正規(guī)的貸款一般會參考用戶的綜合信用評分，而不正規(guī)的貸款或者民間借貸則不需要參考用戶的綜合信用評分。綜合信用評分是貸款機構根據貸款人信用資質情況進行的綜合打分，這個打分相對客觀，分數越高證明用戶的信用資質條件越好，這樣貸款機構就更愿意借錢給這類用戶。

而分數偏低則證明用戶的信用資質條件較差，這時候借錢給用戶逾期的風險較高。