今日，全國(guó)掃黑辦召開(kāi)的首次發(fā)布會(huì)上，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部發(fā)布《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》），首次明確界定“套路貸”，總結(jié)了五類實(shí)踐中“套路貸”的常見(jiàn)犯罪手法和步驟，同時(shí)要求依法嚴(yán)懲“套路貸”犯罪。
最新司法意見(jiàn)還要求從重處罰針對(duì)老年人、未成年人等對(duì)象施行的犯罪行為。與此同時(shí)，在案件管轄上，意見(jiàn)還要求其他地方公安機(jī)關(guān)對(duì)公民扭送、舉報(bào)的“套路貸”犯罪案件，應(yīng)立即受理并移送。
《意見(jiàn)》自今天起施行。
“兩高兩部”首次明確界定套路貸
最高法網(wǎng)站公布的《意見(jiàn)》全文顯示，該《意見(jiàn)》重點(diǎn)從主客觀兩方面揭示了“套路貸”假借民間借貸之名行非法占有之實(shí)的本來(lái)面目。
《意見(jiàn)》明確：
“套路貸”是對(duì)以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)?！钡认嚓P(guān)協(xié)議，通過(guò)虛增借貸金額、意 制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪 活動(dòng)的概括性稱謂。
作為違法犯罪活動(dòng)，套路貸與民事借貸關(guān)系存在本質(zhì)區(qū)別。民間借貸的出借人是為了到期按照協(xié)議約定的內(nèi)容收回本金并獲取利息，不具有非法占有他人財(cái)物的目 的，也不會(huì)在簽訂、履行借貸協(xié)議過(guò)程中實(shí)施虛增借貸金額、制造虛假給付痕跡、 惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等行為。
貸3000元15個(gè)月后要還69萬(wàn)、網(wǎng)貸1500元三個(gè)月后欠款55萬(wàn)、欠2萬(wàn)后虛增債務(wù)285倍至570萬(wàn)……近兩年來(lái)這種新聞?lì)l頻曝光，顯示出“套路貸”的猖獗。
從過(guò)往案例看，這些案件絕大多數(shù)符合今天兩高兩部界定的“套路貸”特征。即以民間借貸為幌子，承諾無(wú)抵押快速放貸，通過(guò)“虛增債務(wù)”“制造銀行流水痕跡”“脅迫逼債”等各種方式，非法占有公私財(cái)物。
2016年12月，上海閔行警方破獲以張曉峰為首的“套路貸”犯罪團(tuán)伙案件。此案被害人陸某原本借款20萬(wàn)元，卻被犯罪團(tuán)伙以“行規(guī)”為由要求簽下金額高達(dá)50萬(wàn)元的借條。當(dāng)拿到20萬(wàn)元的借款后，又被以索要“中介費(fèi)”、“手續(xù)費(fèi)”為由強(qiáng)行拿走18萬(wàn)元，導(dǎo)致陸某實(shí)際得款僅2萬(wàn)元。
之后，因無(wú)力償還張曉峰索要的50萬(wàn)元借款，陸某又被另一犯罪團(tuán)伙以層層“轉(zhuǎn) 單平賬”的方式，將債務(wù)虛增至570萬(wàn)元，犯罪團(tuán)伙還通過(guò)向法院提起民事訴訟的方式企圖霸占被害人陸某的兩套房產(chǎn)。此案中，被害人陸某的債務(wù)在短時(shí)間內(nèi)被虛增285倍，是迄今為止破獲的“套路貸”案件中債務(wù)虛增比率最高的一起案件。
以“小貸公司”“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)”等名義對(duì)外宣傳
文中總結(jié)了五類實(shí)踐中“套路貸”的常見(jiàn)犯罪手法和步驟，包括犯罪嫌疑人、被告人制造民間借貸假象、制造虛假資金走賬流水痕跡、故意制造違約、惡意壘高借款金額以及暴力催債。
2、制造資金走賬流水等虛假給付事實(shí)。按照虛高的“借貸”協(xié)議金額將資金轉(zhuǎn)入被害人賬戶，制造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡，隨后便采取各種手段將其中全部或者部分資金收回，被害人實(shí)際上并未取得或者完全取得“借貸”協(xié)議、銀行流水上顯示的錢款；
3、故意制造違約或者肆意認(rèn)定違約。往往會(huì)以設(shè)置違約陷阱、制造還款障礙等方式，故意造成被害人違約，或者通過(guò)肆意認(rèn)定違約，強(qiáng)行要求被害人償還虛假債務(wù)；
