小孩有必要買商業(yè)保險嗎
對于是否為小孩購買商業(yè)保險，存在不同的觀點。支持購買的認(rèn)為，商業(yè)保險可以提供額外的保障，減輕家庭經(jīng)濟負(fù)擔(dān)；反對購買的則認(rèn)為，兒童健康保險已覆蓋大部分醫(yī)療需求，商業(yè)保險性價比不高。
兒童商業(yè)保險的優(yōu)勢
商業(yè)保險的優(yōu)勢在于其保障范圍更廣，可涵蓋意外傷害、疾病治療等醫(yī)療費用，滿足兒童成長過程中產(chǎn)生的特殊醫(yī)療需求。同時，商業(yè)保險還提供意外身故、殘疾等保障，為孩子提供全面保護。
兒童商業(yè)保險的劣勢
兒童商業(yè)保險的劣勢在于其價格較高，而且部分保障重復(fù)兒童健康保險。此外，購買商業(yè)保險需要仔細(xì)選擇產(chǎn)品，避免保障不足或保障過剩，造成資源浪費。
根據(jù)實際情況做出決定
是否為小孩購買商業(yè)保險需要根據(jù)實際情況做出決定。如果家庭經(jīng)濟條件較好，且希望獲得更全面的保障，可以考慮購買商業(yè)保險。如果家庭經(jīng)濟條件一般，且兒童健康保險已覆蓋大部分醫(yī)療需求，則可以暫緩購買。
選擇合適的商業(yè)保險產(chǎn)品
如果決定購買商業(yè)保險，需要選擇合適的保險產(chǎn)品。建議選擇保障范圍全面、性價比高的產(chǎn)品，并根據(jù)孩子的具體需求進行定制。同時，要仔細(xì)閱讀保險條款，了解保障內(nèi)容和除外責(zé)任。
定期審查和調(diào)整保險保障
購買商業(yè)保險后，應(yīng)定期審查和調(diào)整保險保障。隨著孩子的年齡增長和健康狀況變化，保險保障需求也會發(fā)生變化。及時調(diào)整保險保障，可確保孩子始終得到充分保護。
其他建議
除了購買商業(yè)保險外，還建議家長重視孩子的健康保健，建立良好的生活習(xí)慣。健康的孩子患病的可能性較低，從而降低保險理賠的風(fēng)險，節(jié)省保險費用。
那么，很多家長在問：為什么要給孩子上保險？
減輕意外壓力：
據(jù)有關(guān)部門對全國11個城市4萬多名少年兒童進行的調(diào)查顯示，我國每年有20%～40%的兒童因意外傷害身故、殘疾或進行醫(yī)學(xué)治療。兒童意外傷害，已成為當(dāng)今最嚴(yán)重的社會、經(jīng)濟、醫(yī)療問題之一。孩子生性好動，也不知什么是危險，因此，給孩子投保意外保險是很有必要的。
降低醫(yī)療負(fù)擔(dān)：
父母對孩子的健康格外關(guān)注。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，重大疾病的高額醫(yī)療費用已經(jīng)成為一些家庭的沉重負(fù)擔(dān)。按照我國目前的醫(yī)療制度現(xiàn)狀，中國的孩子是不在社保體系之內(nèi)的，少年兒童這一年齡段基本上處于無醫(yī)療保障狀態(tài)。孩子和成人有著不同的疾病侵害因素，所以合理地選擇保險可以轉(zhuǎn)嫁孩子的醫(yī)療風(fēng)險，有效保護家庭資產(chǎn)不受損失。
儲備教育基金：
有人算了一筆賬，從孩子出生到大學(xué)畢業(yè)參加工作大約需要30萬元與學(xué)習(xí)相關(guān)的費用，這還排除了其它諸如學(xué)鋼琴、繪畫、球類、輔導(dǎo)班等等藝術(shù)門類的費用和孩子的生活費以及物價增長的因素，不妨選擇那些保額逐年遞增或者有分紅的保險品種來抵消一些基本的通貨膨脹還兼有投資的作用。
那么怎樣補充兒童商業(yè)保險呢？
意外事故風(fēng)險。兒童意外傷害已成為當(dāng)今最引人關(guān)注的社會、經(jīng)濟、醫(yī)療問題之一。因此孩子最需要的是一份意外傷害保險。孩子在幼兒時，特別是小學(xué)生，意外隱患最大，此期應(yīng)該注重意外險保障。目前，少兒意外傷害保險的價格大都比較便宜，一般在幾十元到百元。無論是單獨購買，還是作為附加險種購買，都是非常必要的。
重大疾病保險。孩子的消費型的重大疾病險1年保費大約200元—300元，可以提供10萬元的保額。特別是目前重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，一旦孩子不幸患上重大疾病，高額醫(yī)療費必然是家庭沉重的經(jīng)濟包袱。重大疾病險有投保年齡越小保費越便宜的特點。除了給孩子購買一份重大疾病保險，你還應(yīng)該買一些住院醫(yī)療補償型險種。幼兒時期的孩子抵抗能力差，容易得一些流行性疾病。萬一孩子生病住院，住院和手術(shù)費用可以得到補償。
除此之外，還可以再考慮為孩子投一份教育金保險。對一般家庭而言，孩子的教育是其重要的開支項目。如果家庭對此沒有合理規(guī)劃，很可能發(fā)生意料之外的情況，比如為了應(yīng)急，可能挪用為孩子準(zhǔn)備的教育金，等孩子要用錢時又籌措不及。事實上，除了教育金保險，你還可以用另外兩種方式來解決孩子的教育經(jīng)費：銀行存款和教育儲蓄或國債。但相比這兩種方式，保險從某種程度上來說，由于相當(dāng)于一種強制儲蓄，能夠使孩子的教育費用更有保障。而其他投資方式，如實業(yè)投資、股票投資等。因為風(fēng)險較高或臨時變現(xiàn)不方便，不適宜作為教育資金的運作方式。因此，不妨以孩子成長到大學(xué)畢業(yè)的最低額度，規(guī)劃一筆資金，以購買保險的形式籌措孩子的教育費用。筆者的理解是給孩子買保險就是拿存錢的利息給孩子提供大病和意外傷害醫(yī)療的保障，保證?？顚Ｓ?。