農(nóng)行退出部分兩高一剩行業(yè)設(shè)限行業(yè)降貸311億

總行級核心客戶歷來是商業(yè)銀行公司客戶的重點投放和維護(hù)對象，它們的存款和信貸規(guī)模大，并且能給銀行帶來戰(zhàn)略合作價值。

為了縮短對核心客戶的服務(wù)流程，核心客戶名單由農(nóng)行的各省分行上報到總行。在壓縮過剩產(chǎn)能行業(yè)投放之際，總行級核心客戶的身份也能成為企業(yè)繼續(xù)獲得銀行信貸支持的“護(hù)身符”。但在農(nóng)業(yè)銀行，部分“兩高一剩”行業(yè)內(nèi)的總行級核心客戶正逐漸被“剝離”。

此舉到底為了什么？設(shè)限行業(yè)降貸311億

抑制高耗能、高污染行業(yè)擴張是綠色發(fā)展的一大要求。

張軍洲告訴21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者，主動退出部分“兩高一?！毙袠I(yè)總行級客戶，是響應(yīng)供給側(cè)改革的要求。農(nóng)業(yè)銀行對總行級核心客戶有一套涵蓋諸多標(biāo)準(zhǔn)的評價體系。包括企業(yè)的行業(yè)地位、規(guī)模和影響力，特別看重財務(wù)指標(biāo)如資產(chǎn)負(fù)債率、盈利能力等。一家負(fù)債率較高的“兩高一?！毙袠I(yè)企業(yè)，即便其是行業(yè)中的龍頭企業(yè)，仍然可能會被退出。

張軍洲介紹，農(nóng)行對高耗能、高污染行業(yè)實行名單制管理，同時實行限額。要求鋼鐵、煤炭、煤化工等行業(yè)貸款余額比上年下降。

截至9月末，農(nóng)行主動壓降鋼鐵行業(yè)貸款39億元，煤炭行業(yè)88億元，化工行業(yè)98億元，鉛鋁銅鋅是44億元，紡織42億元?！盎疽呀?jīng)完成了年初制定的設(shè)限行業(yè)壓降任務(wù)?！?/p>

具體措施上，農(nóng)行引入工藝設(shè)備、單位產(chǎn)品綜合能耗、原材料消耗等綠色指標(biāo)體系，成為水泥、鋼鐵、焦化、火電等15個“兩高一?！毙袠I(yè)的信貸業(yè)務(wù)依據(jù)。環(huán)保行政許可、土地、環(huán)保等手續(xù)也是新客戶、新項目的準(zhǔn)入要素。

農(nóng)業(yè)銀行信用管理部總經(jīng)理朱科幫介紹，農(nóng)行嚴(yán)格執(zhí)行環(huán)境和社會風(fēng)險“一票否決制”。

因高爐產(chǎn)能被列入國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄，新疆一鋼鐵企業(yè)6000萬元的授信業(yè)務(wù)被農(nóng)業(yè)銀行否決。

因淘汰項目未取得環(huán)保部門驗收批復(fù)，遼寧一石化企業(yè)3億元的授信業(yè)務(wù)也被農(nóng)業(yè)銀行否決。

農(nóng)行數(shù)據(jù)顯示，自2014年以來，因環(huán)境和社會風(fēng)險因素否決的業(yè)務(wù)共計77筆，其中客戶準(zhǔn)入否決36筆，審查審批否決41筆。

到9月末，該行“兩高一?！毙袠I(yè)貸款余額5371億元，占全行法人貸款9.01%，比年初下降了0.34個百分點?！皟筛咭皇！毙袠I(yè)不良率2.25%，比年初下降了0.17個百分點。

相較其他開展綠色金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，農(nóng)行業(yè)務(wù)重點仍將面向“三農(nóng)”。

王緯表示，農(nóng)行將以耕地保護(hù)、農(nóng)村垃圾污水治理、造林綠化等為重點，包括改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施，支持科技含量高的有機農(nóng)業(yè)企業(yè)及全產(chǎn)業(yè)鏈農(nóng)業(yè)龍頭，支持垃圾、污水處理等環(huán)境集中連片治理等。

13只產(chǎn)業(yè)基臣財放實驗

綠色、環(huán)保領(lǐng)域初期投入大，回報周期長，是商業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)的一大挑戰(zhàn)。

張軍洲坦陳，綠色金融在中國還是新興事物，面臨諸多挑戰(zhàn)。如綠色信貸投放后，其價值很難預(yù)估；商業(yè)可行性也較難判斷；部分綠色產(chǎn)業(yè)盈利能力偏弱，銀行對于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的技術(shù)風(fēng)險難以把握等。

不過他表示，綠色發(fā)展仍然會是未來的主旋律，綠色金融也會是新常態(tài)下銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的機遇。據(jù)央行預(yù)測，要完成我國治理環(huán)境污染的目標(biāo)和2030年或之前碳排放達(dá)峰的國際承諾，預(yù)計每年需要3萬億-4萬億元的綠色投資，其中85%-90%的資金將來自社會融資。綠色金融有望成為農(nóng)業(yè)銀行未來新的利潤增長點。

在具體業(yè)務(wù)中，農(nóng)行加強行業(yè)研究，在總行層面進(jìn)行頂層設(shè)計。在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上重點加大清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域信貸投放。

傳統(tǒng)信貸之外，投行業(yè)務(wù)成為農(nóng)業(yè)銀行支持綠色產(chǎn)業(yè)的重要手段。

張軍洲表示，農(nóng)行要做綠色金融的綜合金融服務(wù)提供商。通過與農(nóng)銀國際、農(nóng)銀租賃、農(nóng)銀匯理、農(nóng)銀人壽等控股公司業(yè)務(wù)聯(lián)動，為企業(yè)提供租賃、保險、基金等全方位的綠色金融服務(wù)。通過承銷、發(fā)行和投資綠色債券、投資綠色產(chǎn)業(yè)基金以及在綠色產(chǎn)業(yè)引入PPP模式，發(fā)揮金融工具的杠桿作用。

在內(nèi)蒙古自治區(qū)，農(nóng)行發(fā)起設(shè)立13只“美麗鄉(xiāng)村”產(chǎn)業(yè)基金，用于農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，目前已投放提款200多億元。農(nóng)行發(fā)行亞洲首單人民幣綠色債券，在倫交所上市10億美元雙幣種綠色債券。

張軍洲介紹，國際金融公司（IFC）在綠色金融領(lǐng)域的實踐，證明風(fēng)險把控和商業(yè)可持續(xù)可以兼顧。農(nóng)行借鑒國際經(jīng)驗，與國際金融公司（IFC）簽訂了綠色金融合作協(xié)議。此外，農(nóng)行對公客戶超過370萬個，覆蓋國民經(jīng)濟各個行業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈上下游，綠色產(chǎn)業(yè)鏈金融也將形成合力，推動行業(yè)整體綠色轉(zhuǎn)型。

農(nóng)行方面表示，截至6月末，農(nóng)行綠色信貸余額5751億元，較年初增長5.89%。按當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展速度，預(yù)計今年全行綠色信貸增速仍將保持在10%以上，綠色信貸規(guī)模預(yù)計將達(dá)6000億-6500億元。