4、惡意壘高借款金額。當(dāng)被害人無(wú)力償還時(shí)，有的犯罪嫌疑人、被告人會(huì)安排其所屬公司或者指定的關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)人員為被害人償還“借款”，繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議，通過(guò)這種“轉(zhuǎn)單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務(wù)”。
5、軟硬兼施“索債”。在被害人未償還虛高“借款”的情況下，犯罪嫌疑人、被告人借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關(guān)系人索取“債務(wù)”。
去年9月26日，天津市紅橋區(qū)人民法院公開(kāi)宣判以穆嘉為首的全國(guó)首例“套路貸”涉黑案件，該犯罪組織就是以民間借貸為名，行“套路貸”之實(shí)。
當(dāng)時(shí)檢方指控，2015年起穆嘉糾集20多人，先后非法成立萬(wàn)融泓泰等多家小額貸款公司，以這些公司為外衣，逐漸形成以穆嘉為首的黑社會(huì)性質(zhì)犯罪組織。多位被告人相互勾結(jié)，通過(guò)“肆意認(rèn)定違約”等方式，使用暴力強(qiáng)立債權(quán)、強(qiáng)行索債，大肆實(shí)施搶劫、敲詐勒索等違法犯罪活動(dòng)，涉案金額2300多萬(wàn)元。
事實(shí)上，作為一種新型犯罪活動(dòng)，“套路貸”的方法及步驟在實(shí)踐中并不限于以上五大類。簽空白合同也是一種手段，嫌疑人拿出一沓厚厚的空白合同讓受害人簽字，由于合同內(nèi)容太多且急于用錢，多數(shù)受害人不會(huì)仔細(xì)閱讀。嫌疑人隨后在合同上隨意添加內(nèi)容，包括出借人、借款時(shí)間、利息額度。
“套路貸”對(duì)象涉老年人未成年，將被從重處罰
關(guān)于定罪問(wèn)題，今天發(fā)布的《意見(jiàn)》也予以明確，實(shí)施“套路貸”過(guò)程中：
未采用明顯的暴力或者威脅手段，其行為特征從整體上表現(xiàn)為以非法占有為目的， 通過(guò)虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相騙取被害人財(cái)物的，一般以詐騙罪定罪處罰；
多種手段并用，構(gòu)成詐騙、敲詐勒索、非法拘禁、虛假訴訟、尋釁滋事、強(qiáng)迫交 易、搶劫、綁架等多種犯罪的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體案件事實(shí)，區(qū)分不同情況，依照刑法及有關(guān)司法解釋的規(guī)定數(shù)罪并罰或者擇一重處。
《意見(jiàn)》特別指出，
以老年人、未成年人、在校學(xué)生、喪失勞動(dòng)能力的人為對(duì)象實(shí)施“套路貸”，或者因?qū)嵤疤茁焚J”造成被害人或其特定關(guān)系人自殺、死亡、精神失常、為償還債務(wù)”而實(shí)施犯罪活動(dòng)的，除刑法、司法解釋另有規(guī)定的外，應(yīng)當(dāng)酌情從重處罰。
在堅(jiān)持依法從嚴(yán)懲處的同時(shí)，對(duì)于認(rèn)罪認(rèn)罰、積極退贓、真誠(chéng)悔罪或者具有其他法 定、酌定從輕處罰情節(jié)的被告人，可以依法從寬處罰。
公開(kāi)資料顯示，“套路貸”現(xiàn)象盛行下老年人和未成年人及在校學(xué)生成為犯罪組織重點(diǎn)行騙的對(duì)象，目標(biāo)以“一老一少”為主。
今年2月26日，公安部召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，通報(bào)全國(guó)公安機(jī)關(guān)在掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)中，打擊“套路貸”新型黑惡勢(shì)力違法犯罪情況。截至當(dāng)時(shí)，全國(guó)公安機(jī)關(guān)共打掉“套路貸”團(tuán)伙1664個(gè)，共破獲詐騙、敲詐勒索、虛假訴訟等案件21624起，抓獲犯罪嫌疑人16349名，查獲涉案資產(chǎn)35.3億余元。
其中打掉一個(gè)主要侵害對(duì)象為在校大學(xué)生的特大“套路貸”黑惡團(tuán)伙，抓獲涉案人員129人，受害人達(dá)1.8萬(wàn)余人，95%以上為在校大學(xué)生。
