燕都融媒體記者 張靜濤


如今,貸款購(gòu)車、裝修、日常消費(fèi)已經(jīng)是一種普遍現(xiàn)象,各大銀行都有一些低利率、高審批效率的普惠型個(gè)人消費(fèi)貸款產(chǎn)品,但不少消費(fèi)者對(duì)此并不了解,以至于轉(zhuǎn)而向成本更高的網(wǎng)絡(luò)借款平臺(tái)借貸。


對(duì)此,記者調(diào)查整理了多家銀行的普惠型純信用消費(fèi)貸款產(chǎn)品,希望對(duì)讀者能有所幫助。


年利率最低4% 線上線下都可辦理


記者調(diào)查了解到,銀行個(gè)人消費(fèi)貸款產(chǎn)品普遍具有明確貸款對(duì)象,貸款利率因人而異,客戶在銀行手機(jī)App上自助申請(qǐng)、自動(dòng)審批,授信額度有效期內(nèi)可循環(huán)使用、隨借隨還,貸款按照實(shí)際用款天數(shù)按日計(jì)息等特點(diǎn)。


以農(nóng)行“網(wǎng)捷貸”為例,其貸款對(duì)象為農(nóng)行個(gè)人住房貸款客戶、代發(fā)工資戶、貴賓客戶、部分地區(qū)按時(shí)繳納住房公積金的客戶、其他白名單客戶。除無(wú)須抵質(zhì)押擔(dān)保,無(wú)須保證擔(dān)保外,它還具有在線申請(qǐng),在線簽約,自動(dòng)審批,隨借隨還等特色。


在貸款額度方面,網(wǎng)捷貸最高額度30萬(wàn)元,但超過(guò)20萬(wàn)元需前往網(wǎng)點(diǎn)遞交資料。記者實(shí)測(cè)的貸款年化利率為4.35%,使用期限為1年。需要指出的是,1年使用期到期后可重新申請(qǐng)審批,貸款額度、年化利率都有可能變化。


中行“中銀E貸”的申請(qǐng)條件為“已正常還款六個(gè)月的中國(guó)銀行房貸客戶”“中國(guó)銀行代發(fā)工資的特邀客戶”“石家莊社保特邀客戶”,滿足其一即可。


中銀E貸同樣為線上申請(qǐng),免抵押、免擔(dān)保,隨借隨還,額度有效期1年。有所不同的是,其額度最高為20萬(wàn)元,但年化利率最低能到4%。


工行“融e借”600元起借,最高可借80萬(wàn)元,不過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、智能終端等自助渠道可申請(qǐng)累計(jì)余額最高為30萬(wàn)元;超過(guò)30萬(wàn)元的,需要前往營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理。


在利率方面,融e借按日計(jì)息,利率實(shí)行差異化定價(jià),根據(jù)最新貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)加成計(jì)算,按月更新,最低年化利率為4.35%(LPR+0.5)。


據(jù)了解,消費(fèi)者如需辦理個(gè)人消費(fèi)貸款產(chǎn)品,既可以在各家銀行手機(jī)App自助辦理,也可以前往銀行網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)柜面和智能終端服務(wù)機(jī)辦理。


個(gè)人消費(fèi)貸款用途有明確要求


記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),不少銀行個(gè)人消費(fèi)貸款產(chǎn)品支持按期付息一次還本,這給使用者減輕了不少壓力。


雖然使用很方便,但銀行個(gè)人消費(fèi)貸款產(chǎn)品普遍具有合規(guī)用途約定,如果違規(guī)使用,銀行將提前收回貸款。


2020年11月2日,銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行就《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》公開(kāi)征求意見(jiàn)。在貸款用途方面,意見(jiàn)稿明確,小額貸款公司應(yīng)與借款人明確約定貸款用途,并且按照合同約定監(jiān)控貸款用途。網(wǎng)絡(luò)小額貸款不得從事債券、股票、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資;不得購(gòu)房及償還住房抵押貸款等。


為防止過(guò)度借貸風(fēng)險(xiǎn),意見(jiàn)稿提出,對(duì)自然人的單戶網(wǎng)絡(luò)小額貸款余額原則上不得超過(guò)人民幣30萬(wàn)元,不得超過(guò)其最近3年年均收入的三分之一,該兩項(xiàng)金額中的較低者為貸款金額最高限額。


值得注意的是,個(gè)人消費(fèi)貸款可借額度與個(gè)人信用卡額度共享個(gè)人信用總額度,申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款后,消費(fèi)者所持有的信用卡可用額度會(huì)被相應(yīng)占用。


需要提醒的是,消費(fèi)者使用個(gè)人消費(fèi)貸款應(yīng)遵循小額、短期、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則,盡量避免過(guò)度超前消費(fèi),更不得惡意騙貸、違約,警惕貸款逾期影響個(gè)人征信。


來(lái)源:河北新聞網(wǎng)—燕趙都市報(bào)