)支付機(jī)構(gòu)牌照223張，且在這些支付機(jī)構(gòu)中，前20家占據(jù)的市場(chǎng)份額超過(guò)九成。易觀智庫(kù)最新研究報(bào)告預(yù)計(jì)，到2015年中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模將達(dá)到13.92萬(wàn)億元，互聯(lián)網(wǎng)支付注冊(cè)賬戶規(guī)模達(dá)到13.78億戶，移動(dòng)支付交易規(guī)模將達(dá)到7123億元。這也意味著以前通過(guò)余額寶、財(cái)付通等互聯(lián)網(wǎng)金融跨行轉(zhuǎn)賬大額資金的消費(fèi)者以后再?zèng)]有免費(fèi)的午餐，只能通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬，并收取手續(xù)費(fèi)。 毫無(wú)疑問(wèn)的是，相較于剛剛起步的虛擬信用卡與移動(dòng)支付，對(duì)成熟的第三方支付平臺(tái)進(jìn)行超低額嚴(yán)限或?qū)⒁l(fā)更大的震動(dòng)。有第三方支付業(yè)內(nèi)人士指出，如果說(shuō)此前多家銀行的限購(gòu)影響到了余額寶、理財(cái)通等的吸金能力，那么，此次央行的嚴(yán)厲限制或?qū)嘟^部分支付機(jī)構(gòu)的生路。實(shí)行額度“卡死”直接限制了線上移動(dòng)支付的膨脹速度與規(guī)模，同時(shí)還將影響第三方支付的用戶黏性?！ ぐ咐ぁ ∮辛税踩瑳]了免費(fèi) 個(gè)體經(jīng)營(yíng)業(yè)者周小姐向記者表示，一般情況下，銀行的異地跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)為0.5%，最低2元起，而通過(guò)目前的支付寶錢包等免費(fèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)便可節(jié)約這筆資金。“我平均每個(gè)月需要向供貨商打2萬(wàn)元左右的貨款，這樣算下來(lái)便可節(jié)約100元左右。” 另一方面，移動(dòng)支付特別是通過(guò)二維碼支付將線上線下形成閉環(huán)，也令“異地消費(fèi)”的差異消弭于無(wú)形。這也代表著“銀行卡”或?qū)⒉辉偈橇鲃?dòng)資金存儲(chǔ)的唯一主流渠道?！ I(yè)內(nèi)看法· 中國(guó)電子商務(wù)研究中心主任、互聯(lián)網(wǎng)金融研究員曹磊：互聯(lián)網(wǎng)金融只適用于小額理財(cái) 目前的第三方支付平臺(tái)已有龐大的載體量，若《辦法》最終通過(guò)并實(shí)施，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)臄U(kuò)張無(wú)疑將被套上緊箍咒，“寶寶”們引以為傲的資金自由轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出將優(yōu)勢(shì)不在，而網(wǎng)絡(luò)理財(cái)將真正成為只適用于小額理財(cái)?shù)摹皩沤z理財(cái)”?！ ≈醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行(行情 股吧 買賣點(diǎn))業(yè)研究中心主任郭田勇：多給余額寶一些生存空間 監(jiān)管層在出臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的管理措施時(shí)，應(yīng)該在創(chuàng)新本身的風(fēng)險(xiǎn)和消費(fèi)者的利益之間找到一個(gè)平衡點(diǎn)。對(duì)于余額寶這類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，在鼓勵(lì)創(chuàng)新與監(jiān)管之間，天平應(yīng)向前者傾斜。任何監(jiān)管首先應(yīng)從公眾利益角度出發(fā)，要保護(hù)社會(huì)和公眾利益，千萬(wàn)不能成為某些利益群體的工具。(金融投資報(bào))