事例表明，多名大學(xué)生身陷“套路貸”陷阱，致使重度抑郁、退學(xué)、離家出走甚至跳樓自殺。
《意見(jiàn)》特別指出，
大學(xué)生王某曾在“齊魯私貸”公司實(shí)際借款10000元，被要求還款16000元，每半月還款8000元，分兩次還清，結(jié)果被要求“借一押一”，按第二次應(yīng)還款日期打借條32000元，每次逾期按32000元催收。王某因第一次還款逾期被“齊魯私貸”人員限制人身自由，其間被八名嫌疑人輪番毆打，最終被致輕傷。大學(xué)生喬某也因還不上“齊魯私貸”的借款，被非法限制人身自由40余小時(shí)。
不法分子利用老人分辨能力差的弱點(diǎn)，以投資理財(cái)高額收益為誘惑，誘騙老人簽訂房產(chǎn)抵押借款合同，隨后肆意認(rèn)定老人違約，達(dá)到非法侵占老人房產(chǎn)的目的。
某法院去年審結(jié)的一起涉“套路貸”的房屋買賣合同糾紛案顯示，原告老王被人忽悠投資，但苦于手中沒(méi)錢。實(shí)施“套路貸”的主角稱，可借錢給他。結(jié)果為了200萬(wàn)元，老王以極低的價(jià)格將房屋出售。最后不僅200萬(wàn)元投資款打了水漂，對(duì)方更是帶人強(qiáng)行上門收房，直到此時(shí)老王才恍然大悟。
《意見(jiàn)》亦指出，對(duì)于“套路貸”犯罪分子，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其所觸犯的具體罪名，依法加大財(cái)產(chǎn)刑適用力度，還可以依法禁止從事相關(guān)職業(yè)。
與此同時(shí)，三人以上為實(shí)施“套路貸”而組成的較為固定的犯罪組織，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為犯罪集團(tuán)。
公安機(jī)關(guān)應(yīng)立即受理“套路貸”舉報(bào)
《意見(jiàn)》還要求依法確定“套路貸”刑事案件管轄。
“套路貸”犯罪案件一般由犯罪地公安機(jī)關(guān)偵查，如果由犯罪嫌疑人居住地公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹楦鼮檫m宜的，可以由犯罪嫌疑人居住地公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椤?/p>
《意見(jiàn)》表示，犯罪地包括犯罪行為發(fā)生地和犯罪結(jié)果發(fā)生地：
“犯罪行為發(fā)生地”包括為實(shí)施“套路貸”所設(shè)立的公司所在地、“借貸”協(xié)議或 相關(guān)協(xié)議簽訂地、非法討債行為實(shí)施地、為實(shí)施“套路貸”而進(jìn)行訴訟、仲裁、 公證的受案法院、仲裁委員會(huì)、公證機(jī)構(gòu)所在地，以及“套路貸”行為的預(yù)備地、開(kāi)始地、途經(jīng)地、結(jié)束地等；
“犯罪結(jié)果發(fā)生地”包括違法所得財(cái)物的支付地、實(shí)際取得地、藏匿地、轉(zhuǎn)移地、使用地、銷售地等。
《意見(jiàn)》指出，除犯罪地、犯罪嫌疑人居住地外，其他地方公安機(jī)關(guān)對(duì)于公民扭送、報(bào)案、控告、舉報(bào)或者犯罪嫌疑人自首的“套路貸”犯罪案件，都應(yīng)當(dāng)立即受理，經(jīng)審查認(rèn)為有犯罪事實(shí)的，移送有管轄權(quán)的公安機(jī)關(guān)處理。
黑惡勢(shì)力實(shí)施的“套路貸”犯罪案件，由偵辦黑社會(huì)性質(zhì)組織、惡勢(shì)力或者惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)案件的公安機(jī)關(guān)進(jìn)行偵查。
女大學(xué)生貸3000元，1年后漲到69萬(wàn)
通過(guò)手機(jī)廣告推送，李媛媛找到一個(gè)名為“某公司”的線上貸款平臺(tái)，業(yè)務(wù)員陳某也主動(dòng)加了她的微信。很快，第一筆數(shù)額為3000元的貸款順利下放。
此后，這樣的“轉(zhuǎn)讓”在55家公司一再上演，而原本3000元貸款，也像雪球一樣越滾越大。從2017年3月至2018年6月，15個(gè)月里，增長(zhǎng)到69萬(wàn)元。
接到報(bào)案后，蘭州市公安局刑警支隊(duì)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙偵查大隊(duì)迅速展開(kāi)調(diào)查，走訪全國(guó)多個(gè)地市，并一舉打掉位于合肥、天津的2家貸款公司。