5月26日，信美人壽相互保險(xiǎn)社（下稱“信美相互”）正式開(kāi)業(yè)并簽發(fā)了首批保單，這意味著我國(guó)首家相互制壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正式“啟程”。信美相互擬任高管在接受記者采訪時(shí)表示，其將聚焦用戶的養(yǎng)老和健康兩大需求，不會(huì)設(shè)計(jì)銷售任何理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品；同時(shí)，信美相互也沒(méi)有保險(xiǎn)代理人，而主要依靠科技的力量來(lái)推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。目前，近一半員工是技術(shù)人員，運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)增加透明度。

據(jù)了解，信美相互的主要發(fā)起會(huì)員包括螞蟻金服、天弘基金、國(guó)金鼎興、成都佳辰、湯臣倍健等9家企業(yè)，初始運(yùn)營(yíng)資金為10億元。

投保人即“主人”

與傳統(tǒng)的股份制保險(xiǎn)公司不同，信美相互沒(méi)有股東，其真正所有人為會(huì)員，歸所有會(huì)員共同所有?！坝脩敉侗Ｐ琶老嗷サ拈L(zhǎng)期保障產(chǎn)品后即成為會(huì)員，變成信美的‘主人’?！毙琶老嗷M任擬任董事長(zhǎng)楊帆表示。

也就是說(shuō)，與一般的保險(xiǎn)消費(fèi)者相比，信美相互的會(huì)員除享有保單約定的權(quán)利外，還多了選舉和被選舉、監(jiān)督建議、分享盈余等權(quán)利，會(huì)員用一人一票的方式選出會(huì)員代表參與管理信美相互，后者的重要信息也將向會(huì)員公開(kāi)披露。在解決好相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的償付能力以及下一步的發(fā)展投入問(wèn)題之后，機(jī)構(gòu)的盈余將返還給會(huì)員，具體方式包括現(xiàn)金返還和贈(zèng)送保額等。

“這也是我們巨大的壓力所在?！睏罘硎荆捎谒袝?huì)員都有投票權(quán)，如果管理層工作干不好，就可能在選舉中被選下去。他說(shuō)，讓會(huì)員滿意就可以實(shí)現(xiàn)相互制保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)治久安，這種壓力來(lái)自于內(nèi)生的東西。

信美相互負(fù)責(zé)人胡晗表示，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展突破了時(shí)空限制，會(huì)員可以充分、便捷地反映意見(jiàn)和建議，信美相互的經(jīng)營(yíng)信息可以第一時(shí)間向會(huì)員傳遞，制度和技術(shù)很好地解決了“內(nèi)部人控制”的擔(dān)憂。

無(wú)理財(cái)產(chǎn)品

在我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展道路上，不得不提的是，部分保險(xiǎn)公司憑借理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品迅速做大規(guī)模，但當(dāng)前其面臨的轉(zhuǎn)型壓力也較大。不過(guò)，記者探訪得知，信美相互所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品無(wú)一款理財(cái)型產(chǎn)品，將以長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品為主，同時(shí)有部分意外險(xiǎn)等短期產(chǎn)品。

“購(gòu)買我們一年期以上的產(chǎn)品就將成為會(huì)員，我們的會(huì)員比例必須達(dá)到80%以上。”楊帆表示，這也就意味著，其八成以上的產(chǎn)品屬于長(zhǎng)期保障型，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)也決定著其險(xiǎn)資投資策略將重點(diǎn)配置長(zhǎng)期資產(chǎn)。

在具體的業(yè)務(wù)發(fā)展策略上，信美相互擬任總精算師曾卓表示，一方面，信美相互將采取共創(chuàng)的模式，精算師將直接到一線和用戶面對(duì)面，通過(guò)用戶訪談、調(diào)研了解需求后，有針對(duì)性地為用戶設(shè)計(jì)保障方案。另一方面，信美相互將采取“樂(lè)高式”的產(chǎn)品模式，把保單模塊化，盡量避免復(fù)雜的、大塊頭的保單，將單個(gè)保險(xiǎn)做簡(jiǎn)單、做透明、責(zé)任清晰，用戶可以根據(jù)自己的需求進(jìn)行產(chǎn)品組合。同時(shí)，針對(duì)已經(jīng)有部分保單的消費(fèi)者，也可以通過(guò)模塊選擇來(lái)避免保障功能的重復(fù)。

科技驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)

據(jù)記者了解，信美相互將不設(shè)代理人，而目前將近一半的員工是技術(shù)人員，占整個(gè)機(jī)構(gòu)人數(shù)的近一半。在科技技術(shù)上，信美相互應(yīng)用了區(qū)塊鏈技術(shù)，同時(shí)機(jī)器人版的“精算師阿信”也將很快上線。

在信美的戰(zhàn)略中，業(yè)務(wù)發(fā)展將依靠科技驅(qū)動(dòng)。信美相互的核心系統(tǒng)架設(shè)在阿里金融云之上，以節(jié)約運(yùn)營(yíng)成本，每年花在信息系統(tǒng)上的費(fèi)用只需傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的五分之一到十分之一。云計(jì)算還為信美對(duì)大數(shù)據(jù)的運(yùn)用打下了基礎(chǔ)，未來(lái)可以通過(guò)數(shù)據(jù)的挖掘，為用戶設(shè)計(jì)生產(chǎn)更加符合需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

同時(shí)，記者了解到，信美相互將應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，其區(qū)塊鏈底層基礎(chǔ)平臺(tái)主要來(lái)自螞蟻金服，同時(shí)信美相互的科技團(tuán)隊(duì)會(huì)逐步把核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)放在區(qū)塊鏈之上?！鞍踩衼?lái)自于信任，整體技術(shù)布局我們會(huì)使用區(qū)塊鏈，包括生物識(shí)別相關(guān)技術(shù)增加會(huì)員對(duì)信美相互的信任感?！毙琶老嗷ナ紫夹g(shù)官（CTO）陳當(dāng)陽(yáng)表示，區(qū)塊鏈技術(shù)可以降低管理成本，同時(shí)用不可篡改的方式實(shí)現(xiàn)真正的陽(yáng)光普信。

陳當(dāng)陽(yáng)介紹說(shuō)，信美相互的技術(shù)團(tuán)隊(duì)還在嘗試將人工智能運(yùn)用到產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)環(huán)節(jié)，機(jī)器人版的“精算師阿信”將很快上線，計(jì)劃利用3年左右時(shí)間，將其訓(xùn)練成一名具有5-6年工作經(jīng)驗(yàn)的精算師。（中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)）