題主的提問主要是朋友手頭緊，但剛需馬上要買一臺(tái)車，準(zhǔn)備按揭，什么樣的按揭購車方式最經(jīng)濟(jì)實(shí)惠？其實(shí)評(píng)價(jià)一個(gè)按揭方案是否經(jīng)濟(jì)實(shí)惠無非就那幾個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，只要你拿值幾個(gè)標(biāo)準(zhǔn)當(dāng)尺子去衡量就好了。

1，首先大家最關(guān)注的就是利息了，現(xiàn)在說實(shí)話只要是整過汽車金融業(yè)務(wù)公司的貸款利率都不高，因?yàn)楝F(xiàn)在車行不景氣，為了增加銷量車貸利率一直是維持在一個(gè)比較低的水平。像目前車貸的話一年期基本在3%，兩年期在7%-8%，三年期在11%~12%，這個(gè)范圍是正常車貸的區(qū)間，只要不高于這個(gè)就是比較劃算的。 但是你要警惕兩個(gè)點(diǎn)，第一是現(xiàn)在有很多廠家打出0利率的噱頭，這樣的多一半都是有比較苛刻的附加條件的，比如高首付，期限短，附加費(fèi)用高等等。第二是有些廠家會(huì)對(duì)利息玩文字游戲，以月息多少多少來模糊概念，這個(gè)一定要問清楚。 2，附加費(fèi)用，現(xiàn)在因?yàn)榻衲甑谋捡Y漏油事件小姐姐這么一鬧，金融按揭方面的亂收費(fèi)現(xiàn)象已經(jīng)有所遏制，但是還是在收，一般來說貸款手續(xù)費(fèi)或者叫金融服務(wù)費(fèi)不超過貸款額的3%就是合理的行情。還有些店會(huì)讓你加裝GPS，這個(gè)的費(fèi)用一般也要幾千塊錢。 但是這里面也有坑，上周我陪朋友去買車，那個(gè)4S店里的人說做按揭要收一部分前置利息，我就問什么是前置利息，他們就說是利息的一部分要提前收取，但是他們按揭合同上沒有這么一項(xiàng)而且按照他們利率核算下來這個(gè)前置利息的收費(fèi)是超出的；后來銷售才說了實(shí)話，說現(xiàn)在按揭手續(xù)費(fèi)收不上去，只能換個(gè)名字來收錢。所以要擦亮眼睛，在附加收費(fèi)這一塊要問清楚算清楚，我個(gè)人覺得全部加下來不要超過貸款額的4%就差不多。 3，首付金額，因?yàn)槟阋舱f了手頭比較緊張，那么首付能夠低一點(diǎn)的話對(duì)你資金運(yùn)轉(zhuǎn)也是比較好的，現(xiàn)在現(xiàn)車貸款最低首付是20%，但這個(gè)不是所有的機(jī)構(gòu)都能做的，而且首付20%好像對(duì)客戶資質(zhì)要求也比較高。 4，需要資料和辦理時(shí)效，這兩點(diǎn)我覺得也挺重要的，如果辦理需要一大堆資料而且辦理周期和過程都很麻煩的話劃不來，時(shí)間才是最寶貴的成本。一般來說這種消費(fèi)貸款就需要三樣資料：身份證、房產(chǎn)證明、銀行流水。辦理周期最多7個(gè)工作日。 5，注意那些0首付或者一成首付購車方式，這種的都是以租賃的形式讓你用車，也就是說車是在人家公司名下，你是以租賃的形式在用車。因?yàn)閲?guó)家對(duì)于按揭購買新車首付是有明確規(guī)定的，不得低于20%。 總結(jié)一下，衡量一款貸款產(chǎn)品是否經(jīng)濟(jì)實(shí)惠，主要就是看利息、附加費(fèi)用、首付金額、需要資料和辦理時(shí)效，你拿著幾個(gè)標(biāo)準(zhǔn)去衡量一下就好了，還有就是我了解到的是農(nóng)行現(xiàn)在的利息比較低，最長(zhǎng)能做五年。再一個(gè)就是一些合資車企基本上都有自己的金融公司，他們有些時(shí)候推出的針對(duì)某些車型的金融方案還是不錯(cuò)的。