持有信用卡過多確實會影響到房貸的申請，即使你每張信用卡的使用記錄都良好，沒有過逾期行為，但是并不意味著從銀行信貸審批的角度你就沒有潛在風(fēng)險的存在。

銀行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)控，不光是審核客戶以往的信用記錄，還需要對客戶未來的信用風(fēng)險進行預(yù)估和測評。 即使你有10張信用卡，每張信用卡的使用記錄都非常良好，但是這只是說明在過去你的信用記錄沒有問題。 銀行房貸還需要對你未來的現(xiàn)金流及資產(chǎn)負債情況進行預(yù)測，一旦認為你未來有逾期的風(fēng)險存在，只要有合理的理由，拒絕你也是沒有問題的。 案例： 之前就遇到過一個客戶，名下的5張信用卡使用記錄都非常良好，沒有一次逾期。 但是，在認真查看了客戶的征信記錄后發(fā)現(xiàn)，客戶每張信用卡的使用額度幾乎都達到了上限，而且是最近六個月信用卡使用額度都是如此。 這時候客戶經(jīng)理有理由這樣認為：是不是你非常缺錢，或者依靠信用卡來以卡養(yǎng)卡，艱難的維持著資金的運轉(zhuǎn)。 這種在信貸業(yè)務(wù)中我們叫做：或有負債。 即使你現(xiàn)在沒有逾期，也難保你以后不會難以為繼造成債務(wù)爆發(fā)，到時候資金鏈斷裂，極大可能性造成資金運轉(zhuǎn)不開形成逾期。 或者你現(xiàn)在有多張大額信用卡，雖然還沒有“刷爆”，但是畢竟那么大的額度放在那，對銀行來說是一個潛在的風(fēng)險，你什么時候用，用多少銀行是無法決定的。 還有一點，對于有多張信用卡經(jīng)常使用，而且使用額度都接近上限的客戶，銀行會自然的謹慎對待。 現(xiàn)在就有很多客戶刻意的申請多張信用卡，然后頻繁刷卡消費，借此來形成良好的信用記錄。 說白了，這樣做是故意做給銀行看：你看我這么多信用卡，使用記錄都這么良好，說明我信用記錄沒問題吧。 對于這種耍小聰明的客戶，有經(jīng)驗的客戶經(jīng)理會非常敏感，有時候往往會聰明反被聰明誤。 他會要求客戶將幾張信用卡的流水打印出來，然后將刷卡消費時間和還款時間進行對比，當(dāng)一張信用卡的消費時間和另一張信用卡的還款時間相吻合時，貓膩一眼就會被看出來。 所以，征信記錄正常并不意味著你就是銀行喜歡的“優(yōu)質(zhì)客戶”，有時候事情過于完美，漏洞就會越大。