4月29日，螞蟻集團(tuán)發(fā)起成立的網(wǎng)商銀行對(duì)外發(fā)布2021年年報(bào)。報(bào)告顯示，網(wǎng)商銀行數(shù)字信貸累計(jì)服務(wù)的小微企業(yè)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)者超過(guò)4500萬(wàn)戶，營(yíng)業(yè)收入139億元，凈利潤(rùn)20.9億元，小微貸款不良率與去年基本持平，為1.53%。
從年報(bào)各項(xiàng)數(shù)據(jù)可以看出，在2021年國(guó)內(nèi)局部疫情時(shí)有發(fā)生、小微經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境復(fù)雜嚴(yán)峻的背景下，網(wǎng)商銀行全年經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，經(jīng)營(yíng)效益持續(xù)提升。
累計(jì)用戶超4500萬(wàn)重點(diǎn)支持西部及縣域地區(qū)
年報(bào)顯示，截至2021年末，網(wǎng)商銀行累計(jì)為4553萬(wàn)小微經(jīng)營(yíng)者提供數(shù)字信貸服務(wù)，連續(xù)2年新用戶凈增長(zhǎng)超1000萬(wàn)，但由于基數(shù)大，新用戶增速較去年有所放緩。最近一年的新增客戶中，經(jīng)營(yíng)性首貸戶比例超過(guò)80%，大量此前從未獲得過(guò)經(jīng)營(yíng)性貸款小微經(jīng)營(yíng)者開始享受到數(shù)字金融帶來(lái)的便利。
借助數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)勢(shì)和互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)手段，網(wǎng)商銀行通過(guò)3分鐘申請(qǐng)、1秒鐘放款、全程0人工干預(yù)的無(wú)接觸貸款“310”模式，有效滿足了小微經(jīng)營(yíng)者貸款“短、小、頻、急”的需求，2021年，約70%的小微用戶平均貸款時(shí)長(zhǎng)在三個(gè)月以內(nèi)，超過(guò)70%的單筆貸款利息支出不高于100元，普惠小微貸款整體利率連續(xù)4年下降。
作為普惠金融的有益補(bǔ)充者，網(wǎng)商銀行的縣域及西部地區(qū)業(yè)務(wù)增速顯著高于城市和東部地區(qū)。截至2021年末，網(wǎng)商銀行累計(jì)服務(wù)超2000萬(wàn)縣域小微經(jīng)營(yíng)者和農(nóng)戶，縣域客戶數(shù)增幅較城市客戶增幅高出7.4%，當(dāng)年貸款金額增幅高17.4%；西部客戶增幅也比東部高14%，當(dāng)年貸款金額增幅高出32%。
科技投入同比增長(zhǎng)59%著力發(fā)展小微金融前沿技術(shù)
作為小微金融領(lǐng)域的科技探索者，2021年，網(wǎng)商銀行信息科技投入同比增長(zhǎng)59%。同時(shí)，持續(xù)增加對(duì)高素質(zhì)科技人才的吸引，2021年科技人員占比超6成。
多項(xiàng)科技走出實(shí)驗(yàn)室，走向應(yīng)用場(chǎng)景，2021年，網(wǎng)商銀行在農(nóng)村金融、供應(yīng)鏈金融技術(shù)上取得新突破。
在農(nóng)村金融領(lǐng)域，進(jìn)一步拓展衛(wèi)星遙感風(fēng)控系統(tǒng)“大山雀”的應(yīng)用范圍和深度，網(wǎng)商銀行“大山雀”系統(tǒng)商用一年多，目前已覆蓋全國(guó)28個(gè)省市自治區(qū)，并通過(guò)深度學(xué)習(xí)和圖神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，將識(shí)別范圍擴(kuò)大到20多種主糧，并攻克了蘋果、獼猴桃等經(jīng)濟(jì)作物的識(shí)別難題，超60萬(wàn)種植大戶因此得到了信貸資金。
在產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域，網(wǎng)商銀行推出數(shù)字供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)“大雁系統(tǒng)”，首次基于大規(guī)模圖計(jì)算、多模態(tài)識(shí)別、區(qū)塊鏈、隱私計(jì)算等技術(shù)，將傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的“1+N”模式升級(jí)為“1+N2”模式，無(wú)需核心企業(yè)擔(dān)保，將供應(yīng)鏈上的每家小微企業(yè)視為一個(gè)新的中心，發(fā)掘并服務(wù)這些小微企業(yè)背后鏈接著的更多小微。
推行開放銀行戰(zhàn)略連續(xù)3年發(fā)起“助微計(jì)劃”
社會(huì)各界中，有大量機(jī)構(gòu)都將支持小微經(jīng)濟(jì)作為自己的重要工作，2021年，網(wǎng)商銀行基于自己的開放銀行戰(zhàn)略，開展了大量對(duì)外合作，成為許多機(jī)構(gòu)支持小微的一名助手。
從年報(bào)披露的進(jìn)展來(lái)看：
政銀合作方面，網(wǎng)商銀行自2020年起，連續(xù)2年成為全國(guó)工商聯(lián)“助微計(jì)劃”的聯(lián)合發(fā)起銀行，在2022年，全國(guó)工商聯(lián)還與網(wǎng)商銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將在今年繼續(xù)發(fā)起“助微計(jì)劃”、“助農(nóng)計(jì)劃”，支持小微與三農(nóng)的發(fā)展。同時(shí)，為提升縣域及農(nóng)村客戶的貸款可得率，全國(guó)超過(guò)1000個(gè)涉農(nóng)縣區(qū)已與網(wǎng)商銀行就數(shù)字普惠金融達(dá)成合作，占全國(guó)縣域總數(shù)近一半。
銀稅互動(dòng)方面，網(wǎng)商銀行已與全國(guó)29個(gè)省級(jí)稅務(wù)局簽約，通過(guò)“銀稅互動(dòng)”累計(jì)服務(wù)200萬(wàn)小微客戶，其中超9成年銷售額在500萬(wàn)以下，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出“小額度、廣覆蓋”的特征。
銀擔(dān)互動(dòng)方面，為提升政策性擔(dān)保對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用，網(wǎng)商銀行去年陸續(xù)與18個(gè)省市的融資擔(dān)保公司開展合作，發(fā)放擔(dān)保貸款近500億，擔(dān)保小微企業(yè)超50萬(wàn)戶。
銀企合作方面，包括海爾、蒙牛、立白等超500品牌接入網(wǎng)商銀行“大雁系統(tǒng)”，共同將供應(yīng)鏈上的小微經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)性貸款可得率提至80%。
談及未來(lái)，網(wǎng)商銀行董事長(zhǎng)金曉龍?jiān)谀陥?bào)致辭中表示，未來(lái)網(wǎng)商銀行將強(qiáng)化ESG治理引領(lǐng)，沿著普惠銀行、交易銀行、開放銀行發(fā)展方向持續(xù)耕耘，從注重業(yè)務(wù)成長(zhǎng)的發(fā)展模式向注重企業(yè)與社會(huì)各方共同發(fā)展的新模式轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步向品牌企業(yè)、金融同業(yè)、各界伙伴開放科技能力及互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)模式，共同為小微群體提供更全面的綜合金融服務(wù)。