年近不惑家庭爭取早日還清貸款

年近不惑，在朋友們都完成了買房買車的人生大事，開始享受慢生活的時候，在房市前景不定的時候，我家那位出名的慢性子，突然決定買房子了。商貸加親友借款，一下子負(fù)債60多萬，貸款期限10年。于是我平時優(yōu)哉游哉的小日子，一下子就緊張起來。

　　2013年的主要任務(wù)就是還賬。汗，年輕時裸婚，還立刻要了孩子，都沒借過錢。眼看上了歲數(shù)，收入沒啥上升的可能，還欠一屁股債。鴨梨頓時山大。從借錢那天開始就盤算還款計劃。怎么盤算怎么緊張。

　　收入情況：倆人都沒什么外快，全靠工資，月收入8000，公積金3300多，一年各項補(bǔ)助獎金約1萬。

　　負(fù)債：借款28.5萬，約定按三年定期存款利率。貸款25，等額本金，貸款利息約8-9萬，本月開始還款支出情況：10月前不詳。11月3700元，12月到今天2000（不含還貸）。

　　存款及投資情況：現(xiàn)市值股票約2萬，基金約2萬，都折損1/3，沒舍得賣。存款買房交首付交各種契稅手續(xù)費就沒了。公積金賬戶共有6萬元。另有1萬備用金存的活期。雙方父母年紀(jì)都不小了，身體也不大好，這個錢是應(yīng)急用的，不敢動。

　　2013年規(guī)劃如下：

　　1、先把賬戶上的公積金利用上：派當(dāng)家的出去借6萬元錢回來大額還款，支取公積金立刻還回去。這樣本金就少了6萬，估計每月還款能降個800左右，這樣兩個人的公積金就能應(yīng)付貸款了年底還能多少結(jié)余點。到時候可以大額一次支取出來，這樣本金又少點。商貸真的又貴又麻煩，尤其現(xiàn)在沒有余錢，必須要每月存一筆還貸，然后再支取公積金。

　　2、工資發(fā)了后立刻買貨基5000，強(qiáng)制存錢還借款用。我在記賬軟件上列了還款計劃，按每年還6萬，差不多5年還完。

　　3、按本月的消費標(biāo)準(zhǔn)，努力將每月費用控制在2000元左右。順利的話一年能結(jié)余1萬元用來支付每年的物業(yè)費取暖費水電煤氣寬帶。。。。的固定支出。

　　4、各項補(bǔ)助獎金，人情往來從這里出，剩下的存?zhèn)溆媒鹄?。雙方家長一年年變老，身體狀況明顯不如前幾年，備用金1萬元太少，需要逐步累積，滿2萬后加個貨基專門存多的備用金。呵呵說遠(yuǎn)了，這個貨基應(yīng)該在14年出現(xiàn)了。

　　5、關(guān)注股票。手里的股票其實都是當(dāng)年泡壇子時跟著穩(wěn)健高手選的比較穩(wěn)妥的，不過后來瞎忙活完全忘了這事，結(jié)果在大家獲利走的時候沒跟上，白耽誤了行情。像鋼釩，本來可以翻翻，結(jié)果拖到現(xiàn)在陪了。要不是最近經(jīng)濟(jì)緊張，根本就想不起來了。以前是有錢就花，沒錢就不花，沒有經(jīng)濟(jì)壓力，造成這種失誤。13年要注意學(xué)習(xí)，拉低成本爭取盈利，不要再丟三落四造成損失。