房產(chǎn)抵押貸之-做好貸后管理 守護(hù)低息資金

從中國人民銀行對LPR的貸款基準(zhǔn)利率來看，加上受疫情影響，國家對中小企業(yè)的支持力度比前幾年要大得多。喊了多年的扶持小微企業(yè)的口號終于落實(shí)了，靈活的政策也讓很多上車的朋友感受到了深深的關(guān)懷。

與此同時，各大媒體也頻頻報(bào)道當(dāng)前國家對房地產(chǎn)的調(diào)控。簡單來說就是前所未有的嚴(yán)格，說壓制很多人的意見是不行的。但是，這種干預(yù)不一定是壞事。擠出太多泡沫，讓市場冷靜看待房地產(chǎn)行業(yè)，這個游戲才能玩得更久。

所以不管是3.65%、3.85%、3.95%、4.05%等哪種超低利率。今年1月22日之后，他們中的一些人受到了驚嚇。為什么？有的被要求提前還貸，有的被要求提供這樣那樣的證明材料，有的已經(jīng)害怕接到銀行信貸員的電話。

相關(guān)產(chǎn)品：

上海抵押貸 3.65起%，最高可申請房價(jià)100%

上海抵押貸款產(chǎn)品：3.95%起，最長20年還款

2021房產(chǎn)抵押貸款 一抵二抵 解決多數(shù)需求

有了這個標(biāo)志，今天我們就來說說貸后的事情。希望享受利息太低的朋友可以繼續(xù)享受。如果他們還沒上車，提前做好心理預(yù)期。

01目前的降息潮應(yīng)該是從2019年開始的，當(dāng)時總理兩次視察某大型國有銀行北京分行，所以以普惠的口徑；惠特尼肖偉，這個曾經(jīng)的高級銀行一夜之間變得親切起來。

銀行在受理業(yè)務(wù)時，一般會詢問其名下是否有公司，是嚴(yán)格的真實(shí)業(yè)務(wù)，還是特殊種類的秘密股票；有的人之前沒有經(jīng)營過公司，一旦有了小微身份，就覺得不舒服，很麻煩。貸款一放出來，他們馬上做出改變，或者轉(zhuǎn)讓、撤掉股份，有的甚至連監(jiān)事的身份都不需要，完全脫鉤。

這不就是“原來叫布蘭妮，現(xiàn)在叫牛太太”的場景嗎？銀行真的沒有完整的貸款管理手段嗎？銀行貸款后，有一個期限會永遠(yuǎn)跟著你，除非貸款結(jié)清，房貸取消。這個術(shù)語叫做“貸后管理”。

再次，優(yōu)惠政策是針對小微企業(yè)主的。貸完款，你連小微企業(yè)都算不上。銀行不應(yīng)該做點(diǎn)什么嗎？內(nèi)審、外審、監(jiān)督進(jìn)場的時候，傻子對比也看不出什么口氣。如果銀行不作為，那就是欺詐。如果你什么都不做，簡單點(diǎn)，被罰款。如果不能，會被停職一段時間。不重視就簡單，執(zhí)照就收了。

如果真的不習(xí)慣做小微身份，也可以留言，線下一對一輔導(dǎo)。

小結(jié)：真真假假，假假真真，既然開始了故事，就要一直講下去。

“資本流動”這個詞概括了今年所有銀行調(diào)查的內(nèi)容。

簡單來說，小微抵押貸款如果按照貸款管理辦法委托給第三方，這筆錢是不可能有以下行為的：資金回籠、還貸、購房、炒股等等。

如開頭所說，如果銀行要求還貸，十有八九是資金流的問題。如果真的是因?yàn)榈盅何锉徊榉?，官司纏身，在這么短的時間內(nèi)被要求還貸，不太現(xiàn)實(shí)。銀行的風(fēng)控不是擺設(shè)，大數(shù)據(jù)可以提前反映申請人的一些問題。

因?yàn)檫@個題目高度敏感，我把握尺度的能力一般，屬于特例。線下咨詢請留言，謝絕記者。

小結(jié)：:做個聽話的孩子，善待你的貸款員。

03資金的使用這個話題和上一個話題密切相關(guān)。在這里，我們來談?wù)勈裁词钦Ｊ褂谩?/p>

是A公司的股東，向宇宙銀行申請了小微企業(yè)貸款，為A公司向交易對手，即供應(yīng)商購買商品和服務(wù)提供了購銷合同。根據(jù)合同，這筆錢被支付到交易對手的指定賬戶，這是一個標(biāo)準(zhǔn)的貸款目的。

可以明顯發(fā)現(xiàn)，這份合同中并沒有銀行的角色。整個貸款過程中，銀行只對A公司和A公司的資質(zhì)進(jìn)行核查，最后銀行代A公司向交易對手支付合同款。

如果你有興趣，你可以打開你的手機(jī)或網(wǎng)上銀行看看貸款后的流水

沒錯，銀行不直接給交易對手賺錢。中間經(jīng)過個人賬戶A或者公司賬戶A，錢由個人賬戶A或者公司賬戶A出，最后打給交易對手，這是一個非常清晰的映射關(guān)系。

來自小結(jié)：的明確貸款有明確的邏輯關(guān)系。

04消費(fèi)按揭貸款目前消費(fèi)按揭貸款是標(biāo)準(zhǔn)上班族，公務(wù)員，事業(yè)單位的首選。雖然利率較高，但還是適合場外市場市場，目的主要是買家電、家具、裝修。除了利率較高，最高300萬，其他缺點(diǎn)不細(xì)說。目前同行還沒有聽說被貸款的。

在小結(jié)：,沒有完美的貸款產(chǎn)品，只有適合你的模式。

05結(jié)論

這里簡單跟大家談?wù)勎覍Ψ康禺a(chǎn)調(diào)控的感受，個人認(rèn)為是好事。

假設(shè)你是個家長，愿意一直放縱自家小孩，不對他有約束？現(xiàn)在家長都成熟很多了，都希望他/她進(jìn)入社會后，能獨(dú)立能健康成長，而不是一味的成龍成鳳，遵守游戲規(guī)則，這是好事。想成為游戲規(guī)則制定者？那你必須很紅！

也許不是一個很恰當(dāng)?shù)谋确?，但道理是相通的?/p>

很久以前，一些文中也提到過，房地產(chǎn)吸納了很多通脹，帶來了大量好處。城市化、就業(yè)率、地方財(cái)政等等，但是，風(fēng)險(xiǎn)如影隨形，這么些年下來，大家都盯著房地產(chǎn)，它幾年一個周期，該漲的時候絕對不能手軟，跌的時候趕緊跑開；另一方面，真的吸納了太多社會資金，攔截了消費(fèi)。

當(dāng)所有人都覺得買房就是賺錢，你讓實(shí)體企業(yè)家怎么想，辛辛苦苦積累原始資金，提升核心技術(shù)，有的還要弄個護(hù)城河，這里要管你那里要卡你，工人工資獎金正常支付也就算了，還越來越難伺候，利潤還越來越低，想想還是算了，跟著一起炒房吧。

長此以往，國將不國。

應(yīng)該一點(diǎn)都沒有危言聳聽，也不接受反駁。

歐美的強(qiáng)大，本質(zhì)上源自基礎(chǔ)科學(xué)的扎實(shí)，實(shí)體、創(chuàng)業(yè)的得到回報(bào)，成立相應(yīng)基金會，再反哺教育，當(dāng)然也有很多制度上的因素，但至少他們已經(jīng)形成了良好的循環(huán)。

我們不能走當(dāng)年日本的老路，叫囂著去買遍美國，最后呢，失去的多少年？十年？

影響呢？整整一代人吧，陳奕迅都不敢唱這種悲情的歌。

貸款前規(guī)劃，可避坑，

建議客戶提前3-6個月就可做好貸前規(guī)劃；