最近遇到很多客戶按揭或者抵押在銀行，想貸一筆錢用來生意周轉(zhuǎn)或者其他用途。但是又不想把房子從銀行贖出來，因?yàn)橼H樓費(fèi)算下來也是一筆費(fèi)用，同時(shí)不用贖樓也意味著可以節(jié)省至少半個(gè)月的時(shí)間成本。在深圳這個(gè)城市時(shí)間就是生命??！
昨天就有一個(gè)客戶沈哥咨詢銀行的二次抵押貸款。他的情況是在羅湖一個(gè)私營企業(yè)上班，名下是沒有公司的，目前稅后收入25k，房子17年按揭在農(nóng)行，為公積金和商貸的組合貸款，利息比較低。這個(gè)情況做轉(zhuǎn)按就要多出贖樓費(fèi)，時(shí)間周期也久一些。所以他就很糾結(jié)，到底做一押還是二押？
其實(shí)隨著銀保監(jiān)會(huì)不斷對(duì)樓市政策加壓，深圳地區(qū)的指導(dǎo)價(jià)落地讓很多按揭中和抵押1年以上的房產(chǎn)沒有可套現(xiàn)的空間。這個(gè)時(shí)候不說二次抵押了，轉(zhuǎn)按在別的銀行是否有額度都成了未知數(shù)。（此處針對(duì)銀行二押而言，機(jī)構(gòu)9成二押不在此范圍內(nèi)）
根據(jù)市場當(dāng)下的實(shí)際情況，可做二押產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)有很多，能做銀行二押的產(chǎn)品一只手都嫌多了。銀行二押的利息通常比機(jī)構(gòu)的要低50%及以上，利息越低，那要求自然就是越高的。
我給他的建議是，準(zhǔn)備贖樓做轉(zhuǎn)按吧。這是最切實(shí)際的方案。首先，銀行二押的要求相對(duì)苛刻，正常的都需要企業(yè)真實(shí)經(jīng)營，有流水有納稅等。同時(shí)要求房產(chǎn)持有滿一年以上，公司股份持有滿1年以上。這個(gè)就勸退了一大批的人了。而剛好他名下沒有公司，這個(gè)就是硬傷。
在這里可能有的人就會(huì)說，不是說空殼公司可以做嗎？沒錯(cuò)，在這里安利一個(gè)尚未在市場正式流傳的銀行二押產(chǎn)品，只要持有房產(chǎn)一年，持有公司股份10%滿一年，就可以進(jìn)件，當(dāng)然這個(gè)也是硬性條件，其他的因素可以看輕一些。只要滿足這兩個(gè)基本可以進(jìn)。
如果不能滿足這個(gè)最基本的條件，那就考慮做銀行轉(zhuǎn)按或者機(jī)構(gòu)的二押吧。畢竟時(shí)間就是金錢，沒必要做無謂的浪費(fèi)！最怕就是時(shí)間和成本付出了，結(jié)果沒出來。