日前，上海銀監(jiān)局發(fā)布關于個人綜合消費貸款領域風險提示的通知，通知中提示轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)應密切關注金額較大、期限較長的個人綜合消費貸款。規(guī)范用途、合理確定金額和期限，原則上發(fā)放金額不超過100萬元、期限為10年以內(nèi)的個人綜合消費貸款。　　上述通知被看做是去年12月份銀監(jiān)會發(fā)布的《中國銀監(jiān)會辦公廳關于個人消費貸款領域風險提示的通知》在上海的落地。中國經(jīng)濟網(wǎng)記者了解，銀監(jiān)會去年下發(fā)了通知，要求各地謹慎發(fā)放個人綜合消費貸款。業(yè)內(nèi)人士分析認為，通過消費貸款騙取貸款做其他投資的風險很大，如果任其發(fā)展不利于銀行風控，因此不排除其他地區(qū)會跟進下發(fā)相關文件?！　?消費貸款“錯配”　　據(jù)悉，個人綜合消費貸款，一般被稱為消費貸，是銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的擔保貸款。用途包括房屋裝修、購買汽車等各類大額耐用消費品、旅游、求學等個人生活消費。中國經(jīng)濟網(wǎng)記者了解，近年來，消費貸款成為各家銀行爭相推出的重點業(yè)務，不僅是五大國有銀行，各股份制銀行、城商行等都推出各自的消費貸產(chǎn)品?！　∠M貸并不意味著“隨便貸”，它必須是“?？顚Ｓ谩保?且不能用于購房和投資。所以，監(jiān)管部門要求銀行在發(fā)放消費貸款時，申請人要提供消費合同等證明材料。不過，消有媒體在走訪中發(fā)現(xiàn)，雖然，消費貸不允許用于購房、投資等，但由于銀行貸前審查不嚴、貸后監(jiān)控不力，即使消費貸用于經(jīng)營、投資等，銀行也很難發(fā)現(xiàn)。在實際操作中，可謂“上有政策、下有對策”，不管是貸前、貸中還是貸后，都有辦法規(guī)避監(jiān)管。　　報道稱，假如是申請裝修用的消費貸，按揭公司將會提供一條龍服務，全套的裝修合同將由按揭公司準備。按揭公司會收取客戶1.2%的費用，其中已經(jīng)包含房產(chǎn)評估費用、辦理裝修合同的費用等。實際上，即使沒有按揭公司幫助，在銀行工作人員的“幫助”下，同樣能夠順利申請消費貸。另外，除了假借裝修之名向銀行申請消費貸之外，購買家私電器等一樣可以。一位業(yè)內(nèi)人士透露，上海有接近一半的二套房貸款都跟消費貸沾邊，部分中介會幫購房者將消費貸做成購房款?！　∩虾ｃy監(jiān)局：嚴控消費貸用途 上限100萬　　據(jù)中國經(jīng)濟網(wǎng)記者整理，上海銀監(jiān)局在發(fā)布的通知中對消費貸款的準入標準、貸款用途、金額和期限以及辦理貸款客戶的相關手續(xù)、憑證都有了嚴格的要求?！　⊥ㄖ忻鞔_，針對不同的消費需求和貸款對象，設計相應的信貸產(chǎn)品，明確準入標準，切實滿足金融消費需求。不得利用個人住房按揭貸款與個人綜合消費貸款相捆綁的個人組合貸款品種，輾轉(zhuǎn)為住房按揭貸款提供首付款資金需求?！　≡谟猛痉矫?，通知表示，應加大對改善民生、居民日常消費需求等方面的貸款投放，不得用于購房、投資等非消費領域。在金額和期限方面，通知中明確原則上發(fā)放金額不超過100萬元、期限為10年以內(nèi)的個人綜合消費貸款。對于家庭成員分別申請個人綜合消費貸款的，應審慎控制貸款額度和期限?！　≠J后檢查方面，通知要求，應通過實地調(diào)查、賬戶監(jiān)控、關聯(lián)人訪談等方式加強貸后檢查。貸款用途的證明材料不得以收據(jù)或交易合同（協(xié)議）等資料替代；采取受托支付的貸款，應以銷售發(fā)票作為貿(mào)易背景真實性的證明材料；采取自主支付的貸款，應以銷售發(fā)票、交易市場供貨單據(jù)、商戶電子賬單、銀行卡刷卡單證等消費憑證作為貿(mào)易背景真實性的證明材料。　　嚴控風險力度加強 不排除其他地區(qū)跟進　　據(jù)悉，雖然其他地區(qū)目前沒有單獨針對個人消費貸款的監(jiān)管通知出臺，但是部分省份銀監(jiān)局曾下發(fā)了關于加強貸款風險提示的通知，其中也明確提出了要注意個人消費貸款領域風險。部分銀行早在去年就已經(jīng)收緊了個人消費貸款，某大行上海分行去年就已經(jīng)規(guī)定了最高100萬元的限額和最長10年的期限?！　∫晃还煞葜沏y行人士分析認為，上海出臺的通知還是有借鑒意義的，畢竟個人消費貸款目前真實用途的情況不是上海一地的現(xiàn)象。有些人用來買房，有些人用來投資，有些甚至用于生意上周轉(zhuǎn)，這些情況都真實存在。不過目前銀行的消費貸都有收緊的跡象，也是為了防控風險?！　》N種跡象表明，在銀行資產(chǎn)質(zhì)量承壓的背景下，個人消費貸款用途錯配積聚的風險隱患日益凸顯，監(jiān)管部門規(guī)范個人消費貸貸前審查、貸后管理，嚴控風險的力度再次加強。有業(yè)內(nèi)人士表示，通過消費貸款騙取貸款做其他投資的風險還是很大的，如果任其發(fā)展不利于銀行風控，因此不排除其他地區(qū)會跟進下發(fā)相關文件。（中國經(jīng)濟網(wǎng